互联网金融对中小企业融资的影响分析

文/彭雪燕，西南科技大学 城市学院

1 互联网金融的发展现状

目前从内容上来看，互联网金融正逐渐向以下三个方向发展：

1.1 是金融理财产品与互联网相结合的产物。如近几年来开发的余额宝便是基于互联网技术而产生的财富管理产品。余额宝的成正是由于它的便利性和高收益，基于以上优点，越来越多的人选择将资金投放在支付宝而获取高于银行的利润。自此之后，越来越多的财富管理产品相继而出，例如“PPmoney”和微信“零钱”等，成功实现了金融和互联网的结合。

1.2 为支付软件的产生开辟了新途径。现如今，支付宝和微信钱包已经成为现代支付方式的主流，以上这两款产品分别源自阿里巴巴和腾讯。电子支付不仅便捷、高效，还可以确保交易资金立即收到，消除了实物货币流通的过程。

1.3 互联网平台逐渐成为企业融资的重点关注目标。现如今，大部分企业互联网融资模式较为单一，大多采取传统的P2P和众筹模式，缺乏一定的创新性。众筹模式是指企业通过在相应平台发布信息，必要情况下可阐述筹集资金的目的、项目的可行性以及发展前景，最大限度满足投资者的需求，并吸引其进行投资，从而实现为公众筹集资金和融资的目的。

2 互联网金融对中小企业融资的积极影响

2.1 互联网金融的发展离不开互联网平台，以互联网平台为依托，互联网金融迅速发展，并逐渐成为中小企业融资的重要途径。从现实意义上来讲，互联网金融是科学技术水平不断提升和互联网技术不断进步的产物，与此同时，互联网金融的出现在很大程度上解决了中小企业融资难的问题。目前互联网融资渠道包括电子商务干预的众筹渠道、互联网融资渠道和P2P方法。 这些融资平台不仅为企业融资带来了新的融资途径，也促进了金融行业的创新。

2.2 互联网金融提升了中小企业改善金融风险管理的能力。随着互联网金融的发展，中小企业将注重提高风险管理能力，并与互联网金融机构合作，制定完善的金融风险防范体系。金融风险仅依赖于互联网金融机构控制的理论绝不可取，它不仅要求中小企业提供详细信息，还要求多家中小企业从自身入手，自觉控制财务风险，提高其财务风险管理能力。而健全互联网金融的发展才是一种可以更好地控制金融风险的方式。这种方式不仅可以更好地筹集资金，还可以加强资金，并提高中小企业的风险管理能力。

2.3 加强宣传，促进中小企业提高信用意识。在互联网金融快速发展的背景下，当互联网金融服务机构或中小企业处于出借业务的过程中时，对中小企业主的影响就会加深。这就要求金融机构必须加强对中小企业信贷的审查，不断加强中小企业信用体系建设，并完善信用审查程序。这一举措必定使中小企业主提高信用意识，密切关注公司的信用评级，并重视公司的信用体系。

3 互联网金融对中小企业融资的消极影响

3.1 融资渠道受限制。有限的融资渠道是中国中小企业融资困难最难解决的问题。由于间接融资市场对中小企业有金融供应排斥，中小企业融资渠道有限，所以我们将目光聚集在直接私人资本市场。首先为民间资本市场，该市场是目前最为常见的市场。但是，这种市场存在制度落后、利率较高等缺陷，因此并不适用。其次是证券市场。由于我国中小企业的发展受到很多因素的限制，因此总体来看，大部分中小企业的发挥空间较为有限。而证券市场的审查程序较为严格，需要受证监会的严格审查和监管，因此大多数中小企业都不能顺利经过审核，因此也就无法在市场中筹集资金。

3.2 中小企业尚未建立完善的公司制度，因此财务审计体系尚未健全，无法获得高水平的信贷。目前，我国大部分中小企业经营范围有限，企业规模较小，且主要是私营或家庭形式。许多中小企业缺乏完善的金融体系和高职业素养的财务人员。企业财务人员通常以“走后门”的方式进入公司。样混乱的管理必然导致其内部风险控机制差，公司的财务状况经常发挥作用或找到亲戚。而这种混乱的管理将不可避免地导致内部风险控制机制不健全，并且在申请银行等金融机构融资贷款时也难以通过审计。此外，许多中小企业的法律意识较差，而且对贷款融资的合同条款也没有给予足够的重视，经常违反合同规定，这也是造成中小企业信贷水平较低的主要原因。

4 进一步优化互联网金融支持中小企业融资的途径

4.1 建立互联网金融相关的法律监督和管理制度

尽管相对于传统融资模式而言，互联网金融具有许多无法替代的优势，且融资效率较高。但是总体而言，这些优势同时伴随着众多风险的产生，从而造成大部分中小企业只能观望，而难以付诸行动。随着互联网技术的不断革新，众多新型技术形式也不断产生，如互联金融等。因此，政府应加快相关法律制度的建设，明确界定法律形式的业务范围、业务形式和相应的资本监管，使其业务流程更加规范，风险最小化。

4.2 提升互联网金融业务的风险控制

在互联网金融的背景下，政府应加快相关法律制度的建设，明确界定法律形式的业务范围，业务形式和相应的资本监管，使其业务流程更加规范，风险最小化。同时，更应该加强对互联网金融业务的监管。且最好建立一个新的监管部门来协调互联网金融企业的监管，有效提升互联网金融业务的风险控制。

4.3 拓宽中小企业融资渠道

互联网金融企业瞄准大规模网络用户，具有较好的资本整合能力。互联网金融企业可以快速整合多渠道资本，如银行、经纪公司、风险投资和大量私人闲置资本。且资金来源非常丰富，互联网金融企业改变了资金需求相对较大的短期中小企业周期短、需求紧迫的弊端，扩大了中小企业的融资渠道。

5 结语及建议

虽然互联网金融与传统金融业相比，其起步较晚，且发展时间较短。但是，在互联网技术的背景下，互联网金融必将成为金融领域的一大趋势。因此，对中小企业而言，应积极创新，增强自身素质，探索发展模式，不断提高法律意识。只有金融机构、中小企业和监管机构三方形成合力，互联网金融才能为中小企业提供更健康，更可持续的服务为中小企业融资带来了新的推动。