陕西省大学生金融素养现状及影响因素探究

(西安外国语大学经济金融学院 陕西 西安 710128)

一、陕西省大学生金融素养现状

对陕西地区8所高校内的学生进行的问卷调查和访谈，为制定旨在提高学生金融知识和技术认知能力的方案提供了现实的基础，问卷总数为842份，有效抽样为840份，研究的主体通常是本科院校的学生，也有一些研究生，陕西高校分为三类：财政和经济研究所、科学和医学研究所和普通研究所。

(一)大学生金融知识水平不容乐观

调查显示，这三类高校的学生一般金融技能的平均分为54.45分，金融和经济学院的平均分为65.63分，远远高于普通教育机构的54.42分和理工学院和制药学院的19.38分。大学生一般认为他们缺乏经济技能和专业的金融知识，希望接受职业指导。研究表明，许多来自非金融和经济机构的学生直接选择不回答有关金融知识的问题，这表明他们对金融知识和技术认知的不足，对金融方面的专注程度低下。

(二)大学生金融态度较为端正

调查显示，91%的学生觉得金融教育对于他们来说是十分重要的，94%的学生认为进行金融教育是有必要的，这表明了大学生中金融教育的主观重要性。他们也希望能够提高自己对金融知识的认知。而且，90%以上的大学生对消费有一个合理的认识，他们既不和同龄人攀比，也不会去贷款、冲动消费，整体而言，现阶段的大学生对消费的看法带有足够的理性，金融教育的重要性也得到了他们的认可。

(三)大学生金融教育的普及与学习较弱

调查发现，65.39%的学生对金融领域的思想和行为根本不了解，13.56%的学生表示根本没有参与金融方面的投资理财等行为，另外11.05%的学生有少量的接触，只有10%的学生真正地了解并且参与。

影响因素有以下三点：第一，金融知识教育体系不够完善，所以学生在金融行为上就会存在不规范的或偏离；第二，二级学院相关课程开设较少，学生缺乏对金融意识的正确认识及与金融相关的实践活动，从而丧失了对金融方面的兴趣与金融知识的主动性；第三，非专业学生从不参加与金融相关的活动，根本无法接触到金融行业，这也是大学生金融素养难以提高的一大难题。

二、陕西省大学生金融素养影响因素

(一)个体因素

学生的技能水平、出身和每月生活费对他们的金融素养水平有着重大影响，管理和金融专业的学生具有明显的职业优势和技能。因为他们接受了职业训练，而且掌握的金融专业技能要比其他的专业高得多。城市经济发展越好，学生的金融认知能力就会越高。在经济发达区域，金融市场也比较发达，为改善学生的经济状况提供了环境支持；他们的每月生活费水平对经济文化水平产生了重大的积极影响，生活费用较多的大学生往往更能满足其经济需求，在除了维持生计的消费之外，家里的条件也比较好。

对专业课程管理的研究，学生对金融信息的偏好和对财务信息的兴趣可能会对他们的财务知识水平产生重大影响，参加经济管理课程的学生都受过很高的财务培训。因此可以让学生能够获得专业的金融知识，还能提高他们的金融技能，就可以让他们获得高水平的金融认知能力。

(二)家庭因素

父母受教育程度的提高对学生的金融认知能力产生了重大影响，父母受教育程度越高，对学生的经济教育水平产生的积极影响就越大。家庭成员在银行工作的学生有良好的经济背景，在金融机构工作的家庭成员和朋友可以提供更多的经济咨询，传授相关的金融知识概念，方便大学生提高自己的金融认知水平。

家庭的经济环境对大学生的经济培训有着重大的影响，家长的经济经验往往表明，家长的经济能力相对较高，而且有一定的经济经验。根据现有的研究可以证明，父母的经济行为会影响儿女的金融行为，儿女会侧重于支持或是模仿父母的金融行为，所以，父母的理财行为会给子女的金融认知水平带来较大影响。

(三)学校因素

当前的社会上，各个方面都涉及金融，学生的网络贷款消费形势明显的增高，提高学生的金融认知水平不应成为削弱甚至逃避高等教育的一个问题，完全依赖家庭的财政教育显然是不可能实现的。因此，高等教育除了课程之外，也要适当地开展一些关于金融知识、技术认知的学习活动，以便以更实际的方式改进职业培训。所以，高等学校需要通过积极探索促进学生金融知识、技能认知的方式，进而发挥出实际作用。

三、提升陕西省大学生金融素养的建议

(一)大学生积极丰富相关金融知识储备

就大学生而言，如果要想跟上时代的脚步，必须积极学习有关金融的知识，注重财经金融信息的获取，形成正确的消费观，提高对财务管理的认识，同时改进理论学习，积累金融专业知识，充分了解金融工具和金融规划技术的使用，并提高其本身的金融知识认知能力，最大限度地利用网络资源，在符合每个案例现实的情况下，寻求科学管理金融的方法，增加他们在家庭资本管理中的份额，最大限度地利用大学生的广泛知识，与家长分享经济和金融信息，在家庭财务管理方面与他们互相交流。

(二)加强家庭对孩子金融素养的教育功能

对大学生进行职业金融训练对加强家庭在儿女财务培训方面的教育工作至关重要。家长本身必须适当地提高财务意识。提高自身的风险意识和金融知识水平，改善与儿女的沟通，使儿女了解自己的金融认知能力，并有意识地、有系统地教育儿女成为好孩子，在消费行为以及消费态度方面做好一个引导者。

(三)提高大学生对个人信用的认知度

大学生对贷款的认知程度一定程度上会影响到他们的信用认知水平，虽然个别学生在一定的情况下会选择贷款，但他们在做出决定时也许没有进行合理的思考和认真的权衡，没有考虑到自己的偿债能力，也没有考虑到是否能够承受高额贷款利息。他们需要拥有更大的责任感进行严格的自律并独立对知识反思，提高对个人信用的认识，以及相关的信用概况理论认知，最终严格规范管理自己的金融行为。

四、结语

很多大学生作为当前和未来金融活动的重要主体，由于他们的经济培训有限，还有自身的金融认知水平低下，就会出现不规范的金融行为。所以，有必要提高大学生对金融风险以及对金融知识技能的重视，促进普及金融教育，并在“互联网+”范围内促进学生的合理消费，以便为今后健康的金融生活提供基础。