广西自贸区建设相关问题分析研究及建议

(广西大学商学院 广西 南宁 530004)

一、引言

(一)问题的提出和研究背景

近来年，全球经济发展速度放缓，美元和欧元等发达国家货币汇率波动较大，使得世界各国在进行国际贸易时汇率风险增加，对我国经济稳定增长产生很大的影响。同时，随着我国在世界话语权不断增加，经济实力不断增强，与世界其他各国来往密切，特别是与我国相临的东盟各国。此外，自2010年广西成为跨境人民币结算试点省份以来，人民币结算取得丰硕成果，与东盟各国贸易来往更加频繁，对广西乃至国内整体经济增长产生了重大的意义。

2019年，广西获得批准设立自贸区。依托广西与东盟国家陆海空相邻的先天优势，打造高质量高标准的自贸区是全区人民共同的愿望。因此，如何在国家大力支持广西经济发展的背景下，充分利用区内金融机构资源，如何提高金融机构自主权，促进区内企业快速发展，更好地打造中国(广西)自贸区建设，便是本文研究的重点。

(二)研究意义

目前来看，广西获得批准建立自贸区聚集国内外学者的注意。但对于如何打造高质量高标准的自贸区建设从提高金融机构自主权的层面上来说，研究相对较少。本文基于广西独特的区位优势，对目前广西金融机构拥有的自主权进行分析，提出增加广西金融机构自主权的创新性建议，一是有利于提高区内企业发展水平；二是积极响应国家战略安排，深入加强与东盟国家合作，帮助区内企业走出国门，对实现高质量自贸区发展具有十分重要的现实意义。

(三)研究的创新点和不足点

在本文创新性上，基于2019年印发《自由贸易试验区总体方案》的大背景下，结合广西金融市场现有发展水平以及独特优势，从提高金融机构自主权的层面上加以研究和分析，帮助区内企业更好地发展，实现广西自贸区高质量发展。

此外，本文也存在一定不足。对利息豁免的具体流程仅从相关文献中获得，未深入银行了解。当然其他方面可能也存在一些不足，作者在未来的生活和学习过程中，会加强对此课题的研究。

二、外部环境分析

(一)政策支持

近年来，国家出台多种政策扶持广西金融发展，2013年印发的《云南省 广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》(以下简称《总体方案》)、《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》，“十三五”期间，国开行与区政府先后签署了《开发性金融支持广西壮族自治区扶贫开发合作协议》、《开发性金融推进广西城市建设战略合作框架协议》。此外，疫情期间，政府出台多项政策帮助企业共度难关。

(二)广西地理特点

广西地处我国西部，连接东南亚，是我国不仅临海而且沿边的地区，是我国几大地区以及东盟经济圈的重要组成部分，是我国内地进出东盟最快捷的通道。在地理区位上，拥有下列优势：一是广西与东盟陆地相接，其中包括东兴和凭祥2个口岸；二是西南地区唯一的出海口，东临广东省，可享受广东省丰富的资源；三是广西紧临越南，在生活习俗方面，有着较大相似之处。以上地理优势，增加广西与东盟之间的来往，为广西自贸区建设提供便利条件。

三、广西东盟跨境合作存在的问题

(一)推进面向东盟跨境人民币结算不够深入

近年来，广西积极响应国家政策方针，不断深入推进改革开放，加深与东盟国家合作，广西金融开放得到进一步提高，尤其是自沿边金融综合改革试验区和建设面向东盟的金融开放门户以来，广西金融开放和金融发展取得了显著成就。

此外，广西开辟人民币、越南盾、泰铢现钞调运新途径。截至2019年第一季度，南宁累计调回大量越南盾，达到1545600美元，累计调回大量泰铢，达到14304800美元。从2018年至今，仅在越南广西共调回人民币十几笔，总金额高达12100万元。

总体看来，跨境人民币结算初显成效，但是跨境人民币结算仍需要深入推进，特别是面向东盟十国。目前，广西跨境人民币结算主要是边贸，占据全额的绝大部分，但是一般贸易中人民币结算金额相对较少。此外，各个银行之间采用现钞调运方式，虽然开辟了更为便捷的运输通道，但还是面临成本较大，风险较高等问题，从而降低了商业银行采用人民币结算的意愿。

区内金融机构，特别是南宁市各个商业银行，应帮助区内企业更好地“走出去”。鼓励和支持企业在对东盟国家一般贸易中使用人民币结算，对使用人民币结算的企业在风险可控的情况下提供更多的金融支持以及更优惠的利息。既帮助企业更好的发展，消除了汇率变动带来的风险，又增加了人民币在国际贸易中的使用，也进一步推进了人民币东盟区域化的进程。同时，针对身处越南等东盟国家的中国企业寻求贷款时，可以直接使用在越南等国境内的人民币，这样在更好地满足企业的需求的基础上，人民币也获得了较强的流动性，最重要的是减少从东盟国家现钞调运的次数，既节约成本，又减少风险。

(二)面向东盟国家的金融产品创新性不足，人民币回流渠道较为单一

近年来，中国与东盟经贸合作日益密切，仅2018年据广西统计局发布的数据来看，中国与东盟国家进出口商品总额为2061.49亿元，其中占据最大份额的是边境小额贸易，其总额为1076.20亿元。2018年仅与越南的贸易总额达到了1749.37亿元。

尽管越方也出台各种政策肯定了人民币在双方贸易结算中的地位，但人民币回流渠道相对较少，间接地减弱了人民币在越南当地的使用频率，同时面向东盟国家的金融产品创新性不足，也在某种程度上，阻碍了人民币区域化的进程。

(三)南宁分支金融机构对周边国家的投资有待进一步增加

近年来，中国致力于加大与周边国家的合作，实现互利共赢。据相关数据分析，在5年时间内，我国企业加大对“一带一路”沿线国家直接投资，共900亿美元，年均增长超过5%。在沿线国家新签对外承包工程合同额超过6000亿美元，年均增长11.9%。沿线各国家及地区在与中国的合作中，互利共赢，共同发展。此外，中国还将加大对沿线和周边国家的投资，使各国更多的民众收益，更好地体现出大国担当。

为了更好地响应国家战略方针，广西政府以及企业做了多方努力，但面临的形势更为严峻。首先，除新加坡以外的东盟国家均处于欠发达阶段，国内基础设施不够完善，金融开放程度相对较低。其次，尽管近来年与东盟国家来往日益密切，但东盟国家对中国经济依存度有待提高。因此，继续扩大对外投资是解决问题的核心所在。对于那些金融设施比较落后的国家或地区，加大投资有利于促进该国家或地区金融水平快速发展，政府也应该鼓励和支持国内相关企业主动承担某些国家基础建设工作。对于在施工过程中存在资金流通不足的企业或单位时，南宁金融机构也应当及时地提供信贷支持。这样既积极地响应了国家战略部署，提高了被建设国对我国经济的依存度，又有效地突出南宁作为广西壮族自治区首府的辐射带动作用，也是打造面向东盟的金融开放门户核心区关键一步。

四、争取境内金融机构在南宁分支机构更多必要自主权

(一)争取更多地方商业银行对部分企业贷款减免自主权

自疫情发生以来，国内很多企业面临资金短缺、库存累积过多等困难，由于不能工作无法获得工资，部分居民没有能力支付房贷、车贷等一系列贷款。因此，在疫情期间，国务院和财政部多举并措，结合各省市不同情况，出台一系列政策帮助企业和个人共渡难关。针对企业，政府加大信贷支持，减免贷款利息，针对居民，房贷延期还款。非常时期，南宁各个银行积极响应国家政策，减免企业贷款利息，帮助区内企业走出困境，但疫情结束后，南宁商业银行倘若还能继续减免特定企业的贷款利息，对面向东盟的金融开放门户核心区和广西自贸区南宁片区的建设有着重大的意义。

根据相关法律法规，商业银行总行有权减少或是减免利息，各商业银行分支机构在没有得到授权的前提下，不能擅自减少或是减免利息，这是因为股份制商业银行属于国家资产，只有总行在报财政部批准后有权处置国有资产。但是，针对地方性的商业银行，减少或是减免利息也可以由地方政府或者董事会决定。

广西与东盟接壤，且东盟市场潜力十分巨大，区内部分产业更是有着独特的优势，比如广西糖业，高端制造业等都能很好地适应东盟市场。但由于这类企业自身资金不足，通过银行贷款产生的利息一时又难以承受，从一定程度上降低企业开拓东盟市场的意愿，不利于企业自身的发展壮大，也对自贸区的建设产生一定的阻力。因此，就南宁市内各商业银行分支机构来讲，结合国家文件及自治区相关自贸区建设的政策，在风险可控的情况下，向总行申请对区内部分企业贷款减免的自主权，就地方商业银行而言，由股东决议或者向当地政府申请减免部分企业贷款的自主权。

(二)争取更多商业银行面向东盟金融产品创新自主权

近年来，随着我国金融市场发展迅速，加之金融产品多样化及金融科技崛起，吸引大批境外居民投资于我国金融市场。同样，广西与东盟国家之间的金融投资越来越频繁，区内很多商业银行在东盟边界开设银行网点，方便当地居民金融投资。但广西不同于其他沿海省份，首先广西自身金融开放水平较低，不能完全照搬沿海省份商业银行推出的金融产品；其次紧邻的都是金融市场发展较为缓慢的国家。

区内商业银行应当争取更多金融产品创新自主权，尤其是针对东盟国家居民。应结合广西面临的实际情况，在详细了解东盟国家人民消费偏好基础之上，创新符合当地居民消费水平的金融产品。既推动广西金融水平提高，又加强东盟与我国金融市场联系，有利于广西自贸区的建设。