民营企业融资难的问题及对策

蔡玉蓉

【摘要】民营企业融资难的问题由来已久。民营企业到底融资难在哪里？难在银行与企业之间的相互信任，相互理解与支持上，难在信贷体系的建立与政府支持的力度上？随着市场的不断扩大，民营企业在我国的市场经济中起着重要的作用，为我国的经济增长做出了具大贡献，推动市场的活力，增加GDP以及对国家的税收的增长有着不可磨灭的贡献。近年来，我国民营企业的规模不断扩大，由于国家政策及市场风险导致融资难问题依然存在。本文将从多角度出发，对面临的困难及相关的对策，提出一些建议。

【关键词】中小民营企业 融资 对策

一、民营企业的融资难在哪里

首先，民营企业自身原因经营波动较大，会导致融资难。民营企业因为普遍采用自有資金进行投资，因此存在资本缺乏、资产规模小、持续经营能力相对较弱等问题。当市场经济环境出现变化时，抵抗风险的能力也相对较差。民营企业大部分是以中小型企的形式存在。经营的高风险在客观上导致他们融资的难度和成本的偏高。银行信用评级会较低、经营效益差是民营企业的普遍存在情况。

其次，民营企业相对而言，可抵押物较少，导致融资难。有些属于国家重点战略支持产业的中小民营企业，科研能力强且具有核心知识产权，企业经营状况良好，一般这样的企业基本上就是属于轻资产的特点，无法通过知识产权抵质押获得银行信用贷款，也会面临融资难的问题。

还有，民营企业由于在财务制度及管理能力上的不力，导致银行资信方面及投资理性方面都比较欠缺。民营中小企业财务制度不健全或不规范现象比较突出，使得银行或金融机构对企业真实可靠的财务信息难以取得，对企业的真实情况很难作出准确判断。银行或金融机构不愿意贸然给中小民营企业贷款，从面也增加了企业贷款难度。有时因为企业管理的原因，将贷款的资金与企业贷款的用途不一致，导致与银行或其他金融机构合作受限。

银行及金融机构方面，不少银行对民营中小企业贷款业务在信贷模式上仍然沿用以往应对大企业的办法，还没有建立起一套针对中小民营企业的客户信用档案和风险管控体系，银行及金融机构应积极推动票据融资、授信贷款等为民营企业量身定做的金融新产品，满足市场的需求，为民营企业融资事宜进行创新服务。

银行及金融机构从民营企业得到的信息与民营企业自身的情况不对称，导致银行放贷意愿降低。很多中小民营企业采用的是家族管理模式，导致财务制度不健全，信息透明度不高，金融机构或银行很难判断企业实际风险，或获要通过高额的成本才能取得企业的信息，使得银行不得不通过大量的抵押物来规避一定的贷款风险。信息不对称是企业与银行或金融机构贷款难的主要问题。

在政府支持方面，近年来政府对民营企业融资事宜比较重视，也采取了相应的措施，但由于财力有限，民营企业数量庞大，因此还未能从根本上解决融资难问题。还有对人才培育、鼓励创新、信息提供、产业升级以及技术扶持上还有待进行一步的加强。

三、如何解决民营企业的融资

政府已下决心要解决民营企业融资的问题。因此我们企业及银行或金融相关机构也要积极面对此困难，迎难而上，充分调动政府、金融机构、企业等方面的积极性，以解决融资信息不对称为切入点，从而解决此难题。

那么各银行或金融机构需提升对民营的金融服务水平。在思想上，认识到民营企业贷款的意义，以支持民营企业即支持整个国民经济发展的思想出发，从而使银行或金融机构与民营企业之间进行良性发展。在机制上，银行建立信贷人员尽职免责机制，让信贷人员放下包袱，轻松上阵，客观判断民营企业的市场前景及困难，帮助企业渡过难关，支持实业，灵活运用各种金融组合，提供差异化服务。将信贷服务进行创新发展、改进服务，结合民营企业的现实状况进行协同与配合。

民营企业自身应当增强风险意识，提高经营管理水平，量力而行，做到资金需要量与业务增长相匹配，切忌盲目过度扩张，增强自身实力。主动建立诚信信用系统评级，主动将真实有效的数据提供给银行或相关金融机构，为银行或相关金融机构放贷创造有利条件。

政府可以积极引导各民营企业进行产业升级，出台一些利好的政策，建立一系列的科研技术中心，让企业进行健康发展，提高企业的知名度，从而获得银行或金融机构的关注。政府可以大力鼓励企业节能减排，不断地进行技术创新等，并制定相关的优惠政策，或者设立相应的奖金支持，从而提高企业的竞争力。

政府可以充分发挥职能作用，创造良好金融生态，发展多层次融资市场，鼓励创新融资，让民营了解可以直接融资的渠道，政府职能部门积极倡导并进一步推进诚信体系，改善信用环境，加大对失信企业和个人进行惩罚，解决贷款的大环境。使金融机构能及时拿到企业的真实财务及其贷款相关的信息，解决银行及金融机构与企业之间信息不对称的情况。

三、结论

政府职能部门可以通过加强对企业各类经营数据、交易数据、管理数据进行管理，打造完备的数据基础，构建数据库，将数据通过提供结算等金融服务，让银行或金融机构对企业提升对企业经营行为进行介入，建立统一的客户档案，实现对客户行为需求全面把握。民营企业通过提高自身的管理能力，不断地进行技术创新，提高自身的运营能力，提高还款信用，提供真实的财务及相关企业信息，与银行建立好良性关系，从而改善民营中小企业信贷管理中的信息不对称情况。同时要求银行及金融机构对企业信息进行严格保密，建立保密制度，让企业放心。这样信息不对称问题就可以有效解决了，贷款问题解决了。银行及金融机构对民营企业提供精准的服务，实施灵活的贷款产品，对于暂时还款困难的企业，信用良好的企业，未来具备还款能力的客户，调整贷款期限，为企业的长期发展提供中长期的融资支持。使银行及金融机构与企业之间良性发展，为国家的经济建设增添活力。

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