新时代视域下互联网金融经济发展与风险探析

葛璇

在互联网技术不断发展的助推作用下，受“互联网+”的影响，互联网金融作为一种全新的经济体逐渐出现在我们的视野中。并凭借其独特的发展形式为我们的生活带来了极大的便利性。但作为一种社会新鲜事物互联网金融经济在实现快速发展的同时也面临着一定的风险和挑战。对其所面临风险的探究将有助于我们找到互联网金融经济发展的症结所在，从而对症下药，为其新新时代的发展扫清障碍，促进其长远、可持续发展。

一、新时代互联网金融经济发展现状及面临的风险

（一）发展现状

互联网金融经济是在传统金融经济的形式上融入了互联网技术的支持而逐渐发展起来的，涉及到了保险、证券、银行等多样化的金融服务。同时伴随着如今移动互联网技术、大数据技术、云计算技术等的逐渐成熟化，如今我国的互联网金融经济已经开始步入了规模化发展的极端，在充分满足各个企业不同融资需求的同时，也为普通民众提供了更为优质、安全、便捷的金融服务。从平台发展形式来看，当前我国互联网金融主要以两种类型为主：一是，以支付宝、银联、微信支付等为代表的第三方网络支付平台，在交易过程中为支付双方提供包括支付担保、清算、信用担保等服务;二是，以P2P网贷为代表的网络贷款平台。通过对借贷双方各自资金需求信息的融通，来为双方之间的借贷业务起到良好的中介作用。

（二）面临的风险

互联网金融经济自身的信息化、创新化特点是其各项优势功能得以彰显的重要基础。但作为网络社会下一种新兴事物，其发展之路必然充满坎坷。具体来讲，我们可以将互联网金融经济面临的风险划分为以下两种：第一种，是来自于互联网技术方面的风险。互联网技术是互联网金融业务最大的依托，但同时技术的不成熟以及漏洞的存在等都为互联网金融的信息安全造成了极大的影响，导致重要金融信息丢失、交易终止等，从而大大降低了互联网金融的安全性;第二种，是来自于金融业务本身的经济风险。面对互联网金融大好的发展趋势，各个互联网金融企业纷纷开发出了大量的互联网金融产品，这些产品有的还处于试用阶段就被投入市场，这种情况下就增加了金融产品的应用风险。且互联网金融业务的逐步拓展，也导致其企业面临人力资源迅速扩容的情况，在监管不力的情况下容易导致所招收的员工在综合素质、业务能力以及技术等方面无法满足互联网金融经济的发展去修，从而增加互联网金融业务的认为风险。

二、新时代互联网金融经济发展风险的有效防御策略

（一）完善立法规制

各项事物的发展都必须在相应法律规定的指导、要求、规制和保障作用下才能够得以实现健康、稳定、有序的发展。同样，互联网金融经济作为社会中一种新鲜事物，其发展更是需要相应的法律法规保障。为此，面对目前我国相关立法仍不完善的实际情况，我国各级政府要根据我国互联网金融经济发展整体情况积极构建互联网金融法制管理体系，通过立法管理来对互联网金融各项业务的实施情况予以明确的条款限制，加强互联网金融市场准入管理。并通过行业自律以及政府监管相结合的方式来实现市场与政府对互联网金融市场的统筹监管与协调。尤其是针对目前社会上较为严重的“网贷风波”政府部门更是要积极发布相关网贷机构管理明确办法，对项目真实性、投资限额等制定明确的管理规定，并加强对第三方的存管。以此来肃清互联网金融经济发展环境，打击行业中的违法行为，确保互联网金融经济的健康、可持续发展。

（二）加强内部管理

企业内部管理的完善是防御金融风险的一个重要环节。对于金融企业来讲，要注重以下几点：一是要，企业要加强对技术研发的投入，并联合互联网技术部门加强互联网金融相关技术的研发，在技术更新的基础上，保障互联网金融经济运行安全，并促进其相关金融服务功能的开发;二是，企业要加强人力资源管理，通过培训、再学习等方式促进企业员工整体业务能力、综合素养的提升，使其能够为客户提供优质的金融服务。同时还要组织员工对互联网金融相关法律法规进行集体学习，以此来深化员工的法律意識;三是要，在开展业务过程中要加强与投资者的沟通，提前告知其投资行为可能存在的风险，让其对风险的发生有一个充分的心理准备。同时更要严禁对投资者进行虚假宣传、夸大收益等行为，以此来确保投资者能够以更为谨慎、科学的方式来开展投资活动。

（作者单位：江门职业技术学院经济管理系）