创新性、应用性人才培养模式下的理财规划课程教学改革研究

【摘 要】 本文从创新性、应用性人才培养模式下的教学要求出发，分析了高校理财规划课程教学存在的问题，探究理财规划课程教学改革创新的对策：明确教学目标定位;改革创新教学内容;改革创新教学方法;改革创新考核方式;加强师资队伍建设和校企合作。

【关键词】 理财规划;应用性;实践性;金融专业;人才培养模式

人才培养模式的创新是一项综合工程，不同专业的培养目标有所不同，但都强调知行合一，以学生为中心，通过激发学生学习的主动性来实现教学目标。经济与金融专业是实践性、应用性极强的学科，在当前急剧变革的经济形势下，急需强化学生的知识应用能力、自主学习能力和创新能力培养。本文以理财规划课程教学的创新改革为例探讨实现创新性、应用性人才培养模式的途径和方法。

一、理财规划课程的特点及创新性、应用性人才培养模式下的教学要求

理财规划是关于个人和家庭理财规划的基本理论和操作方法的一门综合性、实践性极强的课程。主要学习内容是针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状况的变化，制定个人和家庭财务管理的具体方案。教学核心是培养学生了解客户理财需求、提供理财规划服务的能力。为国内私人银行、财富管理、金融理财、零售银行等机构培养经济与金融专业的应用型人才。

理财规划课程的特点要求在创新性、应用性人才培养模式下，对学生的培养应满足以下要求：理解和掌握理财规划的基本理论、基本知识，从而对理财规划工作的内容形成一个比较完整的认识;加强学生理财规划工具运用技巧的培训，熟练运用基本方法处理一些常见的理财规划需求，掌握理财规划方案设计方法，能够为客户提供最佳的理财建议;培养理解客户需求的沟通能力和适应金融环境变化的创新、开拓能力。

二、理财规划课程教学的现有问题分析

1、实践教学环节缺乏

由于课程属于专业选修课，只有32课时，实践设备缺乏，不能配备课程配套的实训软件，没有开设实践课时，没有办法完成整套仿真的课程实训。加上专业选修课程的课程性质，重理论轻实践的教学特点，缺乏实际体验造成的学生学习积极性不高，高校经费紧张、管理机制不够灵活等问题导致理财规划课程的实践教学环节空缺，与人才培养的“创新性、应用性”要求不符。

2、师资队伍建设落后

授课教师的业务素质和教学水平直接影响教学效果。丰富的实践经验肯定可以大幅度提高授课教师的专业技术知识水平和教学水平。但是金融类企业所在行业的特殊性，特别强调安全性和保密性，高校教师介入的可能性极低，教师和银行、证券、保险等实务工作接触有限。加上我国校企人才流动渠道不够畅通，金融企业高端人才进入普通高校从教的极少，造成金融类课程的授课教师因为没有工作经验而缺乏实践教学能力，影响创新性和应用性人才培养模式作用的发挥。

3、评价方式单一

由于教学方式以理论知识传授为主，平时作业形式单一，期末考试以闭卷方式进行，导致学生平时作业的积极性不高，部分同学存在较明显的抄袭现象，期末考试以记忆为主，应用性试题占比不高。

三、理财规划课程教学的改革创新

1、明确教学目标定位

本专业旨在培养德、智、体、美、劳全面发展，具备创新精神、创业意识和创新创业能力，系统掌握经济学与金融学基本理论和分析方法，熟悉国内外经济与金融发展动态，立足陕西，面向全国，能够胜任商业银行、证券公司、保险公司、企业投融资部门、政府及其他综合经济管理部门、科研院所等一线工作需要的高素质应用型经济与金融人才。前导课程较多，需要在熟悉宏观经济学、金融学、证券投资学、保险学、固定收益证券、风险管理等知识的基础上，通過学习生命周期理论、货币时间价值、理财规划师资格等知识点培养学生综合素养和知识视野，通过学习和实训投资者风险测评方法、财务分析方法、理财工具的运用技巧、综合理财规划报告的撰写实践等环节培养学生的职业能力和分析研究。

2、改革创新教学内容

针对现有教学中实践环节缺乏、实训设施不全、教师实践经验少、学生毕业以就业为主的特点，理财规划课程教学改革创新的核心是以就业为导向，加大实践比例，创新实践内容、实践方式。具体改革创新内容和目的包括：在“总论”部分增加理财规划师职业介绍，鼓励学生取得《理财规划师》资格证书;在“理财基础知识”部分增加“财务计算”实际操作加强理财师基本功训练;在“家庭财务管理”部分要求学生下载并使用一款记账APP，并根据个人实际收支情况编制个人收入支出表并进行分析诊断，目的是让学生熟悉理财工具，培养好的理财习惯，并熟悉个人或家庭财务报表的编制方法;在“保险、投资规划”部分增加“专家进课堂”环节，邀请行业专家，介绍各种理财工具在理财规划中的具体运用方法。目的是让学生熟悉各种理财工具在实际工作中的使用，拉近学生与行业专家的距离;在“现金、保险、投资、个人住房、养老等规划”部分借助“大学生个人理财咨询工作室”、“财金学联”公众号和“大学生理财社团”进行模拟训练和创业实践，目的是提高学生理财知识的实际应用能力，普及和推广理财知识，帮助大学生树立科学理财观;在“综合理财规划实务”部分要求学生根据前期实践选取目标客户、分析客户理财需求、制定综合理财规划方案，目的是提高综合应用能力和解决实际问题的能力。

3、改革创新教学方法

理财规划课程教学方法改革重点是加大课外实践力度，实践内容上减少案例分析，加强实战经验交流和实战体验。同时结合教学内容的不同，安排不同的教学方法。具体改革创新包括以下几个方面：

（1）课内教学方法的改革创新。一是在课内运用“学习通”组织“资金的终值和现值计算”竞赛，准确率高和用时短的同学获胜，帮助学生掌握金融计算器的使用方法。二是运用“专家进课堂”的形式组织保险知识和投资理念讲座，让学生熟悉保险和投资领域的前沿知识。

（2）课内+课外教学方法的改革创新。主要是课内学习客户理财需求分析方法的理论，然后通过课外的校企合作培养学生对客户理财需求的认知方法和沟通能力。

（3）课外教学方法的改革创新。一是在大一做好《理财规划师》资格考试的动员工作，大一到大三期间做好组织、辅导工作，重点是专业素养培养。二是借助“大学生个人理财咨询工作室”进行理财咨询服务，为“财金学联”公众号撰写稿件、普及理财知识，利用“大学生理财社团”进行研讨等具体途径和方式提高加强学生投资理财规划能力训练，同时实践大学生科学理财观培养的新途径。

4、改革创新考核方式

考核方式上应该增加理财基本功训练和理财规划实践能力的考核比重。针对上面教学方法的改革需要，为了提高学生学习积极性和主动性，将平时成绩的比重提高到30---50%更为合适。期末考试仍然采用闭卷的方式，以基本理论、基本方法和案例分析为主，但需要降低期末考试成绩的比重到50-70%。

针对上面教学方法的改革需要，在平时作业中，应从作业内容、评价方式和评价标准方面进行创新，具体创新点有：

（1）作业内容丰富。涵盖基本功训练、理财习惯培养、参加讲座、参与理财实践活动、撰写理财规划报告、参加资格考试等方面。

（2）评价方式多样化，包括组织竞赛、记账APP的使用情况、心得体会、利用“大学生个人理财咨询工作室”做投资理财咨询工作、为“财金学联”撰写一篇普及理财知识的文章、根据自己家庭或一个真实客户的财务情况和理财需求为客户提供可以实现其理财目标的一整套理财规划方案、参加资格考试及考试成绩等。

（3）评价标准客观、真实。竞赛的评价标准是准确性和速度;记账APP的评价标准是下载是否及时、记录是否完整和报表编制质量;心得体会的评价标准是个人感受和内容质量;理财规划实践活动的评价標准是理财咨询记录的质量、理财知识普及文章是否被采用;理财规划方案编制的评价标准是教师和学生评价小组共同按照具体分项目评分;理财规划师考试的评价标准是参加考试与否和考试成绩情况。

5、加强师资队伍建设和校企合作

对于实践性、应用性强的课程，“双师型”人才必不可少。可以采取以下方法加强师资队伍建设：开展“专家进课堂”活动，聘请一些行业专家走进课堂参与教学;安排金融课程教师进入金融企业熟悉业务;鼓励教师考取金融行业相关的资格证书;加强校企合作，建立稳定有效的实习制度。

【参考文献】

[1] 范亚莉.金融学课程体系创新研究调查报告[J].三峡大学学报（人文社会科学版），2015.12.

[2] 姜英华.以会计学专业创新性、应用性人才培养模式为背景的金融会计课程教学改革[J].会计教学，2016.12.

【作者简介】

杨曼利（1968—），硕士，西安文理学院经济管理学院副教授，研究方向：区域经济学.