关于促进融资租赁业转型发展的对策研究

摘 要：当前，融资租赁业粗放式发展、业务模式脱实向虚、业务集中度高，行业发展风险和瓶颈凸显，聚焦提升专业能力、回归租赁本源、拓展业务领域、推进合规建设、全面调整资产端负债端，成为行业发展的新方向。

关键词：融资租赁;业务模式;合规建设;多头监管

回顾租赁行业30余年的发展历程，特别是近10年来，我国融资租赁行业得到了充足的发展，业务量突飞猛进，行业总规模已突破6万亿元，但是简单粗放的发展模式、“脱实向虚”的业务乱象、监管不到位等问题也严重影响了融资租赁行业的健康发展。我国经济从高速发展迈向高质量发展，供给侧结构性改革紧锣密鼓推进，特别是金融业供给侧结构性改革更是力度空前，融资租赁行业也面临业务模式优化升级的新任务。

1 当前融资租赁业发展现状及存在的问题

1.1 行业粗放式发展

部分融资租赁企业过分追求发展规模和速度，资产的存量和专业能力有待提高，有个别企业还存在较高的经营风险。行业“跟风”现象突出，部分中小微融资租赁企业，发展方向迷茫，业务能力建设不突出，迷信大企业发展模式。融资租赁行业风险管理能力和资产处置能力还需要进一步的提高。

1.2 业务模式脱实向虚

目前，融资租赁业过度以债务融资为主，行业内的空壳公司、通道公司走在违规的边缘，偏离融资租赁的主业，特别是在经历了近年来上市公司、银行间债券市场发债公司债务违约暴雷，空壳公司类、通道公司类的租赁公司面临的客户违约风险陡增。

1.3 业务集中度高

主要是行业集中度和区域集中度过高。“两高一剩”行业及高杠杆、高风险企业，大中型企业国有企业等融资租赁项目比例较大，公用事业领域和传统行业也有一定规模;区域主要集中于东部发达地区。

1.4 行业监督不到位

监管层对融资租赁业界定模糊，行业乱象较多，多头监管、监督业不到位，2018年统一收归银保监会管理，融资租赁业的金融属性得到进一步确认，银保监会开展了“巩固治乱象成果 促进合规建设”的监管活动。

2 促进融资租赁业健康发展的对策

2.1 聚焦专业化能力提升

融资租赁行业应积极从“追求规模和速度的粗放型发展方式”向“追求资产质量与风险管理的专业化经营方式”转变，顺应银保监会的监管政策，调整好表内、表外业务关系，降低流动性经营风险。部分融资租赁企业应坚持集约化发展策略，摒弃公司只注重发展规模和速度的弊病，适当降低利润和负债率的目标值，积极提升专业化能力，提高精细化管理水平，为企业转型发展赢取时间和空间。

2.2 脱虚向实，回归租赁本源

中共中央、国务院三令五申，一再强调金融行业务必要“脱虚向实”、为实体经济服务，特别是为民营企业和中小微企业提供优质服务，满足其融资需求，为供给侧结构性改革提供金融支撑。融资租赁作为金融行业中一个特殊行业，更要施展其“融资”和“融物”的功能，回歸融资租赁本源，积极践行为实体经济服务的宗旨。未来行业发展，不仅要继续在设备租赁业务上夯实基础、筑牢优势，更要在提高风险管理水平、加强资产管理能力上下功夫，力求在融资租赁产业的长度和深度上求突破，创新商务模式，推动行业在可持续发展道路上行稳致远。

2.3 开拓新兴业务领域

在产业结构优化升级的背景下，融资租赁业在传统行业做大做强的同时，应积极顺应中央和地方政府的国民经济发展规划和战略布局，加快布局战略性新兴产业，增强融资租赁在科技创新中的附加值和含金量。以山东为例，山东省委、省政府在加快推进新旧动能转换方面力度空前，发展新一代信息技术、高端装备、新能源新材料、现代海洋、医养健康等五大新兴产业，培育高端化工、现代高效农业、文化创意、精品旅游、现代金融服务等五大优势产业。山东的融资租赁业要牢牢把握“5+5”十强产业发展带来的发展机会，必定在新旧动能转换中大有可为。

2.4 稳步推进合规建设

在银保监会统一监管的新政策环境中，要主动适应由工商企业的监管变为金融企业的监管的变化。特别是党中央、国务院关于金融行业资本约束和流动性管理的硬性要求，努力在资本充足率、资产负债期限匹配上满足监管要求。另外也要在现代公司治理、内部控制等方面加强建设，为公司发展营造良好的软环境。

2.5 开拓视野，开辟新局面

针对行业新的发展特点，一方面，融资租赁业要借力“一带一路”战略积极走出去，加大人才储备，加强专业化能力建设，开阔国际合作视野，助力高端设备企业开拓境外市场。另一方面，要提高资产流动性管理水平，探索租赁资产金融化，利用资产证券化等新型金融的工具盘活资产，逐步构建流动性治理体系。

参考文献：

[1]李佳佳.我国融资租赁发展存在的问题及对策研究[J].中国集体经济，2019.5（15）：106-107.

[2]冯晨晨.探索融资租赁行业发展方向[J].现代经济信息，2019（3）：380.

[3]张骏华.关于融资租赁公司经营模式专业化的探讨[J].现代经济信息，2019（4）：89.

作者简介：万广伟（1981-），男，汉族，山东梁山人，金融学专业硕士研究生，山东电子职业技术学院财经金融系讲师、会计师、经济师、资产评估师，主要从事财务管理、金融管理的教学与研究。