现代年轻人预支消费现象研究

李雅蓉

摘要：中国社会由于受着传统思想的影响，导致预支消费行为一直不被理解。而随着社会开放程度的提高与信贷工具的逐步创新，预支消费行为逐渐在年轻群体间流行起来。本文借新型互联网信贷工具的出现，分析了预支消费的优点与缺点。

关键词：年轻人;预支消费;优缺点

我国目前正处于经济转型时期，随着社会国际化程度的与日俱增，众多国家的消费习惯开始出现在我国人民的视野。与此同时，我国居民收入水平不断提高，社会主义市场经济不断发展，各种金融机构竞争不断加剧，人们的消费心理也开始潜移默化的发生着变化。而本文所谈及的现代预支消费思想就主要起源于西方。譬如法国就热爱用信贷去购买一些奢侈品，并且法国人认为这是一种时尚。而我国因为长期受到“勤俭节约”思想的教化，一度认为预支消费是一种享乐消费，尤其是老一辈人，始终不愿意接受这种有负债压身的行为。直至90年代，由于市场经济含大量泡沫成分，导致物价不断上涨，这才有人唯恐货币贬值开始了预支消费的尝试。当代年轻人由于强烈的消费欲望、投资欲望，他们逐渐开始认识到生活是可以预支的。走出传统认识的误区，我们会发现，其实预支消费行为有利于调动个体的积极性，从而有利于拉动内需，促进和扩大生产。重新认识、界定和评价预支消费心理对个人发展、经济繁荣和国家振兴，都具有重要而又深远的理论和现实意义。

预支消费，因为没有准确明晰的概念，根据社会事实，我们一般将预支消费认为是：消费者不是从自己当前的实际支付能力出发，而是在对自己收入的准确预期的基础之上，自信地进行预支的一种消费现象，它是以消费者的潜在支付能力为出发点的。预支消费现象目前在我国现阶段较为普遍，例如分期付款和贷款消费都是预支消费的重要表现形式。由于当今房价的大幅度上涨，尤其是一线城市，使得按揭贷款购房越来越被大多数年轻人所接受。

近些年，由于互联网的发展，人们的消费习惯也发生了巨大的变化。网购开始变得流行，由于节省了实体商店的租金和人工成本等，很多人觉得这是一种又方便又经济的选择。于是在此基础上衍生了许多互联网金融工具，例如阿里巴巴旗下的支付宝，腾讯旗下的财付通，苏宁易购旗下的易付宝。这些第三方支付平台都集存款、转账、理财、信贷等服务于一体，外加经常会举办各种优惠活动来吸引顾客，所以深受年轻人的喜爱。然而正是由于这些支落司平台的普及，使得预支消费群体开始更加趋于年轻化。我们可以注意到，为了促进消费，这些第三方支付平台都会提供信贷服务，不需要你特意去银行开办信用卡，只需要实名验证，你就可以拥有一定的信贷额度。并且这个额度还会随着你在平台消费水平的提高而提高。

原先社会定义的预支消费主要针对于购买房产、车产这样的昂贵物件。而随着互联网信贷服务的出现，以及第三方支付平台的便利化，年轻人购买普通物件也开始趋向于使用信贷服务。以阿里巴巴旗下的“蚂蚁花呗”为例子，它是支付宝网络技术有限公司与北京蚂蚁微贷信息技术有限公司联合推出的一款个人消费信贷服务。只要用户通过了支付宝的实名认证，并且芝麻信用达到了一定分数时，即可以申请。并且支付宝会根据用户的网购情况、消费特点等信息对用户的信用进行一个综合判定，随着信用等级的提高，对用户开放的信贷额度也随之增高。随着花呗的普及，人们对预支消费接受程度也越来越高。抛开传统观念的束缚，我们可以发现预支消费具有以下几个优点：

（1）提前改善生活水平

对于沒有经济来源的学生而言，如果想买一件价格较昂贵的商品，途径不妨有两种，一是自己攒钱，二是向家长索要。而随着花呗这种互联网信贷方式的出现，可以使消费者先获得心仪商品的使用权，然后再根据自己的经济情况，选择分期或者一段时间后再支付该商品的全款。在预支消费观念下，消费者根据对自己未来支付能力的预测，可以通过预支消费提前使生活水平获得极大程度的改善。

（2）拉动炯济增长

毋庸置疑，消费是促进生产发展最为有效的途径之一。然而目前的情况是我国人均可支配收入不足导致消费增长缓慢。要想拉动消费增长，首先就是要提高人们的可支配收人。通过诸如花呗这种全新的信贷方式，年轻人越来越可以方便的使用信贷消费，轻松的获得消费所需的资金，这对于消费增长起到了积极的促进作用。从而可以拉动内需，提高我国生产能力。

（3）节省经济成本

货币是有时间价值的，虽然肉眼看不出来，但在当今的经济大环境下，不可否认的是货币每天都在处于渐渐贬值的状态。花呗会给予信用良好的顾客1个月的免息贷款与3期免息分期，从这个角度来分析，预支消费可以达到节省经济成本的效果。

（4）应对通货膨胀

众所皆知，通货膨胀会导致资金贬值。而在自身手中的资金有限的情况下，要想充分发挥手头资金的价值，就可以使用预支消费，然后将自身可支配的资金去参与投资理财、投资保值的资产，尽可能的去抵御通货膨胀。

任何事物都有两面性，我们不可否认预支消费是一把双刃剑，在存在着这么多优点的同时，预支消费也存在着缺点：

（1）诱导过度消费

互联网信贷的出现，导致学生群体可以更方便快捷的接触到信贷服务，学生群体的购物需求得到了巨大的满足。然而随之而来的是，当学生群体消费的金额远远超出自身的偿还能力时，就会出现违约的情况。学生群体由于没有稳定的收入，青少年时期正处于求知欲、成就欲、消费欲、攀比欲最强烈的时候，且对消费水平和收入水平没有明确的预估，就会出现过度消费。在网络大数据时代下，几乎所有信息都可以在互联网上共享，如果学生群体在年少懵懂的时候因为过度消费而使自身的信用记录出现了问题，就会对日后的工作和生活带来影响。所以，在运用预支消费时，一定要遵循理性消费的原则，衡量好自身的收入水平与消费水平，避免过度消费。

（2）盛行享乐主义和浪费现象

就如同投资可能成功也可能失败一样，使用信贷消费也可能有风险。贝尔曾针对西方盛行的分期付款制度说过：造成新教伦理最严重上海的武器就是分期付款制度。预支消费的出现带来了一批批“负翁”，经济上如果不对这些“负翁”采取有效的制度规范和约束，则经济发展的稳定会受到影响。预支消费无疑会刺激人们对物质的追求，而过度追求物质上的享受则会使社会奉行一种“拜金主义”思想，这会扭曲社会的价值观。更有甚者，认为预支消费似乎消费的不是自己的金钱，从而产生了极具社会破坏性的享乐主义思想和不切实际的浪费文化。我们应该清醒的认识到，如果不对预支消费加以合理的法制法规来约束，那么扩大内需的背后将会是银行里泛滥成灾的坏账，是社会的信用危机，是一件件难以调解的经济纠纷。

参考文献

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