浅谈当代大学生财商教育的意义和路径

罗雪

【摘 要】 财商、智商、情商，被教育学家谓之青年学生“三商”，是大学生素质的重要构成。财商缺乏，从很大程度上导致高校校园贷恶性事件多发频发。明确大学生财商教育的意义，研讨财商教育的内涵，寻求财商教育的路径，促进大学财商教育普及，有助于更好构建德智体美劳全面培养的教育体系，培养德智体美劳全面发展的社会主义建设者和接班人。

【关键词】 大学生财商 教育意义 路径

一般来说，财商是指一个人认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个基本面。它与智商、情商一起，被教育学家们称为青年学生的“三商”。当代大学生作为高素质人才资源，无疑是未来生产、消费、创新创业的主力军。大力开展财商教育，对于落实立德树人的根本任务，努力构建德智体美劳全面培养的教育体系，培养新时代社会主义建设者和接班人，具有理论和实践意义。

1. 大学生财商教育的意义

1.1大学生财商教育是我国经济社会健康发展的客观要求

大学生财商教育是伴隨着我国的教育、教学改革和社会经济的发展而提出的。2015年末，国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》指出，建立金融知识教育发展长效机制，推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课。这反映出党和国家高度重视青少年的财商教育。但从几年的实际看，部分院校财商教育未达预期效果。财商作为核心素养之一，关乎个人发展、家庭幸福、社会稳定和国家安全。让财商教育走进学校，贴近学生、融入生活，有助于增强我国“软实力”，全面提升我国国际竞争力，促进经济强国建设。

1.2大学生财商教育是素质教育的组成部分

习近平总书记在2018年中国教育大会上指出，要努力构建德智体美劳全面培养的教育体系。财商作为素质的重要构成，与德智体美劳高度契合。由此看来，财商教育无疑是我国高等教育的明确目标。大学生无论将来从事什么样的职业，过什么样的生活，想做怎样的事情，财富都是必要的条件。其成就大小体现在对社会的贡献，而他直接或间接创造的财富正是对社会贡献最重要的表现形式。财商教育引导学生规划梦想、管理人生、健全人格，在素质教育中不可或缺。

1.3大学生财商教育是治疗校园消费失范的良药

大学生世界观、人生观、价值观处于塑造、发展的关键阶段，一些学生对消费的把控，难免不够清醒，缺乏理性。近年，P2P迅速发展，不法平台瞅准学生财商欠缺的软肋，刺激冲动、从众、攀比消费，诱使学生陷入“高利贷”陷阱。2018年4月，深圳警方捣毁一起“套路贷”案，该案侵害大学生300余名，案值1012万元。开展财商教育，引导学生的经济活动和消费行为，帮助其树立正确的世界观、人生观、价值观，不失为弥补财商认知缺陷、规避消费失范的一剂良药。

2. 大学财商教育的基本内涵

2.1培育财商观念

财商观念是人们对于金钱、财富的认识、意识。对于大学生而言，正确认识金钱、财富，对成长成才至关重要。

2.1.1以收定支、量入为出。大学生收入主要来源于家庭给付，亲友资助、奖学金、助学贷款、创业收入、偶然所得（如网络平台抽奖）微薄且非固定。在绝大多数没有自主收入、家庭给付有度的条件下，量入为出、以收定支会使消费更加理性。

2.1.2艰苦奋斗、勤俭节约。小平同志指出：“在经济得到可喜发展、人民生活水平得到改善的情况下，应该保持艰苦奋斗的传统。这是中国从几十年的建设中得出的经验。”艰苦奋斗精神体现当代大学生积极、健康的生活态度，是成就事业、创造美好生活必不可少的精神力量。

2.1.3劳动创造财富、劳动成就梦想。人生在勤，勤则不匮。习近平总书记多次强调：“生活靠劳动创造，人生也靠劳动创造”，“人世间的一切成就、一切幸福都源于劳动和创造”。习总书记的重要讲话，把劳动提升到前所未有的高度，为新时代教育事业发展指明了方向、提供了根本遵循。依靠劳动创造财富、逐梦未来，努力把一些学生从幻想暴富、膜拜明星、唯小概率创业成功人士马首是瞻等梦魇中解脱出来，是大学教育的重要要求，也是财商教育的题中之义。

2.2传播财商知识

学生认知能力是适应时代要求、支撑终身发展的关键能力。财商教育的基础在于对财商的认知，认知的前提是对财经知识的了解与领悟。

2.2.1财经基本概念：包含现实生活中所涉及的货币、市场、公司、成本、利息、价格、信用、投资、债券、股票等等。据华南农业大学朱里静调查，近四成大学生不知校园贷年利率。有些贷款平台宣称日利率很低，实际上，年利率高得吓人。比如，“日利率”0.05%，实际上，年利率=0.05%×360=18%。而央行同期基准利率仅为4.35%。

2.2.2基本法律法规：了解民法、合同法、社会保险、税法、社会诚信体系、会计法、消费者权益保护法基本条款，学习金融消费权益保护法规规章，增强必备的法律素养，依法处理个人生活中所涉民事、经济、信贷法律关系。

2.2.3经济生活规则：尝试分析收入与消费、借款与贷款，借支与透支、储蓄与投资、失约与征信等相关关系，逐步引导学生理解、参与国民经济运行、社会财富积累和价值创造的实践体验，培育家国天下的视野、情怀和能力。

2.3引导财商行为

财商行为是创造、规划财富，处理经济活动的实际表现。对于大学生而言，奢望收益预期、盲目透支未来等心理与行为，都是需要摒弃的。

2.3.1调适财富心理。找准自身坐标，确立未来愿景，克服金钱迷信和财富盲从，消解“用明日钱，园今日梦”等心理，避免消费攀比、追逐时尚过度，心无旁骛求知问计学艺，坚定意志，脚踏实地，叩开未来之门，开辟财富之路。

2.3.2订立规划，把控收支。学会预算和记帐。合理规划消费分类。养成记账习惯，设立以收入、支出、结余栏目式账单。已发生借贷的，建立借、贷、息、余簿册，使未来债务始终处在可视、可控范围。

2.3.3创新创业，获取财富。鼓励立足专长，放眼社会，用智力换资本，从创业中心、大学生科技园等处捕捉信息，从初级的摆摊设点、低偿公益、拜师学艺做起，尝试方案制作、合同草拟、注册申报等事项，积极参加创业大赛、设计大赛，培养独立自主能力和劳有所得的成就感，为财富人生提供不竭源泉。

3. 大学财商教育的主要途径

当代大学生财商高低不一、参差不齐。开展财商教育，必须尊重青年成长规律及其心理特点、生活习惯，完善平台，突出重点，发挥主体、客体雙向功能。

3.1依托微平台支撑，完善财商教育体系

各大院校普遍施行课堂教学、公众号、网站、课外实践以及校外实训为一体的多元化教学模式。一些学校先行形成广播、电视、音像、微电影、出版、网站兼具的全媒体，实现以电视、电脑、手机等多种终端对信息的融合接收，顺应高校教学发展趋势，深受当代师生欢迎，是新时代财商教育的重要依托和支撑。一方面，要做好全媒体财商教育顶层设计，统筹规划财商教育的资源管理、数据库、小程序开发、栏目设置、在线交流和疑问解答、案例解析等工作，主动作为，抢占先机。另一方面，课堂是高校教育的主阵地，也是财商教育的主渠道，我们也不能放松财商的课堂讲授，忽视主阵地、放松主渠道。以课堂教育为主导，依托灵活多样、随时在线的多媒体平台，形成完备的财商教育、教学体系，让财商教育真正贴近学生、贴近生活，真正入耳、入脑、入心、入行。

3.2以社会主义核心价值观为核心，拓展财商教育的深度和广度

社会主义核心价值观是我国当代社会的价值引领。2014年5月4日，习近平总书记寄语北大师生：广大青年树立和培育社会主义核心价值观，要在勤学、修德、明辨、笃实上下功夫，加强道德修养、注重道德实践，立志报效祖国、服务人民，于实处用力，从知行合一上下功夫。财商教育和一般意义上的知识灌输、技能教育不同，而具有明确的价值观导向。财商不仅关系个人生活、人生价值和意义，而且关系国家、社会发展进步。

3.3加强财商教育工作的领导和教师队伍建设

高校财商教育要取得良好的效果，领导和教师是保障。高校加强财商教育工作要建立以党委领导下的由分管领导、专任教师、客座教师、思政教师、团委、辅导员、班主任为一体的师资队伍。主要任务是传授财商知识、培树财商观念、引导财商行为;努力用积极的、正确的财经理论和实践技能教育引导学生，增强他们认识、分析和解决经济生活各种问题的能力;帮助大学生理性直面网贷平台连环滋扰、“双十一”爆买、过洋节奢侈消费等环境，规避防范消费陷阱和借贷、理财风险;不断探索和改进偏重体验、协同讨论的教学新方法，着力营造实际观察、案例分析、情境扮演、小组讨论等情境，增强感性和理性意识，使之联系自身生活实际，反省矫正自己的不当心理动机和经济活动行为。

参考文献

[1] 罗典崔晓丹，《警方侦破校园套路贷诈骗案》，深圳晚报[J]，2018-04-28

[2] 《保持艰苦奋斗的传统》[M]，《邓小平文选》第3卷第290页

[3] 邓晖，《大学生财商素养引人忧》，《光明日报》[J]，2018-07-03