大数据时代下互联网金融发展风险与机遇研究

李雪

摘 要：近些年来，我国的电子信息技术水平发展迅猛，以互联网为基础的大数据技术正在逐渐影响着各行各业的生产和发展，目前我国已经进入到了大数据的时代。当今社会，人们的生产生活等活动已经离不开互联网和电子信息技术，金融行业也开始了信息化和网络化的转变，互联网金融业务已经变得非常常见。大数据时代的到来给金融行业带来了不小的发展空间，与此同时也加大了金融行业的发展难度，如何抓住时代机遇应对发展风险是现阶段金融行业的重点研究对象。本文主要分析了金融行业在大数据时代发展的机遇和挑战，并对未来的发展方向和策略进行了研究，希望能推动金融行业更好的实现网络化发展。

关键词：大数据时代；互联网金融；机遇；风险

引言

我国传统金融业务主要是商业银行业储蓄及信贷，金融市场的活跃度不高，从业人员也并不具备较高的技术水平。近些年来，我国的经济水平不断提高，国民经济实力不断上升，以商业保险、信托和P2P为代表的金融业务逐渐兴盛起来。这些业务逐渐在金融领域中占据了重要的地位，传统的信息处理方式已经不能适应现阶段的任务需求，金融行业信息化的转变势在必行。充分了解大数据技术的优势，掌握先进的电子信息技术，再与现有的法律法规不断融合完善，才能够实现推动金融行业高效持久发展的目标。

一、金融行业在当今社会背景下的发展机遇

（一）更及时的掌握行业发展规律

综合分析我国传统的金融业务不难发现，金融行业的信息收集与处理工作效率低下，存在着收集信息不及时，分析结果难以为行业发展提供有效的信息支持的问题。如今的金融行业市场竞争越发激烈，主流市场对金融业务的需求程度也大大提升，需要被收集处理的信息也越来越多。而大数据技术的应用正是以大量的数据信息为基础，探寻数据信息中存在的规律，为金融业务的各个环节提供精准高效的数据信息支持。金融业务中很多都需要进行大量的营销工作，应用大数据技术能够更精准的把握客户的需求，提高营销工作的效率，将原有的轰炸式营销转变为定向推送。以现有的互联网平台为基础，金融机构能够获得海量的用户信息授权，相关数据库将会得到进一步完善。之后再科学利用大数据技术，从大量的数据信息中发现客户的真实需求，更好的把握市场动向，缩小目标范围，推动金融行业高效发展。

（二）提高风险管理的科学性

在金融业务中风险的管理一直是非常关键的环节，虽然金融行业一直很重视风险的评估和管理，但是呆坏账的现象依旧时常发生。在开展业务的过程中，常常是客户非常了解金融机构的情况，但是机构却并不能很好的掌握客户的信息和需求。这种信息的不对等很容易影响业务人员判断的准确性。现如今，金融机构有了更多获取客户数据信息的途径，大数据技术的应用也更好的发挥了信息的作用。金融机构可以与社交媒体、互联网公司等合作，获取客户的消费记录和信誉评价并对其进行分析，实现降低业务风险的目标。另外，部分金融机构还没有应用大数据技术的能力，这部分机构可以选择与第三方征信机构合作，直接了解客户的信誉信息，合理评估客户情况，控制业务风险。

二、现阶段金融行业发展问题

（一）信息安全保护不足

互联网和电子信息技术的应用确实为金融行业的发展带来了很多便利，但是也带来了一些急需解决的问题。随着互联网的普及，社会大众越来越关注个人的信息安全，同时对信息安全的保护也成为了各个行业关注的重点之一。在大数据时代，信息已经成为了新兴的消费品和生产材料，能够直接为人们带来经济上的收益。正是看到了信息在当今社会的价值，越来越多的不法分子开始利用技术手段窃取用户信息，通过贩卖这些信息谋求经济利益。金融行業的信息化转变，必然要收集目标用户各个方面的信息，一旦这些信息被不法分子窃取贩卖，必然会给客户的生活带来极大的影响。如果出现这种问题，金融机构的信誉程度也难免下降，不利于行业的发展。中国的互联网金融行业发展时间还不长，尚未形成统一的行业标准。部分金融机构在资质和技术上都不达标，难以为客户信息提供有效的保护。

（二）监管机制不全面

现如今我国的市场经济已经完成了转型，经济的全球化也对金融行业产生了一定的影响，如今的金融业务要承担比以往更大的风险。对现在的金融行业市场来说，建立科学完善的监督管理模式能够对金融交易的主体进行规束，实现对风险的有效控制，维持市场平衡推动行业进步发展。大数据技术为金融业务的发展带来了便利，但是高频的交易模式也给中央银行的监管工作来了难题。大型的金融交易所带来的信息流动变化极大的增加了监管工作的压力，必须要有更先进的技术提高工作效率，才能够实现对数据信息有效处理。另外，我国与金融行业和业务相关的法律法规还未健全，金融业务开展过程中还存在着大量的争议。过去金融行业的监管工作通常是将行业内容详细划分之后再进行监督管理，如今的互联网金融是一体化的经营模式，传统的监管方式已经不再适用。部分金融机构的法律意识薄弱，获取目标信息时操作不规范，用户信息的隐私性和安全性没有得到应有的保障，阻碍着互联网金融的进步发展。

三、当今社会互联网金融发展方向

（一）重视技术的研究和创新

我国的互联网金融起步较晚，在人才储备和技术水平方面都还有很大的提升空间，金融业务潜在的风险因素也比较多。金融机构想要发挥大数据技术的作用，除了学习相应的技术之外还必须提供相应的硬件设备。调查金融机构实际信息化状况不难发现，很多金融机构的信息化只是完成了无纸化办公的转变，远远不能满足应用大数据技术的需求。鉴于这样的情况，金融机构的管理人员需要提高对信息化的重视程度，加大这一方面资金投入的比重，奠定互联网金融发展的基础。传统的金融行业在风险控制管理方面主要依赖人力调查判断，这样的方法不符合精简人员的企业管理观念，也不能发挥数据信息应有的作用。如今我国已经进入到了大数据的时代，金融机构应当抓住互联网平台和大数据技术的优势，实现对业务风险的准确评估和控制，提高机构的运营效率。除此之外，专业人才队伍的组建也是非常有必要的，金融机构应当重视互联网金融技术人员的培养和引进，提高机构应用大数据技术的水平，增强自身市场竞争力，推动行业更加高效持续发展。

（二）建立完善的信用评级制度

分析国内金融行业现阶段的市场状况可以看到，目前金融行业建立的个人征信系统还不完善，呆账、坏账的现象依旧时常出现。特别是一些P2P的个人借贷业务，借款人主动提供个人信息以获取借款，交易双方地位平等，这一业务的交易额度正在大幅度的上升。在这种市场趋势下，获取借款人的信誉信息并进行信誉评级对金融业务的风险评控非常重要。过去金融行业进行业务风险评估时，主要的参考依据是客户的征信记录，但是这些记录包含的客户信息并不全面。在大数据时代的背景下，金融机构应当善用互联网平台和大数据技术，全面收集客户的信息制定更科学完善的信用评级制度。此外还需要将线上和线下的业务结合起来，以用户的基本信息为支持建立预测模型，推动互联网金融的进步和发展。

总结

综上所述，金融行业与我国之后的经济发展息息相关，也能够为其他行业的发展提供便利。在大数据的社会环境下，互联网金融拥有着非常大的发展空间，对金融行业而言既是发展机遇也是严峻的挑战。金融行业的从业人员应当从实际出发，抓住时代特征制定针对性的发展对策，积极应对发展过程中的挑战，推动互联网金融持续高效的进步和发展。

参考文献：

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