柜面业务检查专业队伍建设的思考

尹培芳 孙艳

近年来金融环境复杂多变，案件防控形势依然严峻，从外部看，传统风险和新型风险交织，向银行各个业务领域渗透，风险识别难度加大，对检查人员综合素质和风险防控技能提出更高的要求;从内部看，受经济环境下行的影响，一些员工铤而走险，系统内发生的严重违规事件和案件近年来也呈多发态势，而目前柜面业务检查人员不固定，检查人员综合素质不高，各部门风险防控未形成合力等问题严重影响到检查实际效果，导致柜面业务存在的风险隐患不能得到及时排查。本文从分析目前柜面业务组织开展检查的现状及存在的问题着手，提出有效的解决对策，并从准入、培训、考核、激励、退出几个方面对专业检查队伍建设提出有价值的管理建议。

一、目前柜面业务组织开展检查的现状及存在的问题

（一）专职检查人员配备不足，综合能力不强，影响到检查督导工作的常态化、延续性和统一性。

1.由于没有足够的柜面业务专职检查人员，日常检查工作通过临时抽调专兼职检查人员、网点营运主管或其它人员来完成，检查人员不固定，人员综合素质、业务能力和责任意识均不能保证，影响柜面业务检查工作的效果。

2.已经配备的专职检查人员老龄化突出，对新业务、新系统、新制度的学习能力不强，知识结构难以满足检查业务发展需要，检查仅仅依靠工作经验，影响到检查结果的正确性。

3.检查临时抽调营运主管等其它人员，相互留情面不能如实暴露柜面业务存在问题，影响检查督导工作的严肃性和威慑力，检查流于形式的情况严重。

（二）柜面操作风险多部门管理，检查的质量和效果大打折扣。

目前，柜面业务检查中各个部门还存在着单打独斗、各自为战的现象，柜面操作风险由多个部门来管理，各部门检查内容或多或少存在重复，造成资源浪费，如果职责分工不明确也会造成部分检查内容遗漏，柜面风险隐患不能及时排查等问题。而且，每次检查各个部门都要从网点抽掉大量人员，造成人员紧张，同时，网点还要应对各个部门的检查，疲惫不堪，检查质量与效果受到影响，效果不佳。

（三）检查问题得不到系统性整改，屡查屡犯现象严重。

一是临时抽调的检查人员只管检查，不负责后续整改，导致检查问题整改的彻底性不能保证。二是各部门分管各自检查及整改，相互协调配合不够，风险管控主体责任欠缺，发现问题也得不到足够的重视和从源头管控，造成网点屡查屡犯现象严重。

二、解决问题的对策

要解决目前柜面业务检查存在的问题，做好柜面业务风险防控工作，首先是要建立一支专业的柜面业务检查队伍，并始终将其作为各项柜面业务检查任务的中坚力量。要建立一支什么样的队伍？怎样去建立？

1.建立一支专业的柜面业务检查队伍。专业检查人员要求综合素质全面，业务能力和责任意识强，能不断的学习新的业务知识，有识别风险、解决问题的能力，可以大大提高柜面业务检查工作的质量和效率。

2. 建立完善的层级管理组织架构。网点主要依靠主管组织自查，从总行、分行到二级行纵向上建立起三级管理组织架构，横向上由各个部门联合建立一支综合的专职检查队伍，并按管理标准配备足够数量的专职检查人员， 日常检查相关工作就可以依托这些专职检查人员形成常态化管理模式。

3.由各个部门联合建立柜面业务检查队伍，检查内容包括各个业务部门检查风险要点，涵盖柜面全部业务，可以避免柜面业务操作风险的多部门管理以及部门职责划分不清造成的检查内容重复或缺失、资源浪费、问题整改不彻底等问题。

三、专业检查队伍建设的管理建议

建立一套完整的专业检查队伍建设管理体系，从准入、培训、考核、激励、退出几个方面提出严格的标准和评价机制，培养综合素质强、业务能力专的专业检查队伍，高质高效防控柜面业务风险。

1.制定严格的准入标准。由于专职检查队伍检查内容涵盖全部柜面业务，涉及到各个部门业务内容，检查人员综合素质要求更全面，业务水平要求更高，这就需要从思想道德、工作责任心、柜面业务操作和管理经验、学历、问题分析能力等方面制定严格的准入标准，并层层选拔优秀人才充实到检查队伍中。

2.强化对检查人员的日常培训。一是组织定期培训。为提高检查人员专业化水平，增强其综合业务素质和专业技能，每年组织对检查人员的合规意识、法律知识、柜面业务风险操作要点等内容进行培训，提高其发现问题的能力、处置问题的能力、问题整改的能力，充分发挥专职检查队伍的业务引领作用。 二是开展业务培训。对于新业务、新系统、新制度，各个业务部门要及时组织对专职检查队伍人员进行培训，让其掌握最新的业务操作规程、制度要求、风险防范要点等内容，提高其业务能力和专业化素质，实现全行检查标准统一性、规范性，实现柜面业务操作风险管理工作均衡、持续发展。三是检查期间的培训。检查前，组织各个业务部门对检查人员对检查事项和检查方法进行集中培训，检查中针对疑难问题、风险问题适时进行业务指导，检查后组织各部门和检查人员针对检查问题整改召开讨论会议，从制度制定、业务流程、实际操作环节等查找风险漏洞和存在的管理真空，進行系统性整改，抑制屡查屡犯现象重复发生，杜绝风险隐患根源。

3.考核检查人员的屡职尽责能力。首先，要明确细化检查人员岗位职责，包括相关业务检查监督、检查档案和检查资料整理建立，及提出风险防范措施和管理建议等内容，规范检查人员工作行为，推进其工作流程化和标准化。其次，定期开展业务知识及操作技能考试，测试结果纳入日常考核，以考促训，提高业务水平及操作技能。同时，还可借助尽职管理系统，对其工作档案建立、检查频率、监督履职情况等定期予以日常考核。第三，每年组织对专职检查人员检查项目、检查机构数量、发现问题数量、报告质量、业务水准等进行总体考核评价，以促进检查人员能力提升，保证检查人员队伍素质。

4.建立对检查人员的激励机制。提高检查人员的待遇，并把检查人员的晋升纳入委派行专业技术岗位职务序列管理，以拓展其职业生涯发展空间，充分调动其工作积极性和主动性，激励其深挖深掘柜面业务风险控制缺陷，有效遏制风险事件发生。

5.严肃执行违规问责制和退出机制。一是对专职检查人员日常考核名次低或年终考评不合格的人员，应执行严格的退出机制，二是对未按要求履行检查人员岗位职责，对检查中发现的问题隐瞒不报或提供虚假检查报告，未及时追踪、督促检查发现问题整改的等其他违规问题进行责任追究。三是对隐藏和包庇检查中发现重大隐患或重大风险事项执行一票否决制。

作者简介：

尹培芳（1979—），女，山西翼城人，中国建设银行山西省分行渠道与运营管理部.

孙艳（1982—），女，山西永和人，中国建设银行太原河西支行.