金融监管的发展趋势研究

孙丙惠

摘要：金融监管是预防金融风险和保证经济环境稳定性的重要方法。但是伴随着经济的快速发展、金融产品的创新以及国际金融业务的不断发展，过去所用的金融监管方式在新时代背景下的应用过程中，出现了很多不足之处。为此本文首先对金融监管现状进行了深入的分析，之后又对金融监管的发展趋势做了研究，望可以为金融业的可持续发展提供参考。

关键词：金融监管;金融风险;发展趋势

一个优良且适合经济发展的金融监管方式，能够保障金融市场健康有序的运行。伴随世界经济的快速发展，以往的金融监管方式已不能满足新时代下的发展需求，所以构建全新的金融监管模式是经济发展形势所必需的。在此情况下，需要对金融监管模式中存在的不足进行充分的研究，在此基础上对金融监管发展趋势进行全面的研究。

一、金融监管现状

（一）金融监管意识不强

央行金融监管长期处在被动状态，普遍存在只重视审批，而轻视管理;只重视微观而轻视宏观;只重视地方而轻视全局的情况，造成央行各分支部门的监管意识不强，监管工作仅形于表面的情况。因为我国银行分支部门是依据行政区域来划分的，在政策导向方面偏向地方政府的思想意愿，直接引入金融活动，资金和规模方面缺乏主动性，基本都是向上级要资金和规模，并且对不正当经营的一些金融机构放宽政策。这些问题都反映了央行监管职能严重不到位，商业银行对央行职能认识不到位，工作缺少积极性，缺乏创新主动意识，仅被动完成辖内工作，缺少深层次的思考与探索。

（二）金融监管与货币政策两个目标被混淆

金融监管目标和货币政策目标是两个不同的概念。我国现时期下的金融监管目标包含防范与化解金融风险，保障金融体系的可靠与稳定，提升公平竞争与金融效率，确保我国金融业健康运行与货币政策合理使用。而货币政策目标主要是保证货币币值，使经济能够稳定增长、实现充分就业和国际收支平衡。而在我国经济实际运行中，金融监管与货币政策这两种目标被定义成相同的目标，为此目标偏差使得监管行为也产生偏差，致使我国一些商业银行信贷资产的质量一直都处于偏低的状态，从而使得清偿与支付能力都比较薄弱。

（三）金融监管法律和经济方法不健全

金融监管手段包含法律、经济、行政，我国的金融监管长期以来都依托行政手段，同时辅助适合的经济处罚方式，法律手段和金融监管及业务管理法律建设都比较落后。从经济手段的角度来分析，其各类货币政策并不健全，重点体现在，再贷利率无法有效发挥基准利率的效用，再贴现的业务因为受到票据市场因素的影响程度不明显，无法发挥引导货币资金市场利率及投向的效用。同时公开市场的业务操作才慢慢开始，因银行体制与企业制度两种因素的影响，现时期还无法发挥调节货币供应量效用。除此之外，证券信用控制和消费信用控制及动产信用控制这几种控制手段仍需不断健全，而且监管手段不具备现代化标准。这些问题都会对我国银行正常金融监管工作产生影响。

（四）未构建存款保险相关制度

从金融监管层面来看，存款保险制度的构建，属于我国央行金融监管工作的补充内容。为了维护好金融体系整体安全，保障存款者利益，防止银行危机而对金融领域产生影响，一定要及时构建适合本国经济发展的存款保险规范制度。

二、金融监管的发展趋势

我国历经多年研究和创新，央行金融监管机构其在法律框架、组织体系、监管方法、运行程序及队伍构建等方面均都获得较大进步，结合金融体系构建要求与金融全球化规准，仍需不断提升金融监管工作效果和质量，确保金融体系稳定安全性，由此保障社会经济的良性发展。

（一）金融监管主体向多元化方向发展

金融监管的方式分为中央银行外部监管、社会监管与银行自身监管，我国现时期主要的监管方式就是央行外部监管方式。在金融业不断创新与经济新形势不断变化的情况下，需全面发挥好内部监管、相互监管及社会监管的功能，对金融监督体系实施合理恰当的补充和完善，由此构建多元化金融监管模式[1]。

自我监管属于金融机构的内部审核，是审计部门风险防范的首道防线，可以充分发挥出自我监管的职能，同时构建完善的内部约束和自我监管机制，强化内部管理和金融机构金融风险内控制度，快速化解风险隐患，自动构建风险防范屏障，如此起到良好的防范效果。

相互监管方式。由监管部门引导，组织相应金融机构一同实施相互检查，如此不但方便各金融机构相互间沟通管理经验，健全内控机制，同时还能够在不同程度上有效解决金融监管力度低弱的问题。

（二）基于风险监管的相应监管及全过程监管

伴随着金融业务的全球化、电子化和自由化发展，金融机构经营风险不断增大，我国央行需加强风险监管与全过程监管工作。在此情况下，相应监管机构就可以通过金融机构的检查监督，察觉和找出其中存在的问题及不足之处，深入彻查问题。全过程的监管就是从市场的准入起始，将全过程的监管有效的连接在一起，由此达到系统的全过程监管。

（三）把金融机构内业务归纳进金融监管工作中

伴随金融工具的创新，每个国家的金融监管部门都会不同程度的认清，以往在金融监管范围以外的机构其业务活动，对于货币政策目标的实现具有不同程度的影响。在一些国家当中，其金融机构并不具备对银行附属公司或者是银行线公司实施监管检查的权力，如想有效解决这一问题，一定要扩展金融监管范围。必须要保证金融业务扩展到哪，金融监管工作就到哪，将金融创新期间所形成的全新金融机构列进金融监管范围当中，同时还需把表外业务和金融机构的统计报表真实性列进金融监管范围当中。在国际化情况下，只有对金融机构实施并表监管，才可以让母行与其国内国外的一些分支机构，在合理监管下这实施相应的金融业务活动，由此从整体上，最大程度的确保所有金融机构的安全稳固运行[2]。

（四）金融监管向国际化发展

现时期随着金融市场的快速发展，已打破以往各国相互间的限制，一国的金融机构和金融业务及金融活动都早已打破以往国界的限制，正在向着全世界不断延伸发展。在国际化发展背景下，金融风险现已不仅限制于本国，国际化金融风险也属于金融风险中的一方面。所以金融监管也需顺应这一发展趋势，进入国际化发展时期，只有如此才可以有效应对国际形势下的各类金融风险。最近几年，随着很多双边协议、特惠金融政策的有效制定，對世界各国内的金融监管模式创新产生影响。各规模的跨国企业的出现和金融市场标准的不断清晰，使得各个国家金融市场间的依赖性及联系在不断提升，金融风险在各个国家间相互游荡，而且在此情况下，金融风险扩散性也在不断增大。金融危机已不再仅限于单一的国家当中，而是会不断扩散到一定的区域内，严重的情况下，会形成全球范围内的经济危机及金融危机。

金融监管的国际化发展，同样也是人民钛镁合金向国际化发展的必然需求。伴随我国加入世界贸易组织，在国际上，人民币地位在不断提高。尤其是最近几年，由于我国经济的不断发展，使得实体经济的发展位居世界排行的前列，由此可以看出，人民币现已向国际化发展方向不断挺进，汇率风险和贸易风险及其他风险也会在此形势下不断涌现，为此金融监管模式必须要做出合理的创新和改革，只有如此才可以有效应对现时期的经济发展形势。

三、结语

总体来说，若想金融监管可以有效发挥其所具有的功效，使其成为经济发展过程中的保护伞，就一定要对以往金融监管模式进行创新和改革。基于我国实际国情，依据混业经营经济发展趋势，构建统一规范化的金融监管机构，同时制定全面形式的金融监管模式，化解金融监管漏洞，并且重视国际化发展趋势。只有如此操作，金融监管工作才楞以切实有效发挥本身职能及效用，促进我国经济的快速可持续发展。

参考文献：

[1]常健.论中央银行的核心角色：金融危机背景下的分析——兼谈中国人民银行的法律定位[J].商事法论集，2010 （Z1）：33-38.

[2]雍莹雪，刘晓棠.信托公司：转型提速，深耕差异化发展之路[M].北京：社会科学文献出版社，2015.