金融开放背景下上海金融科技园区发展对策

王佳琪

摘要：金融科技是指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本，主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等，作为一种创新方式，对原有金融市场结构必定会产生一定的影响。本文在对在上海金融科技发展现状进行介绍的基础上，对存在的问题进行分析，并以上海金融科技园区为例针对性提出解决对策，对未来发展前景做了展望。

Abstract： Financial science and technology refers to the innovation of products and services provided by traditional financial industry through various scientific and technological means to enhance efficiency and effectively reduce operating costs. It mainly refers to the driving force of new frontier technologies such as big data， block chains， cloud computing， artificial intelligence and so on， which has a significant impact on the financial market and the supply of financial services business. Emerging business models， new technology applications， new products and services， as an innovative way， will inevitably have a certain impact on the original financial market structure. On the basis of introducing the current situation of Shanghai's financial science and technology development， this paper analyses the existing problems， and takes Shanghai Financial Science and Technology Park as an example to put forward corresponding countermeasures， and prospects the future development prospects.

关键词：金融开放;上海金融科技园区;发展对策

Key words： financial openness;Shanghai fintech park;development response

中图分类号：F832;F276.44                            文献标识码：A                                  文章编号：1006-4311（2019）25-0148-03

1  金融开放背景下上海金融科技园区发展现状

2019年3月23日，在第九届北外滩财富与文化论坛上，“上海金融科技园区”正式揭牌，目前，该园区已有1520家金融科技企业和机构入驻。在上海金融科技园区中，目前金融科技服务于金融机构，更偏向于实际金融业务的后端，并不是金融产业链中利润最丰厚的一环。随着金融与科技的不断联系交融，金融科技正迎来发展机遇，银行等传统金融机构不断深入对于金融科技的研发与运用。工商银行、交通银行、邮政储蓄银行等一些金融机构在上海各高校地区召开了与金融科技有关的校园招聘会，并计划在金融科技领域内加大投资并进行深入研究。传统金融机构与科技公司的合作联系也越来越紧密，金融科技生态圈正在逐步形成。

2  金融开放背景下上海金融科技园区发展存在的问题

2.1 缺少高端发展环境

上海金融科技园区在积极布局金融科技产业生态链的过程中，目前仍缺少高端發展环境。首先，在政策支持方面，没有跟进明确的金融科技政策，对于金融和科技相互促进的作用中存在战略上的盲点，对金融科技战略意义认识不够全面。解决融资难问题的政策力度不强，许多小型金融科技企业由于自身的资信能力不足，不在投融资机构的考虑范围内，在提高中小型金融科技企业科技水平问题上，政策力度明显不够。其次，在基础设施方面，上海金融科技园区还缺乏完全成熟的基础设施来运营金融科技项目，园区刚刚揭牌，基础设施不够完善，硬件设备设施跟不上，园区现有金融环境规划不合理，网络基础设施不完整，造成的网络安全性不高，会阻碍园区的健康发展。基础设施与园区息息相关，不完善的基础设施也会间接影响金融科技项目的质量。最后，在人才引进方面，上海金融科技园区不仅缺少金融和科技方面的全能型人才，还缺少大型金融科技提供者，对国内外初创企业吸引力不强，百度、阿里、腾讯等大型科技公司都不在上海，数字化领先的金融机构也很少建立在上海，对国内外有竞争力的金融科技初创企业公司吸引力也小，造成了目前缺少高端发展环境的局面。

2.2 缺少科技金融项目

首先，对于上海金融科技园区来说，科技金融项目中科技含量的缺乏是金融科技园区发展的一个关键阻力，目前所拥有的科技金融项目中科技含量不足，需要提升项目科技含量。其次，园区在风险识别方面不够完善，主要体现在风险识别指标类别分布不具体，风险识别能力不足，风险识别内容不全面三个方面上，由于智能手机、云计算、物联网等科技支持的网上活动越来越多，由此产生的科技风险也越来越大，这些将导致客户没有信心使用科技金融项目，从而达不到园区发展惠民的目的。最后，科技金融项目缺少机构联合开发，对于金融供给方的制约因素来讲，银行的信贷理念仍然滞后。目前，许多商业银行仍旧只为大城市得大规模企业项目优先提供融资贷款服务，中小型金融科技企业的日渐增多，多方面金融科技企业贷款需求，与单一贷款供给，两者之间不平衡不对称的矛盾日渐显现，许多民营性质的金融科技型中小企业的筹资要求难以得到实现，造成科技金融项目不能很好的发展壮大。

2.3 缺少合作发展平台

首先，上海金融科技园区缺少国际金融机构的对接，相互之间的资源没有进行深度融合。缺少与园区合作研究具有园区特色金融问题平台的国际金融机构，园区的中小金融科技企业存在资金短缺，技术贫瘠等方面的问题，缺乏国际金融机构的金融科技的研究团队协助园区取得科研成果，当国内收支暂时不平衡和外汇资金缺乏时，没有国际金融机构来解决帮助园区发展。其次，园区虽然地处上海，地域资源丰厚，但园区对上海地域优势的利用还没有达到完全，没有彻底发挥上海的资源优势。园区中的初创金融科技企业还未与处于上海地区的众多外商银行发展成为合作关系，没有利用到中央政府的大力支持提供的各种优惠政策和上海拥有的雄厚的实体经济背景。最后，园区缺少信息服务平台，许多金融科技型的中小企业规模不大、固定资产少、基础设备少、能够抵押的资产不足，无形资产的占比高，内部体系不完善，企业经营不够专业规范，组织体系结构单一，财务系统不完整，加上中小型的金融科技型企业本身存在的信息不对称性所引起的道德风险，使金融科技企业的科技技术价值评估较难。由于金融科技企业之间的技术竞争比较激烈，所以金融科技技术的保质期较短，一项技术一旦被开发出来，必须及时将其投入使用，否则科技技术很容易被复制或者淘汰，导致企业金融技术价值评估较难。

3  金融开放背景下上海金融科技园区发展对策建议

3.1 完善高端发展环境

3.1.1 加大政策支持力度

首先，应该加强商业银行对上海金融科技园区发展的支持，商业银行对上海金融科技园区的一些重要科技专项、重要科技产品化项目的大规模性融资和金融科技成果转化项目、金融科技技术商业化项目、引进高端技术项目、金融科技技术项目出口等提供借贷服务，给予重点支持。其次，国家开发银行上海分行在国家政府批准的软贷款规模内，可以向园区的金融科技企业给予软贷款，用于项目的入股性注资。中国进出口银行设立投资账户，在许可的范围内，对园区金融科技企业研究所需的重要科技技术和重要基础设施设备的进出口，提供资金上的支持与帮助。最后，证券行业可以专门面向小型金融科技企業建立特有的信用担保政策、无抵押无担保贷款政策、政府贴息贷款政策、风险投资政策等，让企业能够在充足的资金下寻求发展。

3.1.2 提升基础设施水平

首先，上海金融科技园区必须加以重视，加大资金投入，改善园区的设备条件，以确保园区的正常运行和健康发展。进一步完善园区的设备管理标准，加大对其的投入，使设备能够获得更多的资金支持，从而不断改善园区的基本条件，加快园区的发展。其次，园区应当充分扮演好规划者，保障者和实施者的角色，把园区综合开发和金融环境结合起来，在原有金融环境的基础上对园区进行合理规划，为良好的园区环境建设指明方向，营造良好的金融环境。最后，园区应对网络基础设施进行合理配置，提高资源利用率，同时提高园区管理者的网络安全意识，加强上海金融科技园区的网络监管水平，使园区在信息化的潮流中能够取得稳步发展。

3.1.3 加大人才引进力度

首先，上海金融科技园区建立完善人才引进机制，为园区的发展提供充足的人才，针对园区发展需要，制定引进人才规划，选拔引进金融科技人才，使人才的引进、使用和储备能够达到有机结合。

其次，建立健全人才引进和培养的保证机制，园区要优化服务环境，打破部门身份和地域界限，特别是对急需金融科技专业的高能力人才的引进，在增人规划、人事关系、户籍迁移、家人安置、子女就学、住房、工薪津贴、职称评选等方面提供优惠性政策，改善服务。

最后，从国内其他地域的机构、高校聘请高层次的金融科技专业人才，充分发挥专家的作用，大力拓宽人才柔性引进机制，通过与高等学府共同设立大学生实践实习基地等方式，使更多的金融科技人才能够服务于园区。

3.2 开发科技金融项目

3.2.1 提升项目科技含量

研发金融科技项目是园区的核心工作。首先，掌握好金融和科技之间关系，提高园区项目科技的含量，促进金融与科技联合发展并始终坚持以服务实体经济为基础，充分发挥现代信息技术在资源配置上的优势和风险管理的专业化下，开发出高质量的科技金融项目。其次，应用新的科技技术，发展新的金融科技项目，由园区出资对科技人员进行培训，使基础设施设备、优质的资源与先进的金融科技技术相匹配，以施展整体性效应，减少发展过程中的盲目性和一些不必要的损失，有效提高科技质量水平。最后，提高项目科技含量的效益，面对国内外两个市场，将金融科技成果最大程度的商业化、产业化，完善金融科技结果转变为生产力过程的管理工作。

3.2.2 完善风险识别指标

首先，上海金融科技园区需要完善风险指标类别，增加技术风险指标，提高技术水平，健全计算机网络安全管理体系，统一规划和技术标准。金融科技项目的风险防范，针对金融科技项目的风险因素进行分析、评估、判断和决策，在项目完成过程中进行技术风险预警监控和风险管制。增加系统性风险指标，密切跟踪新的金融科技产品推出后的市场变化，关注新市场环境下的市场制度性系统风险，关注制度性缺陷与协调监管问题，园区加以改进。其次，园区需要提高风险识别能力，提高风险意识，加强园区从业人员的职业道德建设和政治思想教育，分析排查其不良行为，不断增强依法合规、廉洁自律、制度执行的意识，掌握金融科技的风险要点，全面提升制度执行力和风险识别能力。最后，增加风险识别的内容，识别环境风险，关注国家经济政策的动态，避免使园区受到预料之外的风险损失，园区的研究开发活动与外部环境的要求一致。识别市场风险，园区对市场需求预测尽量准确，把握消费者偏好的变化，做好竞争格局出现新的变化的准备，当市场供求关系发生变动时，园区能够迅速做出反应。

3.2.3 实现机构联合研发

首先，上海金融科技园区可以实现证券公司与科技公司联合研发金融科技项目，发挥其最大用处。在直接的金融收益驱动下，使创新技术和科技手段的重大突破和应用集中在证券投资管理领域，研发智能顾投。其次，园区可以与银行开启全方面的合作，共同建造高质量的“保险+银行+互联网+大数据”投融资服务，以信用保证保险为中介，实现客户、科技、资金的有效联系，不断提高并改进风险管理体系，真正做到强强联手，互相吸取对方优势，增强两者的风险控制能力，一起促进金融和科技之间的深入联合发展，助力促成规模化经济。最后，园区可以与国外优秀企业合作，联合研发金融科技项目，吸取国外先进科技技术，结合企业自身特色研发出具有较高技术含量的金融科技项目。

3.3 构建合作发展平台

3.3.1 对接国际金融机构

上海金融科技园区可以与国际金融机构资源精准对接、深度融合，形成研究园区特色金融问题的优质平台。首先，园区可以选择与亚洲开发银行对接，亚洲开发银行为园区的发展计划筹集资金，提供金融科技技术上的帮助，建立集金融科技研究、人才培育、国际交流、社会服务于一体的全面创新性平台，使园区能够帮助上海完成金融中心建设，成为金融发展展示的重要窗口。其次，园区可以选择与国际清算银行对接，紧扣金融科技研究前沿问题和业界的重大诉求，致力于“金融生态圈建设”“开放性的网络平台”和“创新性的金融科技技术”三个重点建设方向，打造园区与外部联系的金融科技研发团队，创造出具有国际一流水准的金融科技成果、金融产品与金融服务，推动研究结果和产品的结合与转化，以金融科技为中心，提高金融服务实体经济的水平。国际清算银行可以为园区在国际金融业务上提供帮助，扮演国际业务清算的代理人或受托人的角色。最后，园区可以选择与国际货币基金组织对接，当园区有国际业务时，国际货币基金组织可以帮助园区解决国内国际收支暂时不平衡的影响和外汇资金需要，促进汇率的稳定和国际贸易的扩大，从而达到对园区的帮助。

3.3.2 发挥地域资源优势

首先，上海金融科技园区要建设具有全球影响力的资产管理中心，以进一步加强金融科技中心建设，提高金融科技技術化水平，有效的提高金融科技的供给总量，优化科技金融结构，全面提高金融服务覆盖面范围和科技研发支持力度，促进金融科技产品和金融科技业务的不断发展，需要借助外力的推动。其次，上海地区的外商银行相对集中，园区可以争取和这些外商银行发展合作，让这些银行在园区与远东地区国际金融业务交往中，能够起到不同程度的中介作用，使园区在金融开放背景下可以走出国门以取得更好的发展。最后，园区可以充分利用上海地区的地理优势，上海是一座典型的沿海商业城市，特殊的地理位置给予了上海更多的发展机遇。园区利用上海人口多，劳动力丰富，生产要素充足的优势，大力发展金融科技项目，身处上海，金融开放背景下可以更好的寻求对外发展。

3.3.3 构建信息服务平台

首先，上海金融科技园区应该建设信息服务基础设施和软件系统，开发出支撑各种业务的业务信息系统和加强组织管理的管理信息系统，能够让信息在科技与金融两个主体之间实现顺畅共享，解决两者之间的信息不对称问题，提高投融资的效率，从而能够更好的为科技型企业和金融机构服务，使上海金融科技园区可以健康发展，创造出更多更好的金融科技产品。其次，园区可以构建信息服务的组织体系，建立信息服务网构架，并经常进行优化调整，为了能够及时应对各种人为或自然的灾难、打击等不可避免性风险，需要对信息服务的组织体系建立安全管理体系，和设立灾难备份与资料找回体系来进行连续性的园区业务。最后，在平台上建立园区内企业信息门户系统和客户的关系管理系统，能够通过互联网展示企业内部资源和具体的金融科技项目，使客户根据自身的关系管理系统从企业信息门户系统中快速找到适合自己的服务项目，从而实现信息共享和开展业务工作。

4  结论

目前在金融开放背景下，上海金融科技园区根据加大政策支持力度，提升基础设施水平和加大人才引进力度，改善园区缺少高端发展环境的缺点。通过提升项目科技含量，完善风险识别指标和实现机构联合研发，解决园区缺少科技金融项目的问题。经过对接国际金融机构，发挥地域资源优势和构建信息服务平台，优化园区缺少合作发展平台的缺陷。上海金融科技园区仍有广阔的发展前景，未来将有更大的发展空间。

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