农村金融服务改革成效评价

杨坤　聂有亮　胡川江　胡志华

为评价农村金融服务改革成效，作者基于成都市农村金融服务改革实践，采用“农贷通”平台处理效率和申贷效率两个指标来测算成都市农村金融服务改革成效。通过测算得到成都市“农贷通”平台处理效率为86.7%，申贷成功率为77.3%。表明成都市农村金融服务改革取得了显著成效。但区域差异性大，处理效率最高的为锦江区99.8%，最低的为金牛区45.7%;申贷成功率最高的为锦江区99.8%，最低的为大邑县29.5%，最高者比最低者高出2.3倍。

党的十九大报告提出乡村振兴战略。金融作为农村经济发展的核心，是乡村振兴战略的重要支撑。成都市作为全国首批金融改革试点城市，自2015年7月开始，坚持先行先试全面推进农村金融服务，并创新搭建集“农业政策咨询、产权流转服务、融资供需对接、金融风险分担、信用信息共享”等多功能于一体、线上线下结合的“农贷通”平台，着力探索农村金融改革新模式。当前不少学者对成都市农村金融改革进行了研究，认为成都应该重点抓住全国统筹城乡综合配套改革试验区建设赋予的试点机遇，从八个方面率先探索[1]，分析了成都农村金融改革存在的问题和取得成效，也总结了成都农村金融综合改革探索的经验和模式，同时定性评价了成都农村金融制度创新，但未能进行定量评价，本文选取贷款需求处理效率和申贷成功率两个指标来衡量“农贷通”平台运行成效，从而定量评价成都市农村金融改革成效。

一、数据介绍及处理

本文以成都市“农贷通”平台运行成效分析来评价成都市农村金融改革成效。选取贷款需求处理效率和申贷成功率两个指标来衡量“农贷通”平台运行成效。其中：

处理效率=（1-待处理贷款金额/总需求金额）*100%。

申贷成功率=已放款金额/总需求金额*100%。

总需求、已放款、受理中、待受理四类数据均来自成都农贷通平台统计数据，全市数据为计算数据。详细数据如表1所示。

从处理效率来看，最高的为锦江区，达到99.8%，比全市平均值高12个百分点。最低的为金牛区，仅为45.7%，低于全市平均值。最高者比最低者高出一倍多。说明区市县之间处理效率差异较大。

从申贷成功率来看，全市最高的为锦江区达到99.8%，最低的为大邑县，仅有29.5%，约为全市平均值的3成8。最高者比最低者高出2.3倍。表明区市县农村金融需求保障能力相差较大。

农村产权抵押贷款整体规模占比小，实际融资品种单一，不能充分发挥农村资产的融资作用。截止2018年12月31日，全市涉农贷款余额5880亿元，其中，农村产权抵押贷款余额117.67亿元，仅占涉农贷款余额的2%。而集体建设用地使用权抵押贷款余额102.81亿元，占农村产权抵押贷款余额的87.4%。

二、研究结论

1、主要研究结果

（1）通过测算得到成都市“农贷通”平台处理效率为86.7%，申贷成功率为77.3%。表明成都市农村金融服务改革取得了显著成效。

（2）区域差异性大，处理效率最高的为锦江区99.8%，最低的为金牛区45.7%;申贷成功率最高的为锦江区99.8%，最低的为大邑县29.5%，最高者比最低者高出2.3倍。

（3）存在问题。全市农村金融市场中占比最高的银行业，证券、保险等所占比重几乎为零，全市金融组织体系中的村镇银行、农村信用社等所提供的金融业务主要是传统的储蓄存款和贷款业务，较少涉及中间業务存在金融产品和服务模式单一等问题。

2、对策与建议

一是创新涉农金融产品。围绕“三农”特色产品、产业链金融产品，创新推广惠农保险、惠农理财、惠农基金等适合农民特点的金融产品，研发返乡下乡人员创业创新贷款、民俗手工贷款等“双创”信贷产品，拓宽多元化的金融支持领域。通过产业基金、资产证券化及知识产权质押等方式，极探索开展“保险+期货”、“订单农业+保险+期货（权）”试点和“农险+科技”服务新模式，研究创新振兴乡村融资贷款产品。

二是扩展平台金融服务综合功能。提供产权交易、收储、担保、评估、仲裁、电商等金融综合配套服务，在融资对接、产权交易、信息采集等基础金融服务的基础上，增加各类生活生产增值服务功能。加快涉农数据在“农贷通”平台的归集，促进平台与其他涉农平台的信息共享，实现“农贷通”与农村电商、农业科技创新服务平台融合发展和有效对接，建设全市涉农信用信息数据和涉农项目库。

三是完善村级服务站的运行功能。积极鼓励和支持市金控集团征信公司开展村级服务站长效运行的试点，建议先期在新津、崇州、彭州三个县（市）开展试点，采取政府购买服务与金融机构按比例各支出一点、市场化服务收一点的“两支一收”方式，解决村级服务站人员的工资待遇低问题，探索村级服务站长效运行机制。

四是提升大数据分析能力。整合涉农数据，强化对基础设施建设、生产、收购、加工各个环节“链条式”全过程金融需求分析，结合“三农”新主体新要素新业态的金融需求，为金融机构创新金融产品种类指引方向。

五是加快建立农村产权市场化评估及处置机制。加快构建农村产权市场化评估机制，重点针对农村土地承包权、经营权，农村集体建设用地、农业设施设备、农作物、农产品、农业品牌、知识产权等农村动产和不动产权市场化评估机制。不断创新探索农村产权抵押后的市场处置机制。

（作者单位：1.611130四川省成都市农林科学院2.637000四川省南充市委党校）