现代金融风险管理中的若干难点问题分析

2019-09-11刘涛

经营者 2019年14期

刘涛

摘要随着经济不断发展，我国的金融行业也高速发展，但是由于各种原因的影响，金融行业的监管机制并不是十分完善。由于国情，监管机制难以很好地执行，而随着科技的不断发展，监管机制也从人为监管变成了网络监管，但是依旧不是十分完善。

关键词金融行业监管机制网络监管

由于经济全球化程度不断加深，金融行业也逐渐走出国门，与世界接轨，但是我国的金融起步较晚，而且受许多其他因素的影响，金融发展虽然迅速，相关的监督机制却并不完善，导致我国金融存在一定的危机。为了避免金融危机将来对我国造成的损失，本文通过调查如今的金融市场，提出我国金融市场中可能出现的问题的解决方案。

一、我国现代金融风险管理中存在的主要难点问题

我国有许多金融方面的专家及有显著成就的人都踊跃研究了现代金融风险管理，通过分析和探究，总结了现代金融管理存在的问题及不足。结合之前学者对金融管理方面的研究，可以分析总结现代金融管理存在的问题如下：

（一）监管履职缺乏必要的法律依据

随着经济高速发展，金融业也高速发展。我国金融业起步较晚，未形成完整的监督机构。虽然我国一直致力于完善金融行业的监督机构，但是由于我国的国情，金融行业的监督机构难以在地方上推行，而且在很多地方，金融行业对内对外都没有完整的监督机构，导致金融行业在发展过程中出现的问题难以通过法律途径解决，并且由于法律不完善，很多金融机构的负责人贪污腐败、徇私舞弊，导致金融行业发展缓慢。一旦出现以上问题，没有完善的法律，很多部门虽然知道金融行业出现了问题，但是不知道如何解决，而且非专业金融人员无法解决出现的问题。[1]

（二）金融从业人员的业务水平偏低

在对200名金融管理从业人员展开调查时，91.01%的被调查对象感觉我国从事金融行业的人员没有充足的知识。从事金融行业的人员文化素质较低，导致金融行业难以接受新型的管理技术和新兴的金融方案，发展缓慢，而且金融行业在发展过程中使用以往的管理方式，存在很多问题。在出现金融危机时，由于从业人员文化素质偏低，无法很快地感知金融危机的出现并及时提出解决办法，导致金融行业遭受巨大损失。因此，如今金融行业存在的最大的问题就是从业人员的素质偏低，必须解决从业人员素质不高的问题。[2]

（三）在互联网金融风险方面没有实施效果显著的监督管理

互联网金融风险不仅有独特性，还是现代金融管理中存在的关键问题之一。通常，互联网金融存在四种易见的风险，包括：一是风险具有流动性，二是信誉方面存在风险，三是互联网结构内部的掌控方面存在风险，四是法律方面存在风险。

互联网金融存在三种技术方面的风险，分为：一是技术在安全方面的风险，二是技术在选择方面的风险，三是与互联网金融技术相联系的支持风险。

而在相应政策方面也存在三种风险，包括：一是如政策出现延迟而存在的风险，二是与政策不符合的风险，三是政策在实施方面存在的风险。

因为我国互联网金融的监督管理工作开展的时间不长，仍然在摸索时期，所以相应的法律也没有完善，同时互联网金融方面负责监督管理的内部机构也比较落伍。这些情况都很容易导致互联网金融发生一定的风险。

（四）国际资本的流动对所有发展中國家的打击

目前观察可知，国际资本流动可以给发展中国家带来许多先进的科学技术和目前前景较好的市场。国际资金流动不仅使一些公司筹集资金的成本减少，还可以补足国内资金链的缺失，实现投入高和增长率的增高。但是，如果进行短时间的资金投入，其具有不确定性，可能会有不易察觉的反向资本流向的现象发生，这些情况都对发展中国家有很大的打击。它可能会使总量经济活动指标发生一定程度的改变，导致资产价值超过实体经济。如果短期投入的资本出现大规模的反向流动的情况，也会导致金融危机出现。

（五）对高杠杆率机构（HLI）方面实施监督管理

高杠杆率机构（HLI）是实行衍生证券业务的或一些金融资产方面杠杆率较高的金融机构。这几年，关于HLI的业务发展非常迅速，他们在短时间内与银行和证券公司等金融公司建立了密切的业务往来。因为HLI的权利较大，所涉及的金融资产范围较广，进一步威胁了金融系统方面的安全，所以需要对HLI实施监督管理。

（六）群体进行投资的效应

在金融市场中有一种投资形式叫作群体进行投资，意思就是如果出现高概率的高收益项目，会有很多人争先恐后地投资。这种群体投资产生的效果可能会威胁金融体系的稳定性。因为这些人投资并没有进行理性的专业研究与商酌，只是观察当前一个项目的效益，如果利益比较好就实施高投资，这种现象很容易使一个项目投资比较火热，而如果后续的情况没有达到人们的预期，他们就会撤出资金，导致这个项目的形式无法掌控。

（七）关于信息不公开化的问题

在发展中国家中，因为信息并没有达到透明化，所以现代金融风险管理的方法不容易实施，达不到显著的效果。信息不公开的后果就是投资者不能对项目展开专业全面的分析，导致投资者不能准确地判断项目的发展前景，影响了决定。而在国家的角度分析，信息不公开化会使国家政府及其机构不能有效准确地掌握市场真实的情况，从而无法制定有效的方案解决存在的问题。

二、解决我国现代金融管理难点问题的具体对策

当前我国在现代金融风险管理方面仍存在很多问题和不足，这些情况都影响了我国现代金融风险管理的发展和效果。为了真正克服这些问题与不足，本文提出了下列的方法与策略：

（一）出台地方性金融监管条例

我国各个地方的情况各不相同，因此，我国应该针对地方情况颁布与当地情况符合的法律，监督各个地方的金融情况，使每个地方的金融出现问题之后都有据可查，根据法律的规定解决问题。

第一，监管地方的金融时，不仅要依靠法律，还应该细化职责，让监管机构的每一个人都有明确的任务，出现问题以后，各个部门共同合作解决问题，而且每个部门解决问题时，都可以依据法律解决问题。

第二，在当地推行法律的过程中，不仅只有监督机构运行，还要与当地的其他很多政府部门共同合作，共同解决出现的问题，从每一个部门的角度出发，提出解决问题的最佳方案，彼此之间可以通过网络共享信息，防止由于信息不流通而出现问题。

第三，对于出现的金融危机，不能推卸责任，首先应该共同合作，共同从自身角度解决问题，尽可能避免将来出现相同的问题，如此，不仅能最快地解决问题，还能防止将来出现相同的问题造成重复损失。[3]

（二）切实提高金融从业人员的水平

如果从事金融行业的人员文化素质较低，就难以处理出现的金融危机。因此，必须提高从事金融行业的人员素质，可从以下几个方面入手。

第一，金融行业招收从业人员时，可以提高要求，招收学历较高的人员，学历较高，在学校中学习的知识较多，文化素质较高，对金融行业较为敏感。

第二，已经从事金融行业的人员必须接受新的知识，定期参加培训，接受新的知识，跟上金融行业的“潮流”，减少金融行业的损失。

第三，准备从事金融行业的人员一定要学习风险规避，预测金融危机的来临，最大限度地减少金融危机对金融行业的冲击，减少金融行业的损失。

（三）做好互联网金融风险的有效监管

第三次科技革命之后，如今是信息化的时代，金融行业也逐渐现代化，金融行业风险监督可以通过网络实现。如今网络虽然已经基本普及，但是網络方面的法律还不完善。利用网络监督金融行业需要完善的法律支持，国家应专门针对金融行业的网络监督发行一部法律，使金融行业网络监督做到有法可依。通过网络监督金融行业，可以快速地发现金融危机的出现，提前提出相关的方案解决金融危机。除了网络，线下也要形成完善的监督机构，尽量多个部门相互监督，防止出现问题无法及时解决。

（四）研究分析世界经济和我国经济在国际经济的影响下如何发展

世界经济正快速向全球化的方向发展，而我国经济和世界经济达成了同舟共济的关系。想要更加快速地发展，就要用崭新的思想看待世界政治经济的发展趋势，更加深刻地探讨研究国际上的轰动事件是如何出现与发展的，总结其对我国经济乃至世界经济产生了什么样的影响，例如亚洲出现金融危机和开始使用欧元这些事件对我国经济、金融等方面产生了什么影响，快速地分析提出应对方案并实施。

（五）维持我国内部经济稳定性

想要保持金融市场的稳定，最关键的一点就是国家政治经济保持稳定状态。当投资者在投资时，他最后能获得的经济回报主要取决于政治和经济环境的稳定性。当这个项目的经济增长速度适中、资金储存足够、财政货币政策较为完善、利率波动幅度较小，这些条件都会让投资人对这个项目更加感兴趣并决定投资。以政治经济稳定为前提，不但投资人对此会更加笃定和保证资本的持续投入，当金融市场发生变动时，还可以起到化解的作用。

（六）改变经济增长的形式

我们要改变传统的计划经济体制，转换为向外扩张并向内集合的增长方式。市场对经济供求关系具有调节的作用，要尽力发挥此作用，更好地创新和完善资源配置，改进产业的内部结构，使科学技术在经济增长方面发挥最大的作用。我们要建立的制度更加的现代化，管理具有科学性，劳动者的综合素质显著提升，使公司间的竞争更加的激烈。公司要转换为资本经营，不像传统的商品经营和产品经营，要发挥企业的有形和无形资产的作用，使我们的国际市场更加的开阔。要控制虚拟市场的发展，不要在经济市场中掺假，尽量提高经济市场的质量，当出现金融风险的时候，我国有足够的物质基础可以抗拒。

（七）加强商业银行的管理

我国的公司多数都是采取间接融资的方式，所以重视加强商业银行的管理是非常关键的。

第一，要努力使商业银行成为自主经营、自己承担风险、无论盈利还是亏损都自己支付、自我前进的具有独立性的市场竞争主体。

第二，商业银行要具有创新精神，时刻了解并适应市场的变化，占据市场的领军地位，当出现金融危机时具有抵抗的能力。认清和处理好利益性、稳定性和流动性之间的关系，经过分析研究，找到相互制约的点。找到并发展中间业务，使银行在经营的过程中降低风险。

第三，完善并推广会计政策。不仅要注重银行收获的利益的情况，还要关注银行经营的质量，了解银行盈利和亏损的情况，尽量不要因为资金问题影响所做的决策。

（八）使信息更加公开化

想要更好地发展现代金融业务就要使金融工作人员和所有投资者的信息公开化，引起对信息公开化的重视;其次还要增强法律观念，使信息公开化遵守法律，更加常规;最后要严格执法，对于有信息不公开、不及时公开现象的机构从严处理。

三、结语

金融风险规避是现代金融行业的一个很重要的问题，在金融危机规避中，从事金融行业的人员要对金融行业可能存在的问题有足够的敏感度，才能在金融危机出现之前，提出解决金融危机的方法，减少金融行业的损失。本文仅仅浅谈了金融风险规避中的问题，其中还有很多的问题需要解决。

（作者单位为中国人民大学）

参考文献

[1] 宋清华，简兵.风险管理是现代金融的核心[J].政策，2019（05）：11-13.