“互联网金融”背景下中小企业融资方式创新探析

江月亭　臧世瑶

摘要：随我国经济的进步和国民创业意识的提高，中小企业在我国很多地域都已遍及，是我国经济体系不可缺少的一部分。芜湖市作为安徽省第二城市，中小企业在芜湖市也较为常见，近些年，虽然芜湖中小企业成长较为健康，但是仍然存在一些限制其发展的原因，例如：融资难问题。为对中小企业融资模式创新进行完善，提出一些具有科学价值的融资方式，我们团队进行了调查，并形成了此次研究报告。

关键词：中小企业;融资;互联网金融

近几年，中小企业已发展为芜湖经济主体，财政收入主源，就业及再就业主渠道，推动经济发展的重要角色之一。数据显示，2018年，芜湖市GDP高达32785300万元，比2017年提高了8.4%;财政收入6031000万元，比2017年提高了8%;新增就业人数达92000万人;中小企业数量高达64525户，中小企业经济所占比高达46. 28%。芜湖如此，其他一线城市亦是如此。

一、芜湖市中小企业融资现状

（一）资金需求缺口大

通过调查，芜湖市中小企业资金缺口占26%，资金缺口较小的占71%，仅有3%没有资金缺口。到2018上半年，芜湖市中小企业贷款数额达9356300万元，企业总贷款金额为18750100万元，中小企业占49. 90%;2017年2019年，芜湖市中小企业贷款金额提高了3290000万元，增长幅度也逐年提高。从这些数据中可以看出，芜湖市许多中小企业都缺乏资金，并且其资金需求逐年增长。拓宽融资方式，解决企业对资金的需求是当前中小企业发展的重中之重。

（二）中小企业融资难

为确保中小企业的进步，扩张生产规模，企业必需开展筹资活动准备企业生产运营发展所必需的资金。然则，中小企业融资不易一直是限制中小企业发展的一个难题。综合来看，中小企业的融资模式坚持从内部资源融资到股票融资再到发行债券。

从表1中能够得出，中小企业的60%来自于自有资金，而发行债券和股票融资仅占0. 9%，银行贷款占20%，企业其他自身拓宽的渠道占19. 1%。从这些数据中可以得出，中小企业融资难，不单单是从银行贷款难，还存在债券、股票等融资渠道的不通畅。

二、芜湖中小企业融资存在的问题

（一）融资渠道狭窄

很多中小企业依赖银行进行非直接融资，并且一些银行为了其自身利益不受损，对中小企业提供的一般都是6-12个月的短期融资，这就使中小企业缺少用来开展非短期投资发展的资金，进而得不到稳定健康的发展。

（二）融资结构不合理

中小企业的融资渠道主要包括企业自有资源和向银行贷款融资，其中自有资源占比较大，并且很多融资模式都不具有标准的数据占比结构，这间接造成了中小企业融资的结构不平衡，并且融资多数依赖自有资源融资，很大程度影响企业的发展。

（三）融资过程成本较高

基于中小企业融资渠道窄以及融资结构的不平衡，中小企业一般只采用向银行贷款或企业内部资源进行融资。但是，在银行借款一般需要耗费时间，短则10天，多则30天，并且有的银行还要求企业给予一定的招待费。因为资金供给和需求间的融资的结构不平衡，致使中小企业融资必须要负担一定数额的资本费用。

三、中小企业融资困境解决途径

伴着科技的进步，互联网己逐渐映入眼帘，互联网金融也是依賴互联网技术的进步而逐步发展起来的新金融，而解决中小企业融资难的关键是利用互联网金融融资模式来降低中小企业的资金压力。

（一）政府需要建立健全相关法律法规

如今，中国中小企业融资自我发展力量并不强大，需要政府加以扶持。政府作为宏观经济控制的主力，首要在制度上保障其环境的发展，完善中小企业融资的法律法规，对其开展有成果的引导，给中小企业一定的发展空间，在克服信息不对称的难题时，增强信息披露的时效性和透明度，确保资金和消息的安全，在“互联网+”背景下，建立全方位的管理方式，给予中小企业融资一个舒服、放心的环境。

（二）建立健全信息共享机制

行业之间要建立信息系统的完整性，拉进企业双方关系，鼓励融资支持，保证信息和融资的信任度，减少重复再融资。以政府为支撑平台，推动官方信息与市场信息的相融通，提高银行与互联网金融企业之间的信誉信息系统的互相适应和配合。

（三）金融机构加大融资力度，拓宽融资渠道

金融机构作为投资方，要清楚分析中小企业的优势和发展潜力，信任其盈利效果，加大贷款力度。同时，依托互联网有利背景下通过拓宽融资渠道，如P2P融资模式、众筹融资以及电子商务平台融资来加大融资力度。

（四）中小企业需要提升企业诚信度

从以上调查总结分析，中小企业筹集资金方式多数以银行借款为主，但由于多数中小企业规模较小，并且发展不平衡，企业资信度不高，使多数金融机构不愿意借钱给中小企业。为缓解这方面问题，企业需要反复进行创新，提升企业高度。在借贷方面，要做到不拖欠利息，按时还款。在人事管理方面，企业公司高层和人事部门，需要根据企业现状，修订适合企业的管理模式，吸纳高技术人才，提升企业综合能力。

四、结语

中小企业在提高国民经济进步、激发经济潜力、巩固社会稳定中起到决定性的影响，尤其在缓解我国就业压力方面更是不可缺少，所以，利用中小企业的进步来逐步解决中小企业融资不易的问题，已经刻不容缓。然而，互联网金融中间成本低、成功率高、速度快、简单等优势可能够在一定标准上克服中小企业融资不易的困难。

参考文献

[1]于傲洋.中小企业融资存在的问题及对策研究[J].商场现代化.2015.

[2]邓一冰.互联网金融背景下中小企业融资方式的创新[J].管理观察.2018.

[3]厉佳玮.互联网信用、信息不对称与中小企业融资模式一一基于互联网信贷产品的案例研究[D].浙江大学出版社.2018.

基金：2018年安徽省大学生创新创业训练计划立项项目《“互联网金融”背景下芜湖市中小企业融资方式创新探析》，课题编号：201813613028