刍议金融科技背景下的商业银行智能化策略

孔凡亮

摘要：随着经济的发展，我国的金融问题也越来越多，经研究，发达国家的国家银行的主要收入都是非利息收入，而我国大多数银行的利息收入占银行总收入的比例很高。在面临金融问题的冲击时，我国银行的盈利就会由于贷款金额的减少而减少，为了解决这一问题，我国的各大银行应该尽快找到合适的对策，实现战略转型才能适应当下世界的经济变化。本文就金融科技背景下的商业银行智能化转型策略进行了探讨研究，对我国银行未来的发展有重大意义。

关键词：金融科技;商业银行;转型策略;智能化

一、金融科技的意义以及发展现状

金融科技首先是由发达国家提出的，是指利用现代化的科技方法更加便捷有效的为金融行业服务的行业。金融科技是金融服务的一种创新活动，具体的意思是利用现代化的高科技，利用大数据，云端计算，互联网等现下新兴的快捷的技术开展金融服务，这一概念在2017年被提起，当下已经成为了金融行业的热门。金融科技从被提出到现在，金融科技公司每年吸收的资金已经增长了很多倍，全球的各大国家在金融科技投入的资金也在逐年增长，有专业的金融人士称金融科技公司近年来的增长之快，爆发力之大令人称奇。我国金融科技发展的步伐也非常快速有力，比如支付宝的诞生，以及之后逐渐出现的各种依附于网络出现的支付平台。这些工具都可以降低人们交易时所需承担的信用风险。支付宝平台推出余额宝后，凭借大量的用户和资金开始将金融服务作为其近几年发展的方向，在这之后各大网络平台又继续推出了更多的金融服务相关的业务，互联网科技公司开始进入了金融业务领域。

二、金融科技发展对我国商业银行的影响

2.1使商业银行的发展受到挫折

商业银行在运行的过程中一般都是在亏损债务来维持整个银行的运营，但是所完成的业务内容是银行进行盈利的主要表现。在金融科技的影响之下，会发现在银行中进行存款业务的人员数量大大减少，存款的总金额与之前相比，数量大大减少，这种情况的出现会直接导致贷款规模的降低。同时中间业务的数量也会受到很大的影响，由于这些业务本来数量就很少，而且规模也较小，经过金融科技的影响，会直接使得该部门盈利能力下降。随着各项技术的不断成熟，越来越多的第三方支付平台占据人们的生活市场当中，这些平台所获得的经济收益越来越高，对人们产生极大的影响，吸引了更多人的兴趣。

2.2使银行中介功能性降低

互联网金融是在互联网的影响之下进行工作的，所有内容都必须受到金融科技的影响，所以在进行工作的时候都是利用互联网进行相应数据判断的。随着各项内容的不断发展，客户需要利用所有的金融行为来判断客户的信用度。但是随着金融技术的不断发展，这些过程能够直接在网络上进行提供，借贷者能够与具有闲散资金的人员进行直接联系，导致了银行失去了本身的作用，使银行失去了本身的中介能力。导致了银行不能在这些工作中间收到足够的利益，所收获的利益降低，导致银行不能进行正常的经营活动。通过利用金融科技来对客户的信用度以及所存在的风险情况经营了解，直接绕开商业银行这一中介内容来进行，会使得之后银行在工作过程中它们本身的中介性能下降。

2.3会影响整个商业银行市场的发展

金融科技的发展会对整个市场银行的情况产生比较大的影响，这些内容主要表现在两个方面：一是金融科技的发展可能会使得消费者的整个消费观念发生比较大的改变，由于这项活动的影响会对消费者的消费方式产生巨大的影响，同时，受到理财软件等内容的影响，会使得消费者更加关注于这些内容，能够利用零散的基金来获取一定的收益，获得更多的收益。一些银行就需要对理财产进行调整，从而会影响整个市场的情况。二是由于银行与同行间的竞争性增强，在金融科技的影响之下，能够使银行与其他同行业企业进行竞争过程中越来越激烈，所以需要对市场的情况进行了解，在以后能够更加适应市场的发展情况。通过转变思路的方式，才能使银行一直处于一个有利的位置。

三、新形势下商业银行面临的挑战

我国传统商业银行采用的是线下的客户管理模式，随着科技的发展，传统的线下银行已经不能够满足人们的需求。在科技发达的今天，应该利用互联网技术和网络信息技术来开展客户服务，既要在线下培养客户也要在线上服务客户，为客户提供更方便更快捷的服务，要实现自身业务的拓展和创新。银行的传统的盈利模式受到了巨大的冲击，从我国科技发展开始，我国银行行业的发展速度就开始放慢，银行的各种业务都处于缓慢增长的形式。传统线下银行的服务对象也不够广泛，在我国的人口中只有百分之八十的人口被中国银行征信中心覆盖，有相关数据的人口只占百分之三十，银行开展业务的关键是数据的完善，也因此我国的大多数居民不能够有效的享受到我国银行的服务。而互联网技术应用了智能化的信息收集技术，可以迅速完善的整理客户的信息，对客户在金融方面的各种需求进行统计，也可以对客户的信用等级进行准确的分析。

四、商业银行借助金融科技进行智能化转型的措施

4.1制造商业银行的金融科技策略

在当下的形式与环境下，我国的商业银行应该利用科技手段，将金融科技作为自身发展的一种优势，形成金融科技战略，重塑银行自身的核心竞争力。想要提升银行自身的竞争力，首先要自我不断的学习，提高自身的创新能力，认识到金融科技的巨大优势，改善自身的不足。在进行业务处理时累积经验，对于智能化的金融科技的投资进一步的加强。要对人工智能以及生物识别到现代技术进行积极的研究和开发，提高银行本身的创新能力。提高银行业务人员的技术分析能力与信息挖掘能力，我国各大银行对于客户的信息掌握不全面，核心数据库中的数据较为分散，不能够对数据进行实时的分析，在数据收集时往往会造成巨大的人力占用和资金消耗，这种方法不适用于当下的分析需求。因此商业银行应该提高业内人士的技术和信息收集能力，加强数字化的建设，提高银行的整体运营能力，随着金融科技优势的凸显，我国传统的商业银行急需改变运营模式，智能化、数字化是银行的发展趋势，要加大对数据网络技术在银行业务中的应用，对于服务流程进一步优化，降低在信息收集时的成本，提高运营效率，构建一个信息网络和框架。

4.2强化金融科技和智能技术在银行中的应用

在科技发展的当下，金融科技占据着我国金融的重要地位，传统银行的服务应与金融科技相结合，促进银行发展和金融科技的良性循环，利用互联网技术和智能技术优化银行的产业链，构建虚拟化信息化的银行。推动银行的基础建设，加强各大银行的数据共享，从多个渠道手机客户信息，完善信息數据体系，了解客户的真正需求，认识到客户的满意度的重要性，以客户为中心发展银行，进行调查后建设客户真正需求的智能化银行。

结束语

金融经济的发展存在着各种各样的风险，并且这些风险是一直存在的，且具有动态性，只有不断地完善银行本身才能有效地预防这些风险。金融科技是我国金融行业发展的技术支持，是我国银行当下最应该发展的方向，智能化技术的应用也是当下银行能否稳定发展的技术支持，因此商业银行要加快改革和创新的步伐，只有这样才能恢复各大银行的生机，才能满足客户的需求，不被时代淘汰。

参考文献：

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[2]  刘嵬. 商业银行智能化转型的策略研究[N]. 江苏经济报，2019-10-08（A02）.

[3]  赵刚.智能化背景下的商业银行网点运营操作风险管理策略[J].银行家，2019（10）：87-89.

（作者单位：山西中国建设银行临汾分行）