浅探经济下行态势下中国面临的金融风险及应对策略

李丝羽

摘要：本文针对经济下行态势下中国面临的金融风险进行分析，通过完善法律法规、构建预警系统、稳定市场经济、提升防范意识、转移金融风险的应对策略，目的在于降低金融风险的负面影响，提升我国金融体系运转的稳定性。

关键词：经济下行态势：金融风险：应对策略

金融风险是指与金融有关的风险，如市场风险、产品风险、机构风险等。在经济下行态势下，一旦爆发金融危机，将会直接影响我国经济结构的稳定性，造成严重的负面影响。对此，我们需要正视目前存在的金融风险类型，提前制定应对策略，借此达到规避金融风险、稳定社会发展结构的目的。

一、经济下行态势下中国面临的金融风险

（一）银行坏账

受到多方面因素影响，使很多银行产生了呆账、坏账，随着数量的不断增加，银行将陷入资金回流困难的局面。尤其是在经济下行态势下，很多小型银行在短时间内很难补充资金，导致银行支付危机的产生，引发金融风险。此类情况主要取决于银行坏账规模，若银行坏账规模较大，并且暂时得不到新的资金补充，那么将造成银行收支系统陷入瘫痪。如果大规模出现此类情况，金融风险将转换成金融危机，危害社会经济结构的稳定性。

（二）泡沫经济

泡沫经济产生的主要原因是货币与商品之间联系脱节，使商品实际价值被高估，偏离基础价值，若长时间保持此类情况，将会引发金融风险。例如，“荷兰郁金香”事件就是泡沫经济的主要代表。该事件发生在16世纪30年代，当时荷兰从土耳其引进郁金香进行种植，在郁金香引进初期，因为郁金香属于稀有品种，带有浓厚的异国气息，所以郁金香受到了荷兰贵族的追捧，成为相互间攀比的资本。而其中最为名贵的郁金香品种是名为“塞恩帕”的品种，该品种是郁金香球根被细菌感染后生长的畸形品种，但是当时人们并不知道这是一种畸形品种，认为该品种郁金香属于稀有品种，于是荷兰所有居民开始炒作“塞恩帕”球根，球根价格一度上涨至6000盾（大约是普通居民10年的经济收入）。此次事件在1637年正式结束，对所有参与者造成了非常严重的经济损失。

（三）国债风险

国债是政府与国民进行自由交易的证券。在经济下行的态势下，如果政府负债规模过大，一旦发生较为严重的经济事件，将导致政府丧失偿还能力，引起国民恐慌，进而引发金融风险。国债发放规模和经济效益直接决定金融风险的大小。

（四）外资冲击

经济全球化背景下，国家间的交流日益密切。与此同时，外资的冲击也会带来不同程度的金融风险。该风险主要来源于外国投资对本国货币流通的影响。此类情况只有在资本自由流动的情况下才会发生，外资流入规模、本国货币贬值情况都会影响金融风险的大小。

二、降低中国金融风险的应对策略

（一）完善法律法规

通过完善法律法规，一方面，能够对国家金融资产进行保护：另一方面，可以及时规避金融风险，提升社会经济结构的稳定性。在完善法律法规时，可以从审批制度、市场退出管理、社会信用等级制度三个方面进行制定。在审批制度方面，国家可以根据金融机构规模和经济实力，对所有金融机构进行分级，每个等级的金融机构对应不同的审批流程要求，尤其是规模越小的金融机构，金融风险发生概率越高，在制定审批流程时，需要限制年度审批和单次审批金额上限，借此保护小规模金融机构运行的稳定性。市场退出管理制度主要针对负债过高、偿还能力较低的金融机构，市场每年对金融机构进行综合评估，提出不满足市场发展需求的金融机构，起到经济止损的目的。社会信用等级制度是针对所有企业和个人制定的规章制度，在进行资金申请时，金融机构需要对企业或个人进行信用等级评估，如果等级偏低，可以暂缓资金审批或下调审批金额，使金融机构风险控制在合理范围内。

（二）构建预警系统

通过构建预警系统，不仅可以及时发现金融问题，而且能够对金融运营进行实时监控，有效规避金融风险。构建预警系统可以从风险评估系统、授权授信系统、信贷风险系統几个方面进行建立。风险评估系统和授权授信系统的建立，可以对申请人的综合能力进行评估，根据以往的交易记录，确定申请人目前的偿还能力、造成的金融风险，根据评测结果确定资金审批情况和下发金额，借此提升金融机构运行的稳定性。目前贷款已经成为社会主流现象，金融机构在放出贷款的同时，承担了一定的信贷风险，因此，需要建立信贷风险系统对信贷风险进行正确评估，设置相应的风险预警值，若贷款额度已经达到金融机构可承受的临界值时，此时金融结构应放缓放款节奏，在资金回流后再进行放款操作。

（三）稳定市场经济

目前我国还处于经济转型阶段，很多金融机构的法人专业性较低，并且没有完善的法律制度对法人进行约束，一旦此类金融机构出现经济问题，势必会影响市场经济的稳定性。通过稳定市场经济，一方面，能够提升市场的宏观调控能力：另一方面，可以完善市场经济结构，降低金融风险的发生概率。在此过程中，除完善市场管理制度外，还需要制定阶段性开放目标，根据实际发展情况有序地开放金融业务，使市场金融环境始终保持在相对稳定的状态。另外，国家需要加快经济体制的创新速度，结合国际经济发展趋势，确定下阶段的重点经营目标，各地政府和金融机构以经营目标为中心，开展与之相关的金融活动，从根源上消除造成金融风险的不利因素，提升社会主义市场经济结构的稳定性。

（四）提升防范意识

通过提升防范意识，对降低金融风险发生概率有着重要意义。在提升防范意识方面，第一，需要加强金融结构的风险防范意识，使其可以意识到风险防范的重要性，可以通过金融机构培训、内部完善管理机制等方法提高金融机构运行稳定性。第二，需要理顺各金融结构之间的关系，根据相互关系确定责任归属，使其在后续金融运营中能够形成有效的制约关系，为降低金融风险发生概率奠定坚实的基础。第三，构建金融监督体系，监督体系可以由不同金融机构负责人和政府管理人员组成，根据目前财务运营数据对金融风险进行合理预估，根据预估结果调整管理模式，使所有金融风险可以控制在合理范围内。除此之外，管理部门应加大惩罚力度，惩罚措施不能局限于罚款、停业整顿，还可以降低企业信用等级、限制资金申请金额，对于包庇者也需要给予相应惩罚，从根源上杜绝金融风险的发生。

（五）转移金融风险

在应对金融风险时，不仅需要提高自身风险防范能力，而且需要加强国际间合作，将金融风险金分摊至其他合作机构，借此提升国内金融机构的稳定性。在转移金融风险时，一方面，国家内部可以构建存款保险企业，金融机构以年为单位向存款保险企业上交保费，一旦金融机构由于经济原因发生倒闭，那么由存款保险企业向倒闭机构赔付一定限额的资金，让其使用此资金去补偿国民，增加国民对金融体系的信心。另一方面，国内金融结构可以与国际金融机构签订合作协议，在出现金融风险时，可以借助国际金融机构的帮助渡过难关。

三、结论

综上所述，完善法律法规能够对国家金融资产进行保护，构建预警系统可以及时发现金融问题，稳定市场经济可以完善市场经济结构，提升防范意识能够降低金融风险发生概率，转移金融风险有效规避金融风险。针对我国可能面对的金融风险制定对应解决策略，对促进我国社会经济稳定发展有着重要意义。

参考文献：

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[2]张强，略论当前主要的金融风险及审计应对策略[N].中国审计报，2018-09-20（ 005）.