商业银行国际贸易融资业务的风险防范研究

张薇

摘要：随着经济的不断发展，我国对外贸易呈直线上升的趋势，商业银行在开展国际贸易融资业务时，会面临许多风险，这就需要分析风险存在的原因，再制定有效的解决对策，提高商业银行国际贸易融资业务水平。

关键词：商业银行;国际贸易;融资业务;风险防范

目前，我国商业银行的国际贸易融资业务出现许多风险，尤其在进出口对外贸易方面，商业银行的融资业务发展状况并不乐观。这就需要分析现阶段国际贸易融资业务中存在的风险问题，并制定有效的风险防范对策。

一、商业银行国际贸易融资业务现状和问题

随着国际贸易的不断发展，人们的融资规模和融资需求正在不断扩大，在这一背景下，银行积极参与到国际贸易融资业务拓展之中，在不断完善自身服务的同时，也可以进一步提高银行的实力。与此同时，国际贸易融资业务的风险也在不断提升，各种贸易欺诈问题对融资业务造成许多不利影响。

1.风险防范体系不完善

目前，国商业银行的融资业务风险防范体系不够完善，对风险的控制能力有待提升。工作人员缺乏风险防范意识，各个商业银行的融资项目比较单一，这就很有可能出现融资上的问题。在国际贸易融资业务活动开展的过程中，尚缺乏完善的法律法规，这就不能对融资行为进行有效的约束，一旦出现纠纷，就会因缺少完善的法律依据而使得银行陷入到风险之中。

2.从业人员素质不足

为了进一步降低国际贸易融资业务风险，就要全面保障从业人员的素质。在实际操作的过程中，许多商业银行由于缺乏专业的人才，在进行国际贸易融资业务的处理时，这些人员的素质不足，往往不能正确处理问题，导致我国商业银行无法满足正常的业务需求。业务人员通常需要掌握扎实的英语交际能力，熟练掌握国际贸易中出现的各种问题处理方式，了解相关法律法规。因此，为了解决国际贸易融资业务中存在的问题，就要不断提高相关人员的能力。

3.缺乏创新意识

我国商业银行在开展国际贸易融资业务时，由于融资方式比较落后，融资对象范围比较狭窄，就会导致融资业务存在风险。大部分商业银行的主要融资对象是我国大型国有企业，一旦这些企业出现亏损等问题，风险就转移到商业银行身上，影响银行自身发展。

4.汇率不统一与货币变动

不同的国家汇率规定不同，这样就会引发融资业务风险。每一笔国际贸易融资业务的还款都是来源于国外的代理银行，如果代理银行出现问题，就会导致还款来源被切断，银行面临的风险不言而喻。不同国家的不同货币都在不断的升值和贬值的波动当中，不同货币的变动都会决定银行的利率调整方向，由于货币的变动没有规律可循，银行在进行利率调整时就会存在许多问题，其所面临的风险会不断增大。

二、商业银行国际贸易融资风险防范对策

1.完善融资风险控制机制和融资信用评价体系

银行要充分利用融资业务，提高自偿性，建立完善的国际贸易融资风险控制机制，减少因匯率变动等方面引发的风险。健全国际贸易融资信用评价体系，避免出现贸易欺诈等问题。银行要确定融资业务的真实性和可靠性，确定还款人是否具备还款能力，然后再决定是否要进行融资。

2.提高从业人员的综合素质

由于我国商业银行在国际贸易融资业务中缺乏专业的高素质人才，因此就会产生各种各样的风险，要全面提高从业人员的综合素质，加大培训力度，邀请业内资深人士向业务人员传授知识，不断提高其综合能力。要加强对高素质人才的引进，重用理论水平高、业务能力强的工作人员，提高其对工作的积极性和主动性。鼓励广大业务人员开展自主学习，不断提高自身业务能力。保证业务人员有良好的风险防范意识，既要顾全大局，又要考虑细节，减少不必要的风险。要不断提高业务人员的职业道德素养，使其能够对工作充满责任感，这样就可以进一步规避融资业务风险。

3.面向中小企业融资

商业银行要转变传统观念，扩大融资的服务对象。要积极面向中小型企业，使更多有潜力、有实力的企业能够获得融资机会。为了降低融资风险，还可以鼓励各中小型企业强强联手，共同开发和研制出极具市场潜力的产品，实现银行与企业双赢。

4.设置完善的风险防范组织机构

为了进一步规避风险，商业银行要结合自身情况设置完善的风险防范组织机构。要成立专门的国际贸易融资业务检查小组，对融资的规模进行核实，调查客户的资信度，确定还款人是否具备还款能力，最终决定是否要开展国际贸易融资业务。健全责任负责制，明确相应的责任人，一旦有问题，可以在第一时间内追究责任，这样就可以进一步降低风险。要加大执行与监管力度，确保决策正确，使广大员工可以做好分内工作。检查小组要加强对国际贸易融资业务的审核，确定该项业务是否符合相关规定，确定业务的其他内容不存在违法违规问题;监管人员要对检查小组的行为进行监督，确定其行为正当。

5.对国际贸易融资的业务操作行为进行有效规范

商业银行要对国际贸易融资的业务操作行为进行全面的规范，提高银行业务人员的操作技能，使其能够了解风险防范的重要性，严格按照业务的要求进行操作。由于许多融资业务上的问题，主要是业务人员操作不当所致，因此，在对外贸易种类数目不断增多的今天，积极提高银行业务人员的操作能力，则显得尤为必要。要了解业务人员的擅长部分，对人力资源进行合理分配，提高业务操作水平，保证融资业务顺利进行，实现对风险的进一步规避与控制。

三、结束语

综上所述，我国商业银行在不断发展的今天会面临多种机遇和挑战。为实现商业银行可持续发展，就要降低银行在经营过程中存在的各类风险，其中，国际贸易融资业务风险就是业务人员需要高度重视的内容。要采取有效的措施防范风险，提高业务人员的素质，明确各项职责，建立完善的风险管理控制体系，通过层层把关、逐步监督和检查，将融资业务中的风险有效扼杀在摇篮里。

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