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商业银行国际贸易融资业务的风险防范研究

2019-09-10张薇

环球市场 2019年34期
关键词:风险防范国际贸易商业银行

张薇

摘要:随着经济的不断发展,我国对外贸易呈直线上升的趋势,商业银行在开展国际贸易融资业务时,会面临许多风险,这就需要分析风险存在的原因,再制定有效的解决对策,提高商业银行国际贸易融资业务水平。

关键词:商业银行;国际贸易;融资业务;风险防范

目前,我国商业银行的国际贸易融资业务出现许多风险,尤其在进出口对外贸易方面,商业银行的融资业务发展状况并不乐观。这就需要分析现阶段国际贸易融资业务中存在的风险问题,并制定有效的风险防范对策。

一、商业银行国际贸易融资业务现状和问题

随着国际贸易的不断发展,人们的融资规模和融资需求正在不断扩大,在这一背景下,银行积极参与到国际贸易融资业务拓展之中,在不断完善自身服务的同时,也可以进一步提高银行的实力。与此同时,国际贸易融资业务的风险也在不断提升,各种贸易欺诈问题对融资业务造成许多不利影响。

1.风险防范体系不完善

目前,国商业银行的融资业务风险防范体系不够完善,对风险的控制能力有待提升。工作人员缺乏风险防范意识,各个商业银行的融资项目比较单一,这就很有可能出现融资上的问题。在国际贸易融资业务活动开展的过程中,尚缺乏完善的法律法规,这就不能对融资行为进行有效的约束,一旦出现纠纷,就会因缺少完善的法律依据而使得银行陷入到风险之中。

2.从业人员素质不足

为了进一步降低国际贸易融资业务风险,就要全面保障从业人员的素质。在实际操作的过程中,许多商业银行由于缺乏专业的人才,在进行国际贸易融资业务的处理时,这些人员的素质不足,往往不能正确处理问题,导致我国商业银行无法满足正常的业务需求。业务人员通常需要掌握扎实的英语交际能力,熟练掌握国际贸易中出现的各种问题处理方式,了解相关法律法规。因此,为了解决国际贸易融资业务中存在的问题,就要不断提高相关人员的能力。

3.缺乏创新意识

我国商业银行在开展国际贸易融资业务时,由于融资方式比较落后,融资对象范围比较狭窄,就会导致融资业务存在风险。大部分商业银行的主要融资对象是我国大型国有企业,一旦这些企业出现亏损等问题,风险就转移到商业银行身上,影响银行自身发展。

4.汇率不统一与货币变动

不同的国家汇率规定不同,这样就会引发融资业务风险。每一笔国际贸易融资业务的还款都是来源于国外的代理银行,如果代理银行出现问题,就会导致还款来源被切断,银行面临的风险不言而喻。不同国家的不同货币都在不断的升值和贬值的波动当中,不同货币的变动都会决定银行的利率调整方向,由于货币的变动没有规律可循,银行在进行利率调整时就会存在许多问题,其所面临的风险会不断增大。

二、商业银行国际贸易融资风险防范对策

1.完善融资风险控制机制和融资信用评价体系

银行要充分利用融资业务,提高自偿性,建立完善的国际贸易融资风险控制机制,减少因匯率变动等方面引发的风险。健全国际贸易融资信用评价体系,避免出现贸易欺诈等问题。银行要确定融资业务的真实性和可靠性,确定还款人是否具备还款能力,然后再决定是否要进行融资。

2.提高从业人员的综合素质

由于我国商业银行在国际贸易融资业务中缺乏专业的高素质人才,因此就会产生各种各样的风险,要全面提高从业人员的综合素质,加大培训力度,邀请业内资深人士向业务人员传授知识,不断提高其综合能力。要加强对高素质人才的引进,重用理论水平高、业务能力强的工作人员,提高其对工作的积极性和主动性。鼓励广大业务人员开展自主学习,不断提高自身业务能力。保证业务人员有良好的风险防范意识,既要顾全大局,又要考虑细节,减少不必要的风险。要不断提高业务人员的职业道德素养,使其能够对工作充满责任感,这样就可以进一步规避融资业务风险。

3.面向中小企业融资

商业银行要转变传统观念,扩大融资的服务对象。要积极面向中小型企业,使更多有潜力、有实力的企业能够获得融资机会。为了降低融资风险,还可以鼓励各中小型企业强强联手,共同开发和研制出极具市场潜力的产品,实现银行与企业双赢。

4.设置完善的风险防范组织机构

为了进一步规避风险,商业银行要结合自身情况设置完善的风险防范组织机构。要成立专门的国际贸易融资业务检查小组,对融资的规模进行核实,调查客户的资信度,确定还款人是否具备还款能力,最终决定是否要开展国际贸易融资业务。健全责任负责制,明确相应的责任人,一旦有问题,可以在第一时间内追究责任,这样就可以进一步降低风险。要加大执行与监管力度,确保决策正确,使广大员工可以做好分内工作。检查小组要加强对国际贸易融资业务的审核,确定该项业务是否符合相关规定,确定业务的其他内容不存在违法违规问题;监管人员要对检查小组的行为进行监督,确定其行为正当。

5.对国际贸易融资的业务操作行为进行有效规范

商业银行要对国际贸易融资的业务操作行为进行全面的规范,提高银行业务人员的操作技能,使其能够了解风险防范的重要性,严格按照业务的要求进行操作。由于许多融资业务上的问题,主要是业务人员操作不当所致,因此,在对外贸易种类数目不断增多的今天,积极提高银行业务人员的操作能力,则显得尤为必要。要了解业务人员的擅长部分,对人力资源进行合理分配,提高业务操作水平,保证融资业务顺利进行,实现对风险的进一步规避与控制。

三、结束语

综上所述,我国商业银行在不断发展的今天会面临多种机遇和挑战。为实现商业银行可持续发展,就要降低银行在经营过程中存在的各类风险,其中,国际贸易融资业务风险就是业务人员需要高度重视的内容。要采取有效的措施防范风险,提高业务人员的素质,明确各项职责,建立完善的风险管理控制体系,通过层层把关、逐步监督和检查,将融资业务中的风险有效扼杀在摇篮里。

参考文献:

[1]高崇.商业银行国际贸易融资业务的风险防范[J]现代商业,2018 (27):87-88.

[2]彭静辉.商业银行国际贸易融资问题研究[J].中国商论,2018 (21):46-47.

[3]吉欣悦.我国商业银行国际贸易融资风险管理[J]财会学习,2017 (11):210+212

[4]李晓蕾.我国商业银行国际结算与贸易融资业务风险分析[J]经贸实践,2017 (09):90+92

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