中国理财项目发展及启示

摘要：中国金融理财项目及金融衍生品目前处于发展阶段，市场需求以及市场动力十分缺乏。本文将以现中国新兴理财市场需求入手，分析中国新兴金融衍生品，发现目前金融市场暴露的问题提出面对新兴市场需求如何改变。

关键词：新兴金融市场;互联网金融;资源整合

一、新兴金融市场发展背景

信息技术的进步为金融市场提供了重要的物质条件、研究技术、支持平台和发展空间。在大数据云计算的发展使得融资开始降低成本，提高效率，互联网金融软件开始出台福利系统，创新产品，提高金融市场发展速度。在宏观层面上，提高金融市场发展速度，旧市场便会受到冲击从而出现旧模式更好的金融服务，便捷的交易方式。

二、新兴金融市场

自新支付方式以来，支付寶、微信相继推出理财项目，大多数平台消费者会以变相的方式购买金融产品如余利宝、理财通。这点引起了市场上的高消费，在金融市场发展迅速的情况下导致P2P平台出现，而P2P平台暴雷，这时消费者的需求就不仅是便利性，更多的是安全性及可见收益。

商业银行新兴业务，如提供客户债务融资、股权融资、金融期货组合产品，银行受到互联网金融冲击后，对于金融业务做出了资产管理收益前瞻化以及业务密集化，从而从传统业务转化为新兴业务，受到冲击后受众仍只是未能跟紧互联网一直去银行办理业务的小众群体。而其受众投资方案为小风险，收益稳定，这时银行金融市场所暴露的问题便是受众不变，尽管各自银行推出自己的App但也难以改变扩大市场的这个根本问题。

三、新兴金融市场的特点

（一）互联网金融飞速发展的同时，体现了以下特点

受众广，便捷性高，在全民小康绿色发展的背景下，互联网支付已经深入民心，无论是扫码支付，nfc支付，都是建立在大众认可前提下，进行资金存放。

数据多，在新兴互联网金融前提下，其App可以进行数据统计分析投资需求，从而快速募集资金进行投资。

未全面普及，在P2P平台暴雷后更多的人对互联网金融的安全性产生担心，而正是因为未完全普及，导致国家政策不完善，以至于便捷高效的理财方式变成了非法募资的手段。

（一）商业银行转型业务，体现以下特点

资金稳定，在我国金融市场规模逐渐增长收益曲线下降的前提下，银行拥有成熟的体系下其资金量愈发长效及稳定。

客户覆盖率广，方案可制定，在传统银行业务的前提下，银行针对个人出台不同金融组合产品，如农行养老险，快e贷等。通过特色组合金融产品.达到客户类型全覆盖。

四、中国新兴金融市场出现发展启示

新兴金融市场基于互联网和大数据形成，导致互联网金融企业良莠不齐，部分为非法集资。我国一直对网络信贷都缺乏有效的管理，在一定程度上为我国金融市场埋下了重大安全隐患，因此在新兴互联网金融的前提下，我国需要进一步规范整理互联网金融平台，对金融服务以及产品进行有效检查，保证互联网金融消费者资金的安全性。

对于我国金融产品消费者来说，完善的金融组合产品，能更准确地测算出其收益率，降低企业投资风险，在产品不断完善创新的前提下，风险性也逐一体现，在互联网金融中云计算信息风险，政策风险，这两种风险发生会对平台造成资金量损失，诚信下降，大大增加了互联网金融体现运营的难度，社会管理成本随之增加。在互联网金融高速发展的同时需要加强云计算安全在客户信息安全的前提下根据国家政策有效合理地推出新型金融理财产品。

银行新兴金融理财产品所暴露的问题，不仅是在对业务进行多元化的同时，进行本质上的创新，不单是组合型金融业务，需要根据客户本质推送服务，完善线上App提高客户需求完全整合线上线下资源，实行金融联络人机制，可对客户分类实现一对一类客户，从考核联络员确切了解不同类别客户需求进行业务定制，让商业银行新兴业务更亲民，与互联网金融形成各自特色，推进新兴金融产业发展。

五、结论

综上所述，在新兴金融发展迅速的前提下，互联网金融面临的风险及安全问题等不可控因素越来越多，商业银行金融缺乏创新，服务未能发挥线下优势，资源整合不完善，二者应发挥其长处，更好的促进金融市场发展，在不违反国家政策的前提下，共同稳定中国金融市场消除可控风险。

新兴金融市场是中国金融飞速发展的产物，对于理财项目的规划应更面对大众，在这不确定因素极大的现在，各新兴金融企业应在互联网上实行安全便捷化，线下亲民化共同进行资源整合，是中国金融产业发展的好方向。

参考文献：

[1]赵家艺.新常态下的金融风险防范机制分析[J].现代营销，2019-8.

作者简介：

周旭出，西安培华学院，陕西西安。