构建绿色财司，创造增值服务

李昂

【摘要】近年来，GX财务公司不断深化发展和完善“绿色”定位，将绿色发展理念渗透到公司金融体系的产品更新、服务提升、风险把控、机制创新和理念转变中去，使之“长”出绿色元素，培育绿色基因，并形成了公司浓厚的绿色金融发展氛围。

【关键词】财务公司 绿色金融体系 增值服务

我国“十三五”发展规划提出了绿色发展理念，并明确了构建我国绿色金融体系的战略，财务公司作为服务于企业集团内部，支持成员单位发展的金融机构，从其诞生伊始便已打上了深深的绿色印记。GX财务公司多年来坚持秉持“绿色”定位，一方面鲜明地凸现出公司的基本价值——为集团及成员企业最大化地节约费用、保障生产;另一方面，绿色也代表着健康、安全、零风险的象征，预示着公司为集团和成员单位所提供的金融服务和支持，以及开展的有价证券投资、延伸产业链金融等诸种业务和投资产品是信得过的，可持续性发展的，有品牌号召力的，是一种优质金融的保证;可以说，公司的形象是“节约”的、“减排”的，而公司的服务则是增值的，无限的，用一句话来形容就是“构建绿色财司，创造增值服务”。

近年来，GX财务公司不断深化发展和完善“绿色”定位，将绿色发展理念渗透到公司金融体系的产品更新、服务提升、风险把控、机制创新和理念转变中去，使之“长”出绿色元素，培育绿色基因，并形成了公司浓厚的绿色金融发展氛围。

一、保障集团主业，支持绿色信贷业务

一是帮扶集团煤电项目转型升级。集团下属射阳港、新海两家电厂根据国家“上大压小”项目要求，需要淘汰落后产能，投产新技术、大容量的发电机组，射阳港电厂上马两台66万千瓦机组，新海电厂上马两台100万千瓦机组，公司积极给予资金支持，先后给予8亿元项目贷款支持并对两家发电企业配套20亿元流动资金贷款，实行利率下浮，有力支持了发电企业的转型升级，新机组的建设，有效提高了发电效率，降低了煤耗，减少了污染物的排放;再如对宜兴协联燃气发电项目总体资金需求大的情况，公司主动帮助其与多家银行接洽，牵头组建联合贷款，通过公司的介入有效帮助该成员单位提升了融资能力，在当地项目贷款中率先实现信用方式放贷，同时取得了基准利率的優厚贷款条件，而当时市场上最优的利率还要在基准利率水平上浮5%，在短短几个月的时间内先后由中国银行和农业银行为该成员单位发放了项目贷款和流贷总计超过7亿元，节约财务费用约700万元。

二是响应国家号召积极开展绿色信贷。公司大力支持集团的清洁能源项目，向水力、风力、太阳能、生物质这类清洁能源发电企业提供资金支持，如建设周期和贷款期限最长的溧阳抽水蓄能项目，在市场资金偏紧、各家金融机构纷纷提高资金利率的不利时期，公司果断决定优先支持该绿色环保项目，为溧阳抽水蓄能项目专项授信6亿元，利率下浮10%，并安排提款。此举为成员单位同外部金融机构的谈判提供了重要的砝码，随后其合作的外部金融机构不得不降低资金利率水平。同时考虑到该项目一次性投入大，建设工期及还款周期长，故将贷款期限设定为15年，还款宽限期8年，最大程度减轻了企业发展压力。

多年来，公司积极支持集团新能源产业的发展，为配合集团产业转型，实现能源企业的可持续发展，公司贷款规模中超过90%用于支持集团能源主业绿色发展。针对生物质、太阳能、风电等新能源发展初期规模较小，还贷压力较大，外部金融机构贷款难度大等情况，公司主动提供金融支持，大力帮扶新能源产业发展，向9家成员企业投放了节能环保项目贷款，累计发放贷款21.47亿元，其中分别为生物质、太阳能、风电等新能源产业提供资金支持1.78亿元、0.98亿元、1.45亿元。又如， 2017年公司新增对江苏新能东台投资有限公司的信贷投放，用于东台智慧低碳美丽乡村10MWp光伏发电示范项目的工程建设，该项目利用已有建筑屋顶空余位置建设分布式光伏电站，既美化建筑外观又整合资源自发电自用电，减少化石资源的消耗，减少因燃煤等排放有害气体对环境的污染，对于促进地方经济快速发展将起到积极作用，据测算，该项目建成后每年可节约标准煤2908吨，减少二氧化碳排放7760吨，公司为其提供了4500万元的授信额度，期限15年，并给予了利率下浮优惠。该项目充分利用当地的自然条件，使用清洁能源发电，极大的减少了污染物的排放，达到了节能环保的目的。长期以来公司为绿色能源提供的资金支持和优质服务，促进了集团新能源产业的蓬勃发展，也为集团新能源板块2018年顺利实现整体上市，提供了坚实助力。

二、节约财务费用，推动绿色金融服务

一是坚持为企业提供最优的融资利率。面对起伏不定的利率市场，公司始终将服务集团大局，降低财务成本，让利成员企业作为工作宗旨，坚持缩小存贷利差，为集团主业和成员企业提供低于市场利率的信贷资金，大大节约了成员单位的资金成本，保障了成员单位的正常生产经营，支持集团实体经济稳健发展。公司为成员单位提供的优惠利率一方面让成员单位提高了与外部金融机构的谈判和议价能力，降低了集团总体的融资成本，另一方面实实在在地降低了成员企业的融资成本。此外，公司票据承兑保证金、保函保证金均明显低于市场水平，十三五以来累计为成员单位开具财票129张，票面金额6.78亿元，为成员单位减少资金沉淀约1.9亿元，进一步为成员单位盘活了资金。同时公司在存款上，积极保障企业利益最大化。公司坚持执行存款利率优惠政策，在不违背监管要求的前提下，设计出比其他银行更加优惠的资金利率产品和更加优质的金融服务，让利成员企业，支持实体经济发展。

二是拓展“财财”合作模式，积极探索产业链金融。为顺应煤电行业发展形势、丰富成员单位结算方式、降低成员单位资金成本，公司先后与山西潞安集团财务公司、哈电集团财务公司开展尝试性“财财”合作，双方分别给予对方意向性综合授信额度，可用于票据互认、票据贴现和同业拆借等业务的同业合作意向。此项业务的推出对加强成员单位与产业链上游企业合作，丰富其支付结算方式，解决集团产业链上游企业及所在集团财务公司后顾之忧，畅通其资金流转渠道，缓解其资金周转压力和降低资金成本都具有积极的作用，在业务拓展过程中，公司也实现了将实业之间的产业链金融业务和财务公司之间的同业业务同步推进。截止目前，公司运用这种模式成功为集团多家发电企业向合作单位支付购煤和发电设备开出电票2.5亿元以上。同时公司也积极推动开展一头在外的延伸产业链金融业务，创新推出了“国信一票通”产品，服务于成员单位上游企业，将金融功能嵌入贸易流，实现金融和产业结合，助力集团主业提升产融结合的能力，更好地服务集团主业发展。

三、加强风险防范，构建绿色安全环境

作为非银行金融机构，公司始终按照监管要求，从成立伊始便将公司内控建设、合规管理作为公司防范金融风险，杜绝员工操作与道德风险的重要保障。十三五期间，通过公司科学高效的风险管理体系建设、稳健合规的运营，进一步发挥集团资金监控平台功能，为集团资金安全，防范风险提供了坚实保障。

一是建立健全内控体系，打造公司合规“基本法”。公司根据业务发展和管理需要，结合公司实际，先后编撰完成了《制度汇编》一、二，内容涉及公司治理、业务管理、稽核审计、风险控制、财务管理等各个方面，确保公司业务管理全覆盖，同时结合近两年业务发展迅速，创新产品丰富的情况，公司专门制定了《产品创新管理制度》，进一步规范、完善产品创新管理，促进公司金融产品创新持续健康发展。同时为了规范员工行为，操作合规，公司历时一年编订完成了《内部控制与风险管理手册》。全面梳理了公司业务管理类、风险合规类、行政事务类等六大类共90项规章制度，重点识别业务、管理和廉洁风险三方面关键控制点与风险点，制定风险防控措施，累计梳理出约380个风险点，关键环节30个、关键岗位16个，制定了约410条风险防控措施。内控手册制定了开展公司各项工作的“法典”，不仅健全了公司内部控制体系，制定了对各类风险的防控措施，增强了公司抗风险能力，同时编制过程对全体员工来说也是一次培训、学习的过程，全面提高了公司全员合规经营理念和风险防范意识，进一步提升了公司風险管理水平。

二是完善监控功能，构建集团资金“防火墙”。近年来，公司抓住集团在建资金监控平台之机，积极推进资金监控功能建设，通过加强对集团成员单位支付行为管理，切实助力集团防范资金风险，管好集团的“钱袋子”。公司积极扩大监测账户的规模，目前公司资金归集户有工、农、中、建、交、平安共6家银行，对集团成员单位帐户中的关联户数监测数量已达到69户。同时加强支付行为管理，根据上级领导对加强集团资金廉洁风险管理的要求，公司认真审核，对支付中涉及烟、酒等不合理用途的资金将直接拦截，助力集团防范资金廉洁风险。在监控系统建设方面，公司积极加强与集团和SAP等系统合作商的沟通，搭建了覆盖整个集团的资金在线监控平台框架，未来还将针对成员单位的特殊业务需求，积极开发个性化的解决方案，力争通过公司系统与集团系统的全面对接，切实承担起集团资金的中转枢纽职能，进一步发挥资金集中管理作用，确保集团对资金动向可查、可控。

三是强化信息安全建设，搭建内部坚实“保护伞”。经过多年的信息化建设和投入，公司信息系统已全面进入以核心业务系统整合、数据大集中、数据综合统计分析为特征的深化阶段，公司向人行、银监局等监管部门上报的约180张金融统计报表中，90%以上已实现了系统自动取数，无需手工填报，极大地提升了工作效率和数据准确性。公司从组织上、技术上、管理上采取多种措施保障数据安全，保障信息系统稳定、高效、安全运行，完成了人行征信系统的上线，进一步提升风险识别和管控能力，提高公司防范信贷风险能力;与各部门签订的年度安全生产责任书，针对金融机构的特点属性，特别在信息安全方面提出了具体要求，明确了各部门的职责;完成了扬州机房网络环境、安全环境和基础数据备份设备的安装调试，通过与本部主机房之间的网络专线，实现跨地区的异地灾备保护，进一步提高了业务系统的可用性及数据安全性;同时还着力开展信息系统安全等级保护测评工作，进一步提升信息系统安全性能，保障公司各项业务有序、稳健运营。

四、主动宣传引导，营造绿色金融定位

公司坚持以服务于集团实体经济，帮助成员企业生产发展，协助集团建立绿色、安全、高效的金融平台，促进集团整体利益最大化为经营宗旨，将“构建绿色财司，创造增值服务”作为发展基调，在省国资委、银监局、人民银行以及集团领导来我司调研之际，公司向调研考察的领导进行专题汇报，公司还借助多种手段积极向成员企业宣讲公司的业务与服务。通过多渠道的宣传，增进各级领导和成员单位对财务公司的了解、理解和支持，更加明确财务公司的绿色功能定位。同时公司还充分发挥金融人才与金融信息方面的优势，在拓展金融功能的同时，注重对当前的资金情况、经济形势、宏观环境、金融业务、监管政策等方面信息的搜集、整理、分析，并根据时效性的不同，分别编制每周出刊的金融咨询周报和每月出刊的《信息简报》、《资金价格信息参考》，为集团领导和成员单位快速、及时掌握信息，科学决策提供专业参考。