信用是一种资产

支点财经：个人征信查询都是单向的、被动的，对个人来说，究竟有什么用处？

岳志岗：征信的查询看上去是单方面的，但实际上能为我们的生活带来许多便利，例如凭信用免押金用车、住酒店等方面的运用，已经非常普遍了。从这个角度来说，个人的信用，就是一种资产。

对于一些自由职业者，征信的作用更大。比如家政服务员，如果有良好的征信记录，将更容易找到工作。再比如网约车司机，一般来说，网约车司機是无法提供收入证明的，当他们在贷款买房时，良好的征信记录就能起到重要作用。

支点财经：如您所说，征信数据的维度众多，如何才能维护好个人征信？

岳志岗：简单来讲，就是要守信。除了我们众所周知的信贷信息（如银行贷款、信用卡记录等），一些看似微不足道的数据，例如手机欠费的频率等，都可能影响征信记录。要珍惜个人信用，从按时缴纳各种费用等小事做起。

支点财经：“高铁霸座”等失信行为，是否会影响个人征信记录？

岳志岗：目前，“高铁霸座”行为已纳入铁路部门征信系统，当事人被列入限乘火车的黑名单。随着个人征信体系的不断完善，这种不诚信的行为未来很可能会影响金融机构授信决策。

支点财经：个人征信记录上的“污点”还有机会修复吗？

岳志岗：部分银行贷款或者信用卡消费，如果能够提供“非恶意逾期证明”，并获得银行认可，不良信息是可以修复的。

《征信业管理条例》明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。也就是说，一般5年后，不良征信记录应当给予删除。

支点财经：在解决中小企业融资难的问题上，个人征信是否能发挥一定作用？

岳志岗：在中小企业融资过程中，因企业征信体系建设不完善，目前存在企业信用信息少、信用记录缺乏的问题。中小企业主的个人信用很大程度上决定了企业信用。随着企业和个人两大信用信息系统的整合，未来个人征信在解决中小企业融资难中发挥的作用将越来越大。