众邦银行“E账通”：用金融科技为实体经济赋能

肖丽琼

与支付宝类似，E账通是众邦银行推出的一种深度定制化的支付账户体系。

“您好，我是小邦，请问需要我提供什么服务。”进入位于建设大道的众邦银行营业部，高耸的空间、欧式靠背椅、红木墙面，让这家互联网交易银行与同行们相比，显得有些与众不同，而AI机器人“小邦”的出现，使其更具辨识度。

在这条被誉为“武汉华尔街”的金融街上，众多银行中，这家民营银行是最年轻的，但无疑也是想“跑”得最决的那个。

众邦银行成立两年，已推出多个重量级金融产品。距“众邦银行开放平台”正式推出还不到半年，金融平台“E账通”已开始在卓尔生态圈及楚天云等多个大型企业运用，并在世界大健康博览会上首次正式亮相。

天下武功，唯快不破。科技进步日新月异，金融业—直被认为是AI技术的风口和商业应用的热点，这更迫使后来者必须在技术创新、市场推广各个环节比拼速度。

如何玩转金融科技为实体经济赋能？“众邦速度”的背后体现了怎样的互联网迭代思维？就上述问题，支点财经记者与这家年轻的互联网交易银行的管理团队展开对话。

无感的账户接入服务

在武汉，想要高效地就医分几步？

下载一个名为“健康武汉”的APP，简单注册后，绑定个人医保卡或银联借记卡、储蓄卡完成认证，即可在全市37家医院预约挂号。

如果是在已具备在线支付功能的70余家医院、社区医疗中心就医，那就意味着你在门诊检查、买药、住院预缴、出院结算等的支付，都可快速在该APP上完成。

在线支付，已是生活中再常见不过的场景。对于“健康武汉”等平台来说，要实现这一功能，让资金可以安全存管，便捷支取，就需要一个“钱袋子”。

“通俗来说，E账通就是这个‘钱袋子。”众邦银行支付金融部副总经理吴毅告诉支点财经，与支付宝类似，E账通是由众邦银行推出的一种深度定制化的支付账户体系。“健康武汉”的整套账户体系均由E账通打造。

“对于c端客户来说，最好的服务往往是无感知的。”吴毅介绍，用户认证时就已接入E账通平台，成为众邦银行的个人用户。在该平台的资金流出和流入，都将通过E账通完成。目前，通过这一方式，众邦银行新拓客户已达到400万。

又快又安全的支付账户系统

长久以来，银行业都是高度重视风险和稳健经营的行业。随着金融科技的发展，很多业务都可在手机上力、理，金融服务变得越来越“快”。在用户“更快一些”的要求下，如何更快的同时规避风险、保证客户信息和资金安全，成为银行业首先要面对的问题。

据了解，E账通的研发始于2018年6月，4个月后即开始在卓尔生态圈企业中“内测”。通过3个月的不断优化，今年1月，E账通正式接入“健康武汉”等平台用户。

吴毅说，对于C端用户来说，E账通是他们的钱包，对于B端的企业用户而言，E账通则是一个4.0版的专业账户系统，大量资金从此进出，账户安全的重要性不言而喻。

“在金融产品的研发中，安全性始终是众邦银行考虑的首要因素。”吴毅介绍，企业的交易资金将直接汇入E账通账户，账户实现封闭管理和信贷资金受托支付，确保企业的资金和银行融资风脸可视可控。此外，资金流出也完全通过众邦银行存管体系完成。在交易运转的过程中，众邦银行将进行反欺诈、反洗钱的实时监控，一旦发现异常立即停止交易。

“风控严格，并不代表体验感一定不好。”吴毅告诉支点财经，正式上线近3个月来，E账通积累了良好的口碑。此次参与世界大健康博览会，就是希望以E账通为切入点，推动金融与大健康产业融合创新，努力构建跨界融合、良性互动的大健康金融产业生态圈。同时，E账通也在教育领域积极拓展客群，校付通等知名教育企业已成为E账通的准客户。

赋能小微企业，助力普惠金融

“众邦银行一定要做好差异化定位发展，服务好实体经济。”众邦银行党委书记阎志在受访时曾如是表示。

近几年的《政府工作报告》中，多次提到要“着力解决小微企业融资难、融资贵的问题”。对此，阎志称，众邦银行将把更多注意力放在为中小企业做好供应链金融服务。

这种服务如何实现？

中小企业融资难，通常是因为企业自身资信不足。E账通可帮助中小企业的交易实现线上化、数据化。银行可通过智能设备、大数据等方式对企业的信息流、资金流进行有效监控甚至形成交易闭环，从而降低风脸，进而为企业授信带来方便、降低融资成本。

另一方面，依托E账通平台自身的交易流水，众邦银行可开展经营性贷款服务，进一步缓解小微企业融资难题。

如果把E账通比喻成乐高模型的底座，众邦银行现有的金融眼务，如账户管理、在线融资等就如同乐高零件，都可以连接到该平台中来。

“深度定制”由此而来。不同行业对账户管理需求不同，供应链、集中采购、分销、电商等均有不同特性，“零件”的大小不能标准化，摆放位置也不同。

吴毅介绍，众邦银行在为每位客户提供眼务前，都会进行充分的尽职调查，以提供最适合的定制方案。

以大健康行业为例，E账通平台深度定制的系统，具备超强的信息整合能力，通过整合各接入医院的医疗数据，形成就诊患者可追溯性的个人健康数据库。

玩转“智能+”让银行无处不在

下个月，众邦银行将满2周岁。自成立以来，众邦银行坚持以交易场景为依托，以线上业务为引领，以大数据风控为支撑，围绕大商贸、大旅游、大健康等产业供应链的采购、分销、销售的全流程，为供应链上下游商贸、采购、物流、仓储、旅游、健康等生态场景下的小微企业和个人客户，提供账户、支付结算、信贷、财富管理等一站式、一揽子综合金融眼务。

众邦银行行长程峰表示，眾邦银行始终秉承“专注产业生态圈，帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，利用大数据、云计算、移动互联等新—代信息技术，着力打造三个银行，即“打通交易与场景的互联网交易银行，致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。

以金融科技为核心的“开放银行”序幕已拉开，银行3.0时代正加速到来。“E账通就是‘开放银行的具体体现”，程峰说，在开放银行形态下，银行突破传统物理网点、手机APP的局限，嵌入到各个合作伙伴的平台上，形成各种跨界金融服务。

“我们已进入了一个全面金融科技化的时代，随着移动互联网的高速发展，智能手机已成为大多数人的数字器官。”程峰表示，在新一轮科技革命和产业变革加速的背景下，金融科技必将大有可为。