政策性农业保险助力农村经济健康发展

[摘 要]在我国农业发展过程中，面临着诸多不利因素，这些不利因素如自然灾害、市场波动、劳动力匮乏、生产紧张以及资源浪费等都在一定程度上制约着农村经济的整体发展，而有效的风险管理可以增加农业增收机会，降低农业投资风险，促使农民采用农业新技术，促进农业产业结构合理化。在这一过程中，政策性农业保险应运而生，它是推进农业发展的重要风险管理工具，在某种程度上促进了农业发展、农民增收和农村脱贫。

[关键词]政策性;农业保险;农村;经济;发展

[中图分类号]F842.66

1 政策性农业保险对农村经济发展的影响

2018年3月5日，第十三届全国人民代表大会第二次会议中，国务院总理李克强在审查国务院《关于2018年国民经济和社会发展计划执行情况与2019年国民经济和社会发展计划草案的报告》中指出，应全面深化农村改革，改革完善农业支持保护体系，扩大政策性农业保险改革试点，持续深化农村改革，推进广袤乡村焕发新的生机活力。其中，政策性农业保险作为农业支持保护体系的一部分被提了出来，政策性农业保险作为一项惠民惠农的政策，对农村经济发展具有许多积极作用，主要表现在以下几个方面。

（1）降低农业生产风险。自然条件的好坏对农业生产过程有着直接的影响，严重的自然灾害对农业生产过程造成的打击是非常巨大的，农民可能因此而颗粒无收并且陷入贫困的境地，这会极大打击农民从事农业生产活动的积极性。与此同时，农业生产过程需要投入大量的人力物力，农业生产周期长、农产品具有易腐性导致不易长期保存和长途运输这些特点加大了农业生产的成本，加之农作物价格普遍低导致农业生产效益低，政策性农业保险作为一种有效的保险手段，可以降低农业生产遭受灾害后的损失，确保农民得到一定的经济补偿，从而保证农户有条件开展农业再生产活动。这里以某市为例，2017年某市政策性农业保险种植业投保全年目标是51万亩，但是8月底，种植业部分累计投保85.21万亩，已经提前完成目标并超出67.1%。政策性农业保险中的养殖业部分全年投保任务为2900头，而实际投保具有繁殖能力的母猪2794头，已经完成全年目标的96.34%。在种植业和养殖业保险理赔方面，种植业理赔共计105355亩，养殖业理赔共计273头，种植业赔付金额总计1207万元，养殖业总计27.3万元，这一系列的工作，使农业生产的风险大大降低。

（2）推动农业产业化发展。通过高效的理赔，农业保险可以在灾后有效稳定农民的基本收入，不至于使农民倾家荡产，这也就减少了农民的后顾之忧，农民的农业生产规模也会逐步扩大，使农业朝着产业化方向不断发展。农业保险的存在，能在最大程度上使农业生产的风险系数降低，并且能够吸引大量资金投入农业生产过程。资本拥有者资金的投入，一方面可以引进先进的设备提高生产效率，另一方面可以扩大生产的规模，使得农业生产朝著产业化方向发展，从而有效降低农产品的生产成本。在农业生产中，政府帮助农户分担了农业生产的风险，这其实就是政府推行农业保险的主要目的，农业保险政策不仅使农户规避了风险，确保了农民收入水平的稳定，同时也推动了农业产业化发展，提高了农村经济发展水平。

（3）改善农村金融环境。生产成本较高、风险较大、投资回报较低是农业生产的特点，正是因为这些特点，信贷机构害怕风险，为农业贷款提供的资金较少，对农业生产的支持力度也较小，农户在进行农业生产时，资金的不足导致农业生产规模无法进一步扩大。政策性农业保险由于政府的介入使保单能够抵押给金融机构获得贷款，所以为农户提供了更加全面的保障，同时也为农户的农业生产规模扩大提供了必要的资金保障。例如，2016年某县就针对农业保险保单抵押贷款项目开展全县试点工作，那些经营规模较大的农户用农业保险保单做抵押进行贷款，有效地解决了农户的农业生产资金缺少以及断档问题。农户李某就充分利用了这项政策，将政策性农业保险保单做抵押得到了150万元的贷款，然后全部投入农业生产，种植了约2000亩的玉米。农业保险保单抵押贷款这一政策使许多农户的资金短缺问题得到了有效解决，对发展现代农业和促进农村经济发展具有非常重要的作用。

（4）激活农村消费市场。农业保险的实施不仅使得农户扩大生产规模的积极性大大提高，同时也使农民卸下思想负担，拥有了资金保障，为农民增收提供了可能。农民收入的增加会提升农民消费水平，从而带动农村服务业、零售业等相关产业的发展，进而刺激农村消费市场。所以，农业保险对活跃农村消费市场，提高农村经济发展水平有着重要的推动作用。

2 政策性农业保险促进农村经济发展的建议

（1）政府要发挥主导作用。对社会资源的强制配置是政府发挥作用的重要手段，政府可以积极发挥配置作用，调动各方面力量参与政策性农业保险组织，进行政策性农业保险研究，为政策性农业保险参与者提供必要的财政和政策支持，从而有效减少政策性农业保险运行障碍和成本。政府对政策性农业保险支持力度的不断加大，才能使政策性农业保险转移农业风险的作用更好地发挥。

（2）加大财政补贴力度。由于政策性农业保险成本高、风险高、赔付高，这与商业保险利润最大化的目标相违背，所以保险公司不愿积极去开展这些业务。在这方面，可实行政策性农业保险强制性制度，也可考虑成立政策性保险公司专营政策性农业保险业务，还可以通过区分政策性与商业性业务，来由商业保险公司继续承担保险业务，通过两大业务分别考核，使其与商业性保险业务分开来，从而发挥节约成本、开拓市场的优势。

（3）确保保障补贴资金及时到位。培养农户保险的意识，引导农户自愿参加农业保险是各级财政部门要积极做好的工作。要有效推动政策性农业保险的开展，必须将政策性农业保险和农户享受的相关种、养殖补贴政策密切结合起来。在实际工作中，对支持政策性农业保险的考核，对保费补贴资金拨付和使用的监督管理，将考核结果为依据进行财政支农资金的分配都是政府在确保保障补贴资金及时到位中要加强的工作。

（4）推动现代农业大灾保险体系建设。规避风险和实现风险分散，确保风险事故发生后农户的经济损失程度降到最低是保险要达到的根本目的。近年来，我国一些地区多发自然灾害，特别是在一些农作物生产大省，干旱、洪涝等自然灾害的频发给农民的农业生产造成了巨大的经济损失，对农民进行农业生产和推动农村经济发展的积极性也造成了一定的困扰，正是由于现代农业大灾保险体系建设的不完善，农民的基本权益得不到保障，所以，一方面要建立农业大灾保险的保费分担机制，如金融机构和政府部门可以帮助分担以及建立专门的农业保险公司等;另一方面要加快建立农业大灾保险项目，特别是在关系国计民生的重点领域，农业大灾保险项目的建立可以有效地推动农业生产发展。

3 结 论

综上所述，政策性农业保险在降低农业生产风险，推动农业产业化发展，改善农村金融环境，激活农村消费市场方面的作用是明显的，相关单位要充分利用各种媒体的作用，加强对农户的宣传力度，依靠乡镇政府和村委会的推广，使政策性农业保险深入农户的心中，使广大农民真正了解到政策性农业保险的重要作用，从而依靠政府主导作用的发挥，提升农民参加保险的主动性和积极性，促进农业生产的发展，推进农村经济水平的提升。

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[作者简介]黄卫星（1972—），男，山东邹平人，本科，经济师（保险专业，中级），供职于邹平市焦桥镇人民政府。