我国中小企业融资困境探究

刘雅洁

【摘要】中小型企业在是我国经济社会发展不可或缺的一部分，为我国经济可持续发展注入源源不断的活力。但是，随着中国经济进入“新常态”，国家经济放缓增速，中小型公司未来的发展陷入了困境。融资难是这些企业一直以来难题所在。本文针对中小企业融资难的现状及原因进行分析，并提出一些切实可行的解决办法，以期帮助中小企业走出融资困境。

【关键词】中小企业;融资困境;解决对策

一、目前我国中小企业融资的困境

（一）内源性融资严重不足

中小型公司的融资方式因自身条件而受限，和其他大企业做比较，内源融资是中小企业更多的选择。当出现绝佳的投机渠道时，资金的不足以及融资方式的短缺使得中小企业无法获得足够资金进行投资行为，导致企业的发展受到了严重的限制;由于企业的创新需要很大的精力和成本，而中小型公司的资金本就不足，使其丧失了核心竞争力，产品由此丧失竞争能力，企业发展被严重阻碍。把公司的收入通过一定方式进行储存来积累资产是中小型公司内部融资的主要手段，但是因为一些列因素的影响，这些资金的数量并不足以支撑企业进行进一步的创新和研究。

（二）外源融资渠道匮乏

我国目前主要融资方式为门槛较低的间接融资。中小企业因管理不够规范以及抗风险能力差，所以在向各商业银行贷款时难度会很大。并且由于政府相关法规不全面，商业银行行业的变动比较大，许多商業银行没有进行相应的调整，使得中小型公司贷款困难。商业银行普遍喜欢与大企业开展相关业务，大企业通常使用固定资产抵押的方式来向银行到款，而对于中小型公司来说，由于规模和体量较小，没有相应的固定资产来向银行抵押，使得中小公司的贷款难度大，甚至于无法获贷款。

（三）非正规融资肆虐，融资负担加重

我国中小企业有很大的资金需求，通过正规渠道很难获得企业需要的资金，这种情况下，企业就会从社会上其他的非正规渠道手中借得资金。这样的融资手段解决了企业的燃眉之急，也使得非正规融资渠道迅速发展。民间借贷、P2P网络贷款都属于非正规融资渠道。虽然解决了企业一时的资金需求，但其高利息对企业产生更加难以处理的风险。

（四）融资成本较高

中小企业具有金额少、时间急的资金需求，中小企业的需求银行往往无法满足，多数中小企业得不到商业银行的资金支持，资金需求只能通过民间借贷来满足，但民间借贷利率基本都高出银行很多。就算银行愿意给中小企业贷款，贷款利率浮动部分远高于国有大型企业。

（五）财务制度不健全

如果企业的所有权和经营权都集中在一个人手中，这会使得公司的管理体系不完善，造成相关财务数据可能被伪造，使得公司的财务报表没有参考价值。并且由于公司管理体系不完善，会使得的相关工作人员工作效率变低，容易出现一系例的问题。

二、我国中小企业融资难的解决途径

（一）加强中小企业自身建设

打铁需要自身硬。首先要根据自身情况选择合适融资渠道。中小企业本身应根据不同时期自己的特点，选择具体的融资方法，选择更优的融资途径。其次要加强企业信用制度建设，信用的建设还能够帮助中小企业进行更好的融资，并且能够有机会与一些大企业进行合作，在合作的过程中，学习大企业的优秀管理知识，结合自身实际，进行更快，更好的发展。第三，要提升企业核心竞争力，提高自己抵抗风险的能力，在整个产业聚集的地区能够更好的发展自己的专业领域。第四要加强企业管理，提高融资意识。中小企业本身就应该提高对企业管理的重视，在提高重视的前提下，要注意让专人做专事，可以聘请有经验的管理人员来，帮助企业进行管理。，还必须考虑到长远的战略，这样做有利于企业的可持续发展，并且利于企业有计划地进行融资安排，这样能够保证资金得到最有效的利用，让每花出去的钱能够做出它的价值。这样才是对企业融资难问题的一个主要的解决方法。

（二）政府要制定相关优惠政策

我国在相关法律建设上，其实是存在一定的问题的，这就导致很多时候，相关法律的制定并不能很好地保护相关群体。目前，我国颁布的中小企业促进法，就是一个针对中小企业的专门的法律。在具体的规定中对于不同的中小企业有不同的扶持力度，对于一些能够提供就业的企业以及一些高科技产业本身是有一定的扶持的。所以对于这样的中小企业，要逐渐洞察这些政策方面的变动，让政策能够为自己更好的服务，如果自己本身是这方面的受益者，那么就要积极地运用好相关的补贴。为企业提供更多的融资机会。但是政府方面要注意做好一定的监管工作，这就要求政府在具体的工作中，能够积极的识别企业的信用状况，对于一些信用不良的企业应该及时的停止相关的知识工作，这样对整个中小企业的整体信用建设有很大的帮助。

（三）大力发展民间金融

我们国家目前面临着比较严重的商业银行上的资金供需问题。很多中小企业很难融到资，其实能够拿到一些钱，数量也有与实际需求的数量相差比较远。但事实上，我们国家在民间有着很高的资金储备量，而且这个储备还在不断地增长。不同的企业本身有不同的生命周期，那么在不同的阶段，对于资金的需求也是有所不同的。对于一些刚刚创始的中小企业，能够获得民间投资的帮助，是这个企业能够生存发展下去的根本保障，中小型企业本身就会有比较大的资金需求，所以能够解决融资的问题，对于他们来说就是一种很好的发展但是，很多中小型企业在刚刚创立之初本身的系统还不是非常的完善，这就导致很多企业没有进行全面的信用评估，有没有相关的担保体系，在这些都缺乏的情况下，中小企业就很难拿到自己所需求的具体资金。所以很多中小企业就会选择向民间贷款组织进行借贷。这种明天再带组织往往缺乏一定的监管本身风险比较高，这样也就会提高中小企业的风险。

（四）完善中小金融机构体系

建立一个完善的金融体系，能够帮助中小企业快速发展，不管是对民间机构还是一些国有银行，都能够进行一些引导帮助他们提高对中小企业重要性的认识，让他们更愿意为中小企业提供服务。此外，还应该鼓励建立一些中小型的金融机构，这样的金融机构本身的灵活度比较高，也更能符合中小型企业融资的需求。同时还需要对社会闲散资金做到更有效地利用，不管是中小型企业，还是大企业都能够各取所需，做到协调发展。