天津自贸区金融功能创新研究

李颖

摘 要：建立天津自贸区是为了打造京津冀一体化协同发展的高水平开放平台，振兴北方经济，所以天津自贸区的金融功能创新应该结合本地经济，改进自贸区内的基础设施，完善与自贸区相关的政策与特色化监管，把负面清单管理模式与天津本地的实际发展相结合，吸引外资和金融机构入驻，带动区内、天津、甚至京津冀的金融创新。

关键词：天津自贸区；金融创新；京津冀金融

一、加强天津自贸区贸易便利化的进程

（1）加快推进自由贸易账户管理体系的建立

设置自由贸易账户和分账核算模式可以加速资金的流通，促进跨境投融资业务发展，也对监管部门及时发现资金流动中的问题起到促进作用，高效的采取对应政策，完全掌握资金流向。相比于上海自贸区而言，天津自贸区的账户管理体系相对落后，资金流通渠道不通畅，对此商业银行应与人民银行进行对接，积极进行分账核算系统建设，严格分离国内居民账户与非居民账户，既能控制资金大量进出风险，又能实现资金的自由流动。

（2）深入推进行政审批职能与流程优化

天津自贸区吸引了大量海内外的投资，在未来肯定会有更多资金流入天津，但是复杂的行政审批和贸易流程会影响企业获得资金，可能会导致企业错过投资发展的黄金期。针对以上问题，天津自贸区应该建设多个项目统一审理，评审要求简化合一的新系统，对投资项目获准入内程序进行简化，实行投资项目合并驗收等新创新，竭尽全力打造更全面、更高层次的行政审批与服务标准化。

二、扩大天津自贸区金融创新国际化

首先，天津自贸区应该进一步深化金融开放，大力发展离岸金融市场，应多鼓励那些合法合规和风险易受控制的银行积极发展离岸金融业务，比如准许外资金融机构在区内设立或者与私人企业联合设立外资银行，探索知识产权证券化业务等。天津自贸区应积极响应政策的号召，扩大资本和货币市场建设，积极开拓离岸金融市场，与海外金融市场接轨，积极融入国际资金，推进金融业务创新发展。其次，天津自贸区应大力促进金融与当地租赁和航运这些优质的实体经济相结合，借助实体经济扩大国际市场，建立优质的金融租赁产业体系，打通海内外金融市场。同时，应多支持租赁公司与银行相互结合，让融资租赁公司能够更容易的整合资金，创新有鲜明特色的融资租赁，使融资租赁得到更好的发展，与金融经济相辅相成共同促进自贸区发展。

三、打造天津自贸区特色金融监管体系

（1）进一步深化事中事后监管体制创新

随着天津自贸区逐步发展，事中事后监管应与自贸区共同进步、共同发展。一是，自贸区应建立中央与地方合作的信息共享机制，提高部门之间信息互联互通，建设公共与金融信息相辅相成、互惠互补，增大不同部门、领域之间违反信任的惩罚程度。二是，自贸区应让区内市场主体完全认清自身的责任义务，对违法行为进行及时警告，培养市场主体自我检查与自我改造的意识。三是实施风险分级管理，设立风险预警线，时刻观察、测量资金的流动，及时对异常流动的资金进行警告与纠正，为自贸区的发展减少不确定的因素。

（2）探索建立新的功能性监管体系

通过分析天津市自贸区金融工作，不难发现自贸区已建立金融创新促进小组，但这种机制的运作效率往往较低。因为天津自贸区的金融是复杂且特殊的，就需具有更新颖的金融服务、更综合且特色的金融监管，自贸区可设立协调统一的金融监管体系，探索建立功能性监管新体制，把监管效率推向一个更高的层次。

四、构建互联网金融大格局

因为互联网在金融领域的高速发展，它有效的解决了融资困难和融资成本高的问题，例如逆向选择、交易成本高、道德风险等，有效的满足了企业融资需求。天津自贸区的金融功能创新应多运用互联网，让互联网金融创新把天津自贸区中各个单独的企业联系在一起，由点及面，打通资金渠道，让各个企业更好更快的融资，加速跨境资本流动，吸引外资，促进自贸区金融创新发展。同时，天津自贸区应建设互联网金融服务平台，使信息服务变得更加电子化、人性化，大力提高工作效率，通过互联网的无形性与灵活性把天津自贸区打造的更加高效、新颖。

五、加速金融机构业务的创新进程

首先，商业银行在自贸区的金融发展中起到带头的作用，若使自贸区的金融发展更上一层楼，应该促进利率自由化和开放资本项目。自贸区作为连接内外市场的通道，要想打通通道就需要跨境资金流动起来，商业银行应借鉴这方面比较有经验的银行，开创创新性的中间业务、设立专门外来账户为企业跨境投融资提供支持。其次，保险公司应对自贸区内可能出现的金融风险、信用风险、交易风险等创新相对应的险种，将风险分散和转移的功能发挥到最大，为自贸区的发展提供保障。

六、共同建设京津冀协同发展

一是，天津自贸区应该在促进京津冀一体化过程中起到带头作用，吸引全国各地的机构、企业、协会开设在自贸区，积极拓展京津冀金融行业、基础设施的协调发展。二是，自贸区应该利用好天津是北方港口核心区的优势，增强港口服务带头作用，把口岸物流程序与通关过程联合起来共同建设，建设京津冀金融服务快速道。三是，自贸区应建设统一的支付结算、信用保障与资金融通等政策，起到有效的带头作用，协同京津冀发展，增强金融创新业务。

参考文献

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