提高大学生财务管理能力的方法与途径探析

樊蕾

摘要：本文总结了财务管理对于学生的特殊意义，通过分析大学生的财务管理现状，得到以下5个在大学生财务管理中出现的问题：可有投资资金有限、支出不够理性、投资参与程度较低、理财知识匮乏，投资盲目。并通过分析大学生财务管理的结构，指出提高大学生财务管理能力的主导力量教育部门、学校、家长、政府，并提出相关实践方法。

关键词：财务管理;理财能力;大学生

高校作为教育体系与社会的中间地带，应当使大学生对将来在社会工作中所需要的相关知识进行初步的学习。财务管理作为个人财富积累的核心内容，具有较强普适性，应成为大学生学习中的侧重点。

一、财务管理对于学生的意义

财务管理原本是基于种种理论，在一定的整体目标下对企业的投资、筹资、现金流（量）及利润的分配管理。个人相比于企业，对于资金分配管理的要求并不非常芜杂繁复，但当个人不能较好的明辨自身需求的先后、轻重、大小、主次时，个人所持有的资金便不能合理分配运用，因而个人的财务管理（也称理财能力）便难以实现。与步入社会的以工作为主的各种群体相比，学生群体的主业是学习，而非工作。学生在学习过程中产生的学费、日杂费等费用多由父母或他人供给，学生不担负依靠自己的经济收入维续自身正常生活的责任，因而也就在一定程度上缺失了辨析财务分配方向的能力。

财务管理所涉及到的要素有五个：整体目标、投资、筹资、现金流、利润。不论哪个方面，每个人都有着自己的目标，学生也不例外。在达成目标的过程中，往往需要资金的参与，能使用资金帮助达成的目标，便是财务管理的目标。财务管理可以帮助学生对自己需要使用资金的目标作一归纳整理，理出不同目标的财务管理需求的先后、轻重、大小、主次，帮助学生明晰财务管理的整体目标。

基于先前所述的“学生以学习为主业”，因而假定学生的筹资能力是一定的，则财务管理可以帮助学生培养一些基本的投资能力。通过财务管理，使学生能对资金在整体上具备一定的控制能力，可体现在现金流的运作之中。利润则与投资归一。

学生可以通过提升自己的财务管理能力，使自己的资金获得更好的使用效果，进而达到“节流”的财务效果;拓展自己的收入渠道，进而达到“开源”的财务效果。继而学生使用自己更充沛的資金能力，推进其整体目标的达成。可以说在学生追求自己目标的道路上，财务管理是必不可少的能力，提升自己的财务管理能力也是必不可少的一课。

二、大学生财务管理现状分析

（1）生活费变多，但可有资金有限

据相关调查报告显示，大学生进行投资的资金来源以父母赞助为首，节约学费与生活费挤出的资金居次，兼职与打工收入为第3资金来源，奖学金与助学金为第4资金来源。伴随着生活成本的提高，衣食住行等生活日用款项的支出变多了，大学生每个月得到的生活费也就变多了。

但大学生却不能将每个月的收入尽可能的结余到下个月。据调查显示，大多数大学生在月末时剩余的资金仅有不到300元，更有数量相当庞大的大学生还不到月末就已经把生活费花的一分不剩了。如此一来，大学生手头能使用的资金便非常的少，往往碰到了必要的支出便花了出去，合理运用资金无从谈起，进行投资更是没有可能。

（2）支出不理性，资金渐渐流走

大学生支出的主要方面为日常生活，其他几个次要方面分别是购物、聚会和出游，支出占比最少的是购买书籍和学习用品。日常生活方面的主要支出内容是饮食与服装等。学习是对未来的投资，日常生活则属于当下的消耗，从大学生的支出方向可以看出大学生的资金结构安排不合理。

饮食方面的花销被公认为大学生支出的主要方面，其根本原因在于大学生往往在吃饭时进行交际，因此可以说饮食方面的花销在一定程度上体现了大学生在人际交往中的花销。而在大学生的人际交往之中，许多去参加的需要支出的活动往往并非发自于本人的意愿，可以说这是一种捆绑消费，是不理性的消费。

网购也是一种经常出现的不理性消费的消费渠道。当今的广告与促销宣传内容琳琅满目，诱惑力极强，大学生往往容易受诱。金额过大的支出款项往往会使大学生警惕再三，减少了大学生在较贵物品上的网购支出。但实际上使大学生支出过高的网购产品并不昂贵，但也超出了其同类产品的一般价格，正是此类网购产品的大量购买使大学生的生活费锐减，资金在一点币商的不理性消费之中流失，导致大学生每个月的支出超过预算。

（3）投资意愿较强，但参与程度较低

据相关调查显示，约1/4的大学生有通过投资更好的理财的想法，但并未实际参与投资，约1/2的大学生正在进行投资，约1/4的大学生没有投资意愿。综上可见，大多数大学生都有一定的投资意愿，但其中只有2/3的大学生实际进行了投资活动。

（4）理财知识匮乏，投资较为盲目

据调查显示，有较小部分的大学生认为投资理财既浪费了时间，又浪费了金钱。须知投资理财说明了资本可以“增殖”，换言之，“钱能生钱”。没能理解这一点，便难以“开源”。且具有相当数额的大学生是通过社会上的各种媒体、银行、金融机构的宣传来认识投资理财的。此类宣传隐含着为广告主增加收益的目的，因而宣传往往夸大了理财产品的收益面，不能够客观展示投资理财具有的较高风险。通过理财的课程、讲座等获取理财知识的人数较少，还有一小部分人的理财知识则源于家庭环境。以上情况说明了大学生理财知识相当匮乏。

在进行投资理财的大学生群体之中，还存在着许多大学生“跟风理财”的现象。这一部分大学生往往只是通过旁人的言语就进行投资，不但不具备相应的投资理财技能，也没有考虑自己的财务状况和风险承受能力，往往导致投资蚀本甚至血本无归。

据调查显示，在进行投资理财的大学生群体中，收益很少及负收益的情况占‘半以上，说明大学生的投资水平较差。

三、提高大学生财务管理能力的具体措施

（1）教育部门设置理财课程，帮助学生养成自己的理财体系

大学生的投资理财水平低、参与程度低，其中主要的原因是缺乏投资理财的知识与技能。而投资理财知识技能的缺乏在一定程度上取决于理财教育的缺失。相关教育部门可以考虑在我国的教育体系中如小学、中学，设立投资理财课程，使学生有体系的、正规的学习投资理财，从而使财务管理能力得到直接提升。

（2）学校引导理财氛围，消除理财误区

当周身环境中没有正确的投资理财理念的引导、良好的投资理财氛围时，大学生的投资理财行为便容易走向误区。因为没有专业人士的指点，导致大学生对投资理财的领域缺乏正确的认知，因而产生恐惧心理，降低了投资理财的参与程度。学校可以通过引导，建立好的理财氛围，对大学生展开理财教育，提升大学生的理财知识。

学校可以使用开设讲座的方式供大学生长期、全面、大规模的了解理财知识与当下的理财状况。甚至可以通过举办投资理财比赛，促使学生参与到投资理财中，促发学生的投资理财热情，使学生对于投资理财的感知更加敏锐，消弭学生对于投资理财的陌生感。

良好的理财氛围同样可以通过家庭对大学生进行正确的理财教育。因而通过家庭對大学生进行理财引导，同样是可选方案之一。

（3）参与社会工作，培养理财意识

正如前文所说，大学生往往因为自己不承担维生的责任，因而缺失了投资管理的意识。家长应当逐步减少甚至消除对大学生子女的生活费用的提供，有意识的锻炼学生的投资管理能力。当大学生的经济来源逐步减小甚而丧失，便会主动参与社会工作，如兼职等类型的工作。

我国目前各大高校往往与社会之间有着深刻的断层，大学生在学校所学的一切往往不能与社会接轨，因而大学生也就缺乏对社会的相应认知，继而产生对社会的恐惧心理。这种认知与恐惧就包含了财务管理方面的一切。在大学生参与社会工作的过程中，对社会有了清晰明朗的认知，便能逐步认识到父母提供的生活费用的原本价值，理财意识自然产生。

有了外在力量的压迫，大学生会逐渐产生对投资理财的兴趣，减少不理性的财务支出，并通过工作获取可以进行投资的资金储备。

（4）政府应加强金融监管，减少投资者的后顾之忧

许多大学生进行投资理财出现亏损，都是因为理财产品自身存在着相应的问题。考虑到大学生严重缺乏社会经验、风险防范意识较弱，政府及金融监管部门更有必要对违法理财产品进行整治，取缔非法贷款机构，积极传播拥有相关资质的金融机构类目，降低大学生投资理财的风险。

目前我国大学生的投资理财方面的相关教育存在着一定程度的缺失，笔者期冀各大高校能积极展开针对大学生的投资理财教育，培养大学生自己的投资理财体系，为学生步入社会打下一个良好的基础。

参考文献

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