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互联网+背景下中小企业供应链融资新特点及发展对策研究

2019-05-25李婷

现代营销·经营版 2019年6期
关键词:供应链融资中小企业互联网

李婷

摘 要:“互联网+”是中小企业融资的一次战略发展机遇,中小企业可以利用这次机遇,实现企业自身的跨越式发展。基于此,本文主要介绍了“互联网+”背景下,中小企业供应链融资的特点,简要分析当前中小企业供应链融资的主要问题,并针对这些问题,寻求解决对策,以促进中小企业的可持续健康发展。

关键词:互联网+;中小企业;供应链融资;企业信誉

根据央行发布的信息数据显示,2018年度,我国商业银行的不良贷款余额1.88万亿元,比2017年末余额增加5027亿元;不良贷款率2.02%,比上年末增加0.44个百分点。中小企业的商业银行贷款坏账率,始终较高,这给中小企业供应链融资的有效性,带来了很大的问题。很多中小企业在商业银行的贷款受到限制,企业的资金链风险较大。

一、互联网+背景下中小企业供应链融资新特点

供应链融资是指运用经济手段,对供应链上的核心企业与上下游企业之间的关系进行调整,发挥金融机构的桥梁纽带作用,对供应关系进行调节,对生产服务过程进行指导。融资公司基于真实的生产与服务,对中小企业提供资金支持。互联网+背景下,中小企业的供应链融资主要有以下新特点:(1)主体更加多元。新增网络金融机构、第三方个服务公司、网络电子商务公司等,作为新的供应链主体,加入到了中小企业的供应链融资过程中来。(2)交易方式更加多样。互联网的发展,为中小企业的供应链融资,提供了新的交易路径和交易通道。

二、互联网+背景下,发展中小企业供应链融资的有效策略

在互联网+的新背景与形势下,一些中小企业的供应链融资,出现了一些问题:第一,受传统观念与管理方式的影响,很多供应链上的中小企业,相互之间不信任,尤其不信任互联网金融的资本运作方式。很多中小企业都是家族制,这种经营管理方式,极大的阻碍了供应链企业之间的沟通与交流。第二,目前大多数中小企业仍然将商业银行融资,作为主要的融资方式,对供应链融资的认可度比较低。很多中企业的财务部门管理混乱,导致融资成本较高,融资的难度较大。第三,当前中小企业供应链融资的法律环境、政策环境与市场环境,仍不完善。

(一)加强中小企业之间的信任建设

供应链融资涉及到的企业较多,在互联网+的背景下,增强融资的有效性,首要举措是增强中小企业之间的信任建设。首先,政府要加强对中小企业的融资监管,从法律方面入手,加强中小企業供应链融资过程中的行为规范,增强中小企业之间的相互信任基础。其次,中小企业自身,要稳固供应链上的合作关系,与上游企业之间,展开守信的合作。例如,及时交付货款,按照交易合同完成交货流程,严格审查货物的型号与包装信息等,增进上游企业对中小企业及时交付融资利息的信心。最后,要充分发挥第三方公司的作用,加快中小企业信用评级机制的建立,帮助供应链中的企业,有效识别贷款申请企业的信用资质,按照审核流程,对该企业的信用资质进行深入调查,减少信用评级的风险与误解。

(二)对供应链融资进行精细化管理

针对中小企业供应链融资管理粗放的问题,中小企业的行业发展协会,要积极发挥自身的作用,推动精细化管理理念,在中小企业管理过程中的应用推广。一方面,中小企业要对供应链融资的过程,开展全方位的管理,从战略发展的角度,衡量贷款资金对企业发展的作用。针对每一笔资金的具体来源与流向,划分科学的模块,进行细致的模块化管理。加强电子软件技术在供应链融资管理中的应用,提高管理的自动化水平与智能化水平,减少管理过程中的失误。另一方面,企业要建立供应链管理的岗位责任制,做到“定岗定责”,将资金管理责任落实到每一位管理者的具体工作当中去。做好资金风险防控工作,加强供应链融资的配套企业建设,加强供应链上各个企业之间的交流与合作,增进企业之间的交流与信任,帮助企业及时根据市场的变化,做出相应的融资方案调整。

(三)完善中小企业供应链融资的外部环境

首先,完善中小企业供应链融资的法律环境。要发挥各领域的中小企业人大代表,在供应链融资立法中的积极作用,完善供应链融资的相关法律条款,以供应链融资管理“有法可依”,提高中小企业在互联网+背景下,进行供应链融资的规范性。其次,要完善中小企业供应链融资的政策环境。政府要加强对供应链融资的引导,提高供应链上各个中小企业之间的相互信任,给予这种新型融资方式一定的政策支持、人才支持和技术支持。最后,要完善中小企业供应链融资的市场环境。企业要加强对自身固定资产的整理,加快信息化建设,理顺自身企业发展与外部环境之间的关系。同时,要不断地推陈出新,创新供应链融资的产品,借助工业互联网与智能制造的成果,发挥大数据技术、云计算技术、区块链技术在供应链融资中的作用。例如,利用大数据技术,与上游供应企业之间进行信息共享,提高上游企业对核心企业的信任。利用云计算技术,畅通信用评级渠道,将企业生产管理的有效信息,进行数字化的表达与分析。

结语

综上所述,互联网+背景下,政府要不断创新供应链融资的产品,上下游企业要加强对中小企业的支持,以全面推动中小企业的发展。从本文的分析可知,研究互联网+背景下中小企业供应链融资的新特点,以及对应的发展策略,有助于政府和商业银行,从问题的角度出发,看待目前中小企业供应链融资中的困难。因而,我们要加强对互联网+背景的认识,在融资管理实践中,为中小企业提供更加系统的服务。

参考文献:

[1] 陈浩东,申  攀,薛如雪.基于Integrated Method的中小企业供应链融资风险管理研究[J].中国市场,2019(09):167-168.

[2] 杜慧霞.“互联网+”背景下中小企业供应链融资研究——以山西省为例[J].商业会计,2018(23):48-49.

作者简介:

李  婷(1989-),女,汉族,四川南充人,研究方向:物流管理。

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