浅析商业银行应对经济新常态的方案选择

马九铎

[摘 要]新常态是对我国当前经济特点的新概括，是指金融、经济危机过后经历较为漫长、痛苦的恢复过程，这个过程中经济发展和经济政策都出现了新的特点。银行业作为社会资金融通的主要供给者，其服务对象和面临的内外部环境也出现了新常态，因此，我国商业银行在经济新常态下进行有效判读，并做出正确的决策。基于此，本文主要研究了商业银行应对经济新常态的方案选择，旨在为相关研究提供借鉴。

[关键词]商业银行；经济发展；新常态

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2019.08.056

[中图分类号]F832.33 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2019）08-0-02

0 引 言

近年来，我国商业银行发展缓慢，受到来自国际金融市场的强烈冲击，且其运行也存在诸多弊端，例如，为了能够扩大市场占有份额，银行从业人员进行权权交易。针对上述问题，我国商业银行应端正态度、坚守岗位。现阶段，我国银行经济发展已经平稳度过危险期，已进入平台调整期间，国家宏观经济调控日渐明显，商业银行在工作规划既要注意国家政策的直接影响，也要关注国际金融市场的间接影响。

1 我国商业银行的发展现状

1.1 国际金融市场对我国金融市场的影响

由于金融经济体制不完善，商业银行容易受到国际金融市场的冲击，如全球金融风暴、次贷危机、泡沫经济等。国际金融市场依托国际政治发展，当国际发生重大事件时也会影响国际金融市场。例如，近期美国政府停摆周期长，导致我国国内黄金价格起伏较大，当国际黄金价格下降时，国内黄金价格也会下降，黄金交易成交量大幅增加，但部分投资者盲目交易，导致血本无归，进而造成我国商业银行推出的金融产品无人问津，“胎死腹中”。因此，商业银行要积极面对国际金融市场带来的冲击，加强风险管控，理性对待。

1.2 国内金融市场对我国商业银行的冲击

我国商业银行受国内金融市场的影响较大。国内金融投资理财软件犹如雨后春笋般出现在人们的眼前，如悟空理财、余额宝等理财软件。其主要特点是操作简便，前期利润较大，简而言之，高风险高回报，已成为我国金融市场的主流。同时，由于商业银行推出的政策已经不能满足我国国民的需求，其金融产品不符合我国市场的发展需求，也没有从我国国情实际出发，导致商业银行的发展受到制约。习近平总书记也指出我国金融市场发展机制尚未成熟，需要适应新常态，在制定战略上保持平衡心，根据现有的市场规律和银行经营理念及时做出调整。此外，我国整体金融市场的风险成本不断上升，商业银行面临国际金融市场与国内金融市场相互夹击，还有经济上升期间波动较大以及商业银行自身产业的升级压力，导致其发展不堪重负。

1.3 我国国内现有风险原因评估

第一，市场资金回流较慢导致银行的供需管理难度随之增大。市场主体吸纳的资金日益增多，商业银行的吸储能力愈发困难，但是对实体经济的贷款需求仍然处于旺盛状态，加大了商业银行的供需管理难度。第二，市场资金回流的稳定性大幅度下降。互联网与民间金融等新型金融市场主流产品的开发应用以及新媒体技术支付结算软件的广泛使用，导致资金在我国银行体系内外加快了循环速度，每当月末与季末的重要时间节点其流动性压力极其明显。例如，我国金融市场于2013年6月出现的“钱荒”现象，就是一场极其明显的流动性危机现象。第三，市场资金使用配置错误。投资方在整体的资金运营中趋于高回报的风险投资，导致储蓄存款增长率长期持续较低。

2 推动我国商业银行发展的有效策略

2.1 加强风险管控

国内外金融市场带来的风险，从另一个角度来讲也是挑战，我国商业银行需要积极面对，进行合规经营。第一，在开展整体工作时，银行要及时了解工作进度，制定工作目标，确定商业银行的未来发展方向。第二，管理者应将风险管控能力落实主体，全面提升管理人员的风险管控能力，制定相应突发事件的预警政策，减少银行的损失。第三，商业银行应加强与有关部门的沟通联系，改变固有思想，与时俱进开展银行工作，并积极面对金融市场的不断冲击。例如，商业银行与银监会应进行全方位有效沟通，有利于商業银行及时了解国家政策并做出有效判读。

2.2 开展务实工作

第一，商业银行员工应以开展务实工作为首要前提，以服务顾客为发展基础，以加强个人营销核心技术为根本措施，高效快速地开展商业银行工作，推进其整体发展。第二，商业银行应以求真务实为重点，与时俱进、全面兼顾开展商业银行工作，树立实事求是的工作作风，不能好高骛远，以实际市场发展为导向。例如，郑州银行便重视务实工作，以自身银行发展前景设定工作计划，细节化处理十分到位，通过完善银行内部的规章制度提升管理水平。第三，商业银行应从全局出发，脚踏实地对现有工作进行归纳总结，完善工作内容，夯实我国商业银行的日常工作体系。第四，进行科学决策且有效开展贷款业务，不被眼前的微小利益所蒙蔽，积极运用市场调控的手段处理当前危机，进一步提升商业银行应对突发事件的能力。

2.3 加强员工培训

商业银行可通过开展业务技能比赛、外出交流、开展讲座等方式加大员工培训力度。同时，管理者还应积极组织业务研讨会，促进员工之间加强业务交流，全面提升员工的个人综合素质。在培训过程中，业务培训需要持之以恒，切不可半途而废，从而才能最大程度地发挥培训作用。此外，银行要对员工进行网格化营销理论培训，增加员工理论知识，同时也要对员工进行技术上的指导，开展现场技术实际操作比赛，提高员工的实践能力和处理日常事务的能力。此外，员工应积极学习国内外先进的企业文化以及金融知识，如学习《商业银行法》等相关法律法规。

2.4 加强内部管理

首先，制定符合我国金融市场的工作计划，并依据市场金融的发展规律，下达任务指令。银行应以人民需求为先，推出低风险、高回报的投资理财产品，例如，吸收前期顾客的资金后，再推出低风险、低回报的理财产品，从而提高商业银行的业务销售量，有利于我国商业银行员工开展个人业务，夯实商业银行的发展基础。其次，完善管理问责制度。银行的未来发展离不开外界的监督与鞭策，商业银行的管理人员要积极对待，妥善接纳外部人员提出的建议，促进其不断发展壮大。全面贯彻质量与效益并存的精细化管理目标，落实业务细致化分解且落实主要的经营管理发展目标，从而做到管理无处不在，不留死角、盲区，进而提升商业银行的整体执行能力，最终实现真正意义上的转变。最后，加强内部管理，建立健全内部监督机制。例如，银行应全面贯彻落实内部审查管理制度，重新诠释现有的机制理念，以“发展第一，盈利第二”的经营理念走向国内市场，提高社会竞争能力。此外，商业银行还需进一步完善管理机制，比如通过制定员工奖惩制度，激发员工的积极性，提高员工的工作效率，推进商业银行的发展进程。

3 我国商业银行的未来展望

3.1 国家扶持，自主发展

近年来，我国对商业银行的扶持力度较大，在中国共产党第十九次全国人民代表大会上多次强调商业银行对促进我国社会主义经济稳定发展的重要性，并指出我国商业银行发展的重点在于自主发展。同时，面对宏观国家调控时，商业银行需及时调整发展计划，不断加快发展步伐，从而才能不被市场经济所淘汰。新常态意味着新形势、新发展、新起点，这也是国家政策扶持商业银行的间接原因。此外，商业银行需要及时解读银监会下达的政策以及指令，实现跟党走、共建和谐社会的伟大愿景。

3.2 国际市场是挑战也是机遇

商业银行在我国国内取得一定成绩时，就可以开拓海外市场，积极为国内引进跨国企业，起到连接桥梁的作用。在商业银行发展的历史进程中，必须制定完善风险承担机制，弥补商业银行发展的不足，并在长期经营过程中做到有效积累。总之，我国商业银行要积极应对国内外市场的挑战，抓住国内外市场带来的机遇。

4 结 语

面对国际金融市场与国内金融市场的冲击，商业银行应深入分析国内现有风险的原因，并采取以下有效策略：第一，加强企业风险管控；第二，坚持务实工作作风，树立榜样意识；第三，加强员工培训，进一步提升员工的综合素质；第四，积极加强银行内部管理，落实主体责任人。此外，商业银行必须根据中国经济的“新常态”进行战略性调整，通过推行全面风险管理、走内涵式发展道路以及持续性业务结构优化等措施，以迎接经济新常态带来的挑战。

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