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物流企业供应链金融业务风险防范策略

2019-05-22程东明赖玫妃唐斌

商场现代化 2019年3期
关键词:物流企业供应链金融风险管理

程东明 赖玫妃 唐斌

摘 要:第三方物流企业的供应链金融业务风险是物流企业必须要重视的,根据业务风险的不同,物流企业需要采取系统化的风险管理机制,对金融业务中的操作流程、风控标准及风险管理制度进行系统化配置,要求各部门能够协调配合,协同管理保证供应链金融风险的控制。

关键词:物流企业;供应链金融;风险管理

我国中小企业普遍存在的融资难问题催生了物流企业的供应链金融业务,作为物流行业的重要增值服务,供应链金融业务一方面帮助物流企业创造了更多的业务类型,满足客户多样化需求;另一方面,给物流企业带来更多的业务收入。其实第三方物流企业早就染指金融业务,从早期的代收货款、报价服务,到现在的仓储融资、保兑仓等多种业务种类,物流企业在供应链金融业务发展上逐步发展到更多更复杂前车业务主体更多的业务形式,隨之而来的是其中的业务风险也趋于更多,需要物流企业提升风险管理水平。

一、第三方物流企业的供应链金融业务

目前,大多数的物流企业都已经开展各种形式的供应链金融服务,从简单的结算业务到提供客户融资服务,甚至有的物流企业还将触角延伸至给客户提供理财产品,不一而足。

1.物流企业代客结算业务

代收货款是物流企业给客户所提供的一种便利化服务,基于为卖方代收货款,在货物送达买房(收货方)签收时向其收取货款然后返还给卖方(发货方)并收取一定手续费。直到现在,这种业务仍然是许多物流企业所提供的一种基本的增值服务,这种风险相对较小,又有一定的手续费,物流企业一般都提供这种业务。垫付货款采用客户发货时,由物流企业预先向其支付一定比例(不是全部)的货款,待收货方正常签收并给付货款后,再由物流企业扣除预先支付部分以及手续费之后,余额返还发货方。垫付货款对发货方来说比较有利,可以事先拿到一定比例的货款,但对于物流企业而言,风险较大,所以目前提供垫付货款业务的物流企业并不多见。

2.仓储/订单融资业务

物流企业作为物流服务提供方,利用自身的仓储业务资源和基础设施,给客户提供动产融资服务。工商企业传统的融资方式需要不动产抵押,对于我国数量庞大的中小企业尤其是小微企业而言,门槛较高。仓储融资和订单融资业务形式灵活,又有动产或者实际存在的订单作为依托,这种金融业务具有一定程度的担保,方便中小企业利用仓储商品或者订单作为融资担保而取得融资。其业务基本逻辑是下游企业向上游供应商采购订货,由银行向上游供应商预先支付货款,供应商将货物发送至物流企业监管的仓库,根据合同在下游企业分批支付货款后,银行通知物流企业按照下游厂商的给付金额放货。

3.小额信用贷款业务

针对长期合作客户,物流企业推出小额信用贷款业务,如顺丰速运推出的顺小贷。此项业务的特点是期限短、额度小,但却有较大灵活性和便利性,相比于银行贷款门槛低,对于一部分长期稳定合作的资深客户而言有一定吸引力。

二、物流企业在供应链金融风险管理上存在的问题

目前第三方物流企业虽然提供了更多形式的供应链金融业务,但对于可能存在的风险显然意识不够,风险管理方面也存在诸多问题,其产生的根本原因还在于物流企业的业务经验主要集中于物流业务,而当开展供应链金融业务之后,业务经验相对不足以及既懂物流又懂金融的复合型人才的缺乏。

1.意识不到位

金融风险总是和收益相生相伴的,供应链金融业务同样存在一些风险因素,物流企业往往是在业务出现风险之后才意识到业务产品设计层面以及管理方面存在的疏漏。比如早先的代收货款都曾经发生过由于内部人员卷款潜逃才意识到风险控制方面存在的问题,此后才逐步加强内部道德风险和操作风险的管控。

2.管理不规范

目前,许多第三方物流企业虽然开展了形式不同的物流金融业务,但大多存在操作标准确实,流程不完善,管理较为松散和混乱的问题。

供应链金融业务对于物流企业来说,相对年轻,是一个新生事物。在物流管理方面物流企业已经积累了丰富的经验,有较为规范的流程和操作标准,而对供应链金融业务还显得有些许陌生,在规范管理方面就显得捉襟见肘。各类业务风险管理的标准和业务流程远远不够,比如缺乏了风险管理系统化的制度设计和控制标准,风险管理往往就只能疲于眼福,待到风险因素出现之后才想起应对措施,此时也只能亡羊补牢了。

3.风控不系统

风险控制需要系统化设计和系统化管理,从产品设计、风险管理部门、风控机制、风险文化等方面缺乏系统性建构,造成这一问题的根本原因在于物流企业还将注意力集中于主营业务——传统的物流业务上,对逐渐兴起的供应链金融还缺乏有效关注,企业对物流过程中的风险因素也采取了专门的应对措施,出台了系统化的制度设计,比如规范业务部门经理的签约流程,配有法务部,法务专员专职审核合同内容等措施。供应链金融风险管理同样需要这样系统化设计,组织健全、制度完善才能管理到位。

4.风控人才缺乏

供应链金融业务融合物流与金融业务,在业务管理方面需要既懂物流又懂金融的复合型人才,物流企业不乏优秀的物流人才,但物流和金融两方面都擅长的复合人才就很是缺乏。风险管理人才需要对业务设计和实际操作了解很深恨透,且需要丰富的实际操作经验,这类人才在物流企业则更是奇货可居。

三、供应链金融风险的防范策略

也已存在的诸多风险管理问题,让许多物流企业在金融业务领域显然有些保守,宁愿少做业务也不能承担较大的业务风险,长此以往势必影响到物流企业金融业务的正常开展,甚至可能让物流企业为了规避风险而放弃更多的供应链金融服务。

1.优化并完善风险管理机制

物流企业供应链金融风险防控的根本在于建立并逐步完善风险管理的制度性安排,通过系统化设计确保风险管理组织、流程、操作标准等方面能够彼此协调。

首先,针对每一项具体金融业务研究其风险的源头和产生的原因,建立相应的控制标准和操作流程。从业务设计开始,梳理并分析每一个环节的风险点,采取有效的应对措施并形成一定的规范和标准,在实际业务的操作中就可以建立一套行之有效的风险管理操作标准,以避免内部操作方面的混乱和无章可依。比如仓储融资业务,可以设置客户准入门槛,设置科学合理的准入条件,并据此对客户进行信用审核;再比如对客户仓储融资的额度有一定的审核标准,根据客户货物及其信用状况给予不同额度,而不是由管理人员主观设定。通过各种业务规范和操作标准的,建立物流企业风险管理的最基础的保障。

其次,为了防范操作风险,对于供应链金融业务,物流企业应当建立一系列的操作流程。在流程设计上环环相扣,每一个环节都需要考虑风险管理的因素,围绕风险管理的要求,设置相应的流程,保证流程对风险管理过程的全覆盖,如在各部门业务审批操作流程中,部门负责人审核合同之后,有风控部门和法务部门审核,在流程方面对一项业务操作层层把关,尽量在流程上堵住风险,防患于未然。

最后,健全完善风险管理组织机构。物流企业应当建立既有部门风险管理岗,也有专职的风风险控制部门,而且风控部门实行垂直管理,相对独立。在高层管理层面,设置风险控制职责由副总经理亲自挂帅,这样从组织设置层面保证有一个权责明确、管理规范的保障。除此之外,企业还需要创造风险管理文化,让所有部门在日常管理中,意识到风险的客观存在,在行动方面真正重视起来。

2.在落实层面,强调各部门之间的协调配合和执行保证

供应链金融业务涉及到物流企业的仓储、运输配送、物流商务经营、金融等等各部门的协同。良好的制度安排如果没有各部门之间的协同,将难以保证风险管理机制有效运作。首先需要明确各部门之间的职责,在职责中明确界定相互之间的联系与制衡关系,只有各部门操作环环相扣,又相互监督制约,共同保证风险防范制度的效率;其次,确保各部门业务操作中能够切实执行有关的业务制度和标准,各部门重点在于每个岗位的操作上要真正落实执行到位,按照相应的操作标准和流程完成业务操作,并且建立沟通机制,各部门实时就有关供应链金融业务的执行能够密切沟通。

对供应链金融业务各部門有关人员进行业务培训,提高他们奉献管理的技能,业务熟练就有风险意识,也才能在业务操作中事先严格执行。执行过程中,还需要企业管理层及时有效地监控,防止等到风险更大范围、更大程度发生严重影响时才采取措施的被动做法。这点在历史经验中有过不少教训,1995年英国巴林银行由于其交易员尼克·里森的错误操作而倒闭,更重要的还在于监管层对于里森错误违法行为审查不严格,没有及时发现相关的漏洞。供应链金融风险管理需要管理层能够真正监管到操作层面的错误和疏漏,及时对可能产生的风险作出预警并采取相应措施防止风险的进一步蔓延。

3.加大自身人才培养力度

缺乏人才成为物流企业难以对供应链金融风险管理采取有效措施的重要原因,而目前市场上这类人才少之又少,因此物流企业需要把重点放在内部人才培养上。真正培养出懂物流、懂金融业务的复合型、实用型人才。物流企业需要培养能适应自身业务发展需要的实用性人才,要不遗余力采用多种形式培养人才,尤其在供应链金融业务风险防控方面,通过内部经验学习交流,同时借助外部培训资源对供应链金融业务人才系统化培训。首先从内部一线业务部门选拔优秀员工重点培养;其次借助外脑,丰富培训资源。利用企业内部操作的经验,同时引入外部培训,借助外部资源提高有关人员的技术技能。

总之,物流企业在供应链金融业务上需要逐步建立相关机制和人才保障,特别要注重风险管控的系统化策略,从风险预警、风险识别、风险评估、风险应对等多个环节入手,以组织保障、机制保障和人才保障作为切入点,对风险管理的每一个基本环节都要强调落实。执行力是供应链金热风险管理中重要的基础环节,如果不能有效保证执行,制度设计再完美也只能于事无补。最后,物流企业纪要加强自身人才培养,更要在培养出人才之后,能够留得住,稳定优秀的员工队伍,形成良好的团队管理。

参考文献:

[1]周利国.物流与供应链金融[M].华大学出版社,2016.

[2]刘泽华,周德洋.物流金融风险防控[J].中国金融,2018(04):61-63.

[3]任泽娟,彭煦.物流金融的模式及风险防范[J].商业经济究,2017(06):145-146.

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