行动导向教学法在银行沙盘实训课程中的应用

[摘 要]行动导向教学法在应用技术型大学金融学专业实践课堂中的运用能够在提高学生综合能力的基础上更好地满足金融机构的人才需求。文章从银行沙盘实训课程与金融学专业其他实训课程之间的衔接问题出发，提出了行动导向教学法在银行沙盘实训课程中的应用措施和预期效果。

[关键词]行动导向教学;银行沙盘实训;教学实践改革

[中图分类号]F830

互联网金融的迅猛铺开正在深刻地影响着传统商业银行的运营情况和业务模式，在此背景下，商业银行正着力于引入大数据金融、人工智能和云计算等创新思路，以此来重新构造客户的体验。与此同时，象征著区域金融动态的地方性金融机构也正在如火如荼地进行着改革，这些地方性金融机构的转型尤其需要理论与实践能力兼备的应用型金融人才。这一类型应用复合型金融人才的培养需要地方应用技术型大学的有力支撑。目前，许多地方高校在金融学专业人才培养方案中逐步增加了金融类实训课程的比重，银行类实训课程作为金融学专业实训课程的主体，不仅为应用技术型大学教师的教学研究活动提供了支持，也提升了这类高校金融学专业的“产出”质量。

1 银行沙盘实训课程与金融学专业其他实训课程之间的衔接

目前，大多数高校已经开设的金融学专业实训课程主要包括投资理财类实训、保险业务实训、商业银行业务实训等，且这些实训课程大多开设在大学三年级，以上三种实训课程虽然立足于理财规划师、保险公司客户经理以及商业银行柜员等不同的角色，但是这些角色彼此之间是相互独立的，而银行沙盘实训作为一种新的体验式教学模式，该种教学模式能够将岗位体验和角色扮演融为一体，学生在课程中可以扮演不同的角色，并且接触到不同种类的其他机构，整个沙盘教学融合了商业银行、中央银行等金融监管机构、社会中与商业银行有业务往来的企业、非银行类金融机构等，学生可以根据自己的兴趣在不同的时间选择不同的岗位，真正做到“轮岗”式体验。银行沙盘实训课程通过对现实中工作环境的模拟以及各职能部门之间的合作，有助于学生在毕业前积累好的职业习惯，这门课程可以安排在投资理财类实训、保险业务实训以及商业银行业务实训等课程结束之后，此时学生对上述实操内容有了较为具体的认知，再通过银行沙盘实训课程将之前分散的实操内容进行系统性融合，有利于提高沙盘实训课程的教学效率。

2 行动导向教学法在银行沙盘实训课程中的具体应用措施

行动导向教学法立足于应用，宗旨在于培养学生主动学习的习惯。将其运用于银行沙盘实训课程，可以将教学过程分为以下几个阶段：分组确定所属机构名称和岗位角色、制定各部门运作计划、具体决策方法、实施过程、过程的检查和结果的评估。

针对以上分工导向图，具体的应用措施如下：

首先，以一个教学班30个人为例，商业银行分取14人（其中行长兼客户经理2人，柜员8人，会计主管4人，共代表2家存在竞争关系的不同的商业银行）;金融监管机构分取2人，各自代表央行和银监局;房地产公司分取 2组（分为总经理岗位、财务总监岗位和运营总监岗位，每个岗位1人，2组房地产公司共6人）;保险公司分取4人;证券公司分取4人。

其次，教师对实训项目进行设计。这里采用两种方法，一是课前先给学生设计问题进行导入，二是实训过程中的情景模拟。导入问题下发给学生之前，分工就应该确定。此时对于商业银行组，导入的问题可以选取为：商业银行和房地产企业存在哪些经常性的业务往来？对于金融监管机构组，导入的问题可以选取为：近两年内中央银行施行了哪些基础性的货币政策？其目的是什么？对于商业银行有哪些资本充足率和流动性的要求？对于房地产公司，导入的问题可以选取为：企业向银行开具对公账户和申请贷款业务需要哪些资料和条件？企业财务报表如何编制？对于非银行类金融机构组，导入的问题可以选取为：保险公司和证券公司可以借助商业银行开展哪些业务？可以获取哪些潜在的客户？待上课后，让学生结合自身收集的资料和答案进行发言和讨论，教师对问题进行总结后，再将这些问题的总结形成指导性意见，进而形成下一阶段情景模拟的基础。

最后，具体工作项目的实施。商业银行组制订存款计划和贷款计划，同时商业银行组要与房地产企业组和非银行类金融机构组建立联系，此时给出学生具体的情景模拟题：一是房地产企业要向商业银行开立结算账户且办理贷款业务;二是保险公司和证券公司需要商业银行代理证券业务和保险业务。学生收到以上两大任务之后，即开始具体实施。实施的过程中，具体产生的存款额度、贷款额度、中间业务收入以及投资业务均需要在报表中做记录。商业银行的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整理内部资料并准备该年度的资产负债表、现金流量表和损益表所需数据。在这个过程中，房地产企业与商业银行之间由于双方金融业务的往来逐渐产生了大量的资金清算活动，学生能够从情景模拟环境中真正了解企业与商业银行之间的经济关系。而中央银行根据宏观经济运行情况决定进行扩张性的或紧缩性的货币政策调控，银监会主要核查商业银行各项经营指标。保险公司和证券公司主要借助于商业银行的作用开展保险业务和证券业务，在此过程中学生需要主动了解保险业务和证券业务的代理流程。因此，通过这一系统性的项目实施，学生能够更为动态和感官地认知以商业银行为中心的整个金融体系的运作，真正地实现了仿真化，也解决了商业银行目前不能为学生带来较多核心岗位实习的难题。

3 行动导向教学法在银行沙盘实训课程中的预期成效

行动导向教学法在银行沙盘实训课程中的运用可以在校内仿真环境教学的基础之上更进一步地推动应用技术型大学学生的实际操作能力和理论知识的应用能力。在银行沙盘实训课程中深入运用行动导向教学法的预期成效主要体现在以下几个方面：

一是学生能够根据自身的兴趣和需求主动确定自己参与的角色，并且参与到金融机构的核心业务中去。相对于商业银行经营管理实训和保险业务实训等这些采取软件操作业务类的实训课程来说，将行动导向教学法贯穿于银行沙盘实训课程中，通过学生自行设计要实现的短期经营目标和长期战略目标，这些目标需要通过哪些具体的业务来实现，商业银行需要和哪些机构取得业务合作关系等问题都需要通过学生主动设计完成，这种教学方法达到的目的不再是简单地熟练业务操作，而是将学生置于实际操作者和战略制定者、执行者的层面，从而迅速提高学生在学习活动中的主人翁精神，也能够解决应用技术型大学学生的一大困惑——“我为什么要学习这些课程以及学习这些课程有什么用处 ” 。

二是学生对于实训课程的重视程度会明显提高，学生对于实训课堂的学习信心也会随之而增加。例如，在某次银行沙盘实训课程前，教师给学生布置某项任务：在第二天的实训课程中将有房地产公司进行对公账户开户行为，请于第二天的课堂中自行设计方案并完成。那么，学生定然会在课前查找资料并和小组同学进行讨论，讨论的问题便是要解决对公单位开户需要具备哪些条件以及需要哪些手续、如何和房地产公司建立长期的关系以使得本行的资产业务、中间业务等业务量增加。在准备工作就绪后，接下来的沙盘实训中便不止于简单的房地产公司开户行为，还需要尽可能地实现账户存款开户额度高，银行行长和客户经理岗需要成功和房地产公司签订协议使得房地产公司的个人购房客户的个人住房贷款业务都到本行来办理等。这样一来，学生也就能够在目标导向式的银行沙盘实训课程中通过自身的主动设计课堂的行为准确而较为彻底地理解商业银行的各项经营行为和经营目的，而不再抱怨“学习无用论”了。

三是实训任课教师的角色发生了良性的转变。在传统教学方法的金融学专业实训教学课堂中，教师基本都是先在学生操作前将当次的业务操作规程给学生讲解完毕，接下来再给学生布置实操业务任务，学生进行业务实操即可。这种模式下学生所提出的问题和解决的问题都已常态化，不利于实践过程创新性的培养。将行动导向教学法引入商业银行沙盘实训课程中，学生在项目实施的过程中，必然会向教师提出许多实践性和创新性更加突出的问题，因此，对于教师来讲，其角色确实发生了转变，教师本身需要深入金融行业进行调研，同时，教师基于学生带来的动力，其會更加关注自身职业技能的培养。

四是能够实现重点课程与就业指导相结合。虽然以上所提出的教学方法只是单一课程中的运用，但是我们依然可以借鉴此种思路，建立校、企、研协同育人平台，将学校、金融企业以及金融研究机构联合起来，结合当前互联网金融大数据成长趋势，在该沙盘实训课堂中，商业银行和证券公司等角色可以借助实验室平台开展互联网金融咨询、互联网金融策划服务，在实验室中开展以上咨询业务和策划业务的前提是需要互联网金融分析库中的数据和资料，这些数据和资料又可以联系相关的校外咨询研究公司去获取，学生真正能够做到利用真实的数据进行实际模拟，综合应用能力和就业能力会得到明显提高。通过这一平台的训练后，学生也会更加清晰地认识到当前金融行业更需要哪些方面的人才。

总体来讲，将行动导向教学法引入商业银行沙盘实训课程中，是深化应用技术型大学教学改革的重要一面，通过激发学生主动设计商业银行的业务范式及目标，能够在商业银行业务实训课的基础上进一步提升学生对于商业银行业务的综合运用能力。

参考文献：

[1]王璐.行动导向教学法在金融实训课程中的实践——基于金融企业的人才需求角度[J].武汉冶金管理干部学院学报，2017（3）.

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[4]曾素梅.在应用型本科教学中开展行动导向教学法的研究与实践[J].统计与管理，2015（12）.

[作者简介]江依（1987—），女，汉族，湖北仙桃人，硕士，讲师，研究方向：商业银行业务，财政理论与政策。