互联网金融模式下中小企业融资的方式及优缺点

刁培鑫 任亚慧 赵懿真

摘  要：融资困难是长期困扰中小企业长远发展的问题，在互联网金融模式下，需要为中小企业的发展营造一个良好的融资平台，从而带动中小企业健康发展。本文将对中小企业的融资现状以及在融资过程中所面临的问题进行详细的分析，并阐述互联网金融模式下中小企业融资方式存在的优缺点，同时提出有效的对策带动中小企业的长远发展，从而提升国家经济的总体水平。

关键词：中小企业;融资现状;方式;优点和缺点;互联网金融

一、中小企业互联网融资方式与传统融资方式对比分析

（一）基于成本层面分析

资金是中小企业正常运转的重要支撑，融资困难是中小企业在发展过程中长期存在的问题，对中小企业的发展产生了明显的阻碍。在传统模式下，中小企业融资渠道较为单一，银行是企业融资的主要来源，加上中小企业在运营模式上实力较差，在产品的种类上很难与大型企业相比较，中小企业向银行提交融资请求很难取得成功。[1]因此，中小企业互联网融资方式与传统融资方式相比较，在成本上存在着很大的差异性，互联网渠道相比于传统的银行融资在成本上大大降低，从而受到了当下中小企业融资的欢迎。

（二）基于融资准入层面分析

传统融资准入对于中小企业要求较多，需要中小企业在发展规模上达到一定的要求才能够在开展融资的过程中占有优势地位，获得银行等渠道在资金上的支持。在该融资准入门槛的要求下，大部分中小企由于在规模上较小，造成了中小企业在融资准入过程中很难达到相关要求，最终走向倒闭或者合并的道路。在时代发展中，科学技术不断进步带动互联网产业快速发展，给中小企业的发展带来了新的契機。较于传统的融资过程，互联网模式下企业可以从多渠道获得资金支持，融资准入的门槛较低能帮助中小企业度过难关，从而推动中小企业稳定发展。因此基于融资准入层面，中小企业在互联网模式下开展融资的准入效果要明显优于传统的融资形式。

二、中小企业互联网融资方式优缺点分析

（一）中小企业互联网融资方式优势分析

1、互联网融资在成本上得到了降低

信息技术是互联网发展的基础，在时代的发展过程中逐渐成为了中小企业融资的主要渠道，信息化是互联网开展金融活动的主要特征，打破了传统融资在时间和空间上的限制，在资源上较为丰富。在互联网融资模式下，企业双方可以通过互联网进行资金流通，在形式上简化，避免了传统融资过程中所需相关环节，节省了大量的人力物力，在保证了融资效率的过程中，很大程度上降低了企业在融资过程中花费成本，推动中小企业的长远发展。[7]因此，互联网模式下的中小企业融资形式在成本上占有明显的优势。

2、提升了借贷双方金融管理水平

中小企业的发展离不开对内部资金的管理，在互联网模式下中小企业通过互联网平台进行企业融资，提升内部金融的管理水平，针对存在风险进行规避。中小企业在传统发展模式下，内部管理水平上达不到相关标准，对企业内部金融管理的能力较弱，从而造成了中小企业在发展过程中容易出现倒闭的现象。在互联网现阶段，中小企业面临资金瓶颈且需要进行融资时，将企业的相关信息提交到互联网平台中，相关部门会结合中小企业的实际运行状况，来对企业的贷款数额进行核实和评估，从而判断出企业的具体运行状况和对资金的还款能力。在互联网融资模式下，中小企业只有做好企业内部的资金管理，提高企业内部管理人员的专业素质，才能够对企业内部的风险进行良好的控制，因此互联网融资对提升借贷双方金融管理水平有着良好的促进作用。

（二）中小企业互联网融资方式劣势分析

1、互联网融资存在安全问题

互联网的发展给中小企业的融资提供了更多的渠道，对中小企业的稳定发展产生了明显的促进作用。然而，中小企业通过互联网平台进行融资，整个过程是通过网络渠道来完成的，加上互联网在发展的过程中呈现出开放的局面，涵盖了大量的企业用户信息。因此，中小企业互联网融资方式在安全上存在风险，在融资的过程中所提交的相关信息在网络上容易出现对外泄露的现象，同时随着互联网技术不断发展，网络黑客层出不穷，经常窃取企业的相关信息，对中小企业的未来发展产生了负面影响。此外，互联网融资安全问题不但对中小企业的发展产生阻碍，同时对投资者相关信息也会产生不良影响，影响国家总体经济稳定发展。

2、信用体系上不够完善

随着国家经济水平的快速提升，互联网技术得到不断发展，社会发展产生了明显的变化。融资困难是中小企业在发展过程中长期存在的问题，互联网平台的产生和发展给中小企业的融资渠道带来了创新，改变了传统单一的融资模式，提升融资的效率。然而互联网平台从某种程度上来看是看不见摸不着的，中小企业与借贷方之间的信息真实性有待考究，从而造成了互联网金融模式下的信息不对称的问题，增加了中小企业融资的风险。此外，发展迅速是互联网金融模式的主要特点，但信息体系方面仍然存在很大的漏洞，信贷双方信息造假的现象时有发生，在信用体系上存在较大的不完善性，相关部门需要针对互联网金融模式下的中小企业融资的信用体系进行完善，加强管理，确保信息准确性和真实性。

三、改善中小企业互联网融资的有效建议

（一）提升互联网技术发展水平

互联网金融模式的发展离不开网络技术的发展，在时代的发展过程中，互联网金融模式虽然给中小企业融资形式带来了巨大创新，但中小企业通过互联网平台进行资金的融合也带来了很大风险。因此，国家在发展互联网的过程中需要加大资金投入，增强对互联网技术的研究力度，形成专业的互联网技术团队，打造良好的互联网环境，从根本上降低互联网信息安全问题产生的几率。与此同时，互联网的发展对国家总体经济水平的提升有着重要影响，国家需要加强对计算机技术人才的重视，针对网络安全问题，专业技术人才能够对互联网相关问题进行及时的解决，最小程度上降低国家的经济损失。此外，国家需要加强对国外网络技术的学习，吸收先进的技术成分，立足于我国互联网发展现状，从而不断提升我国互联网发展整体水平，最终推动中小企业经济的发展。

（二）建立健全互联网信用制度

规模小、信用体系不完善是中小企业在发展过程中的重要特点，通过互联网平台进行融资时，借贷方很难获得对中小企业信用体系的证明，很大程度上限制中小企业融资的效率。因此，中小企业自身在管理的过程中需要建立健全互联网信用制度，作为企业内部管理人员，需要增强自身的信用意识。此外要实行实名制，将中小企业、信贷双方的相关信息绑定，逐步实现互联网信用制度的完善性，严禁不法分子在融资的过程中制造虚假信息对企业形象造成负面影响，从而形成较为透明的互联网融资平台，从根本上防止违法分子的恶意欺诈活动的出现，为中小企业的发展奠定良好的基础。

参考文献

[1]高春华.基于互联网金融背景的中小企业融资问题及解决策略分析[J].经济研究导刊，2016，（24）：71-72+78.

[2]蔡燕，杨开顺，汪思卿，等.互联网金融下中小企业融资问题研究[J].商场现代化，2016，（03）：242-243.

[3]周琰.互联网金融融资模式分析——解决中小微企业贷款难新途径[J].中国井冈山干部学院学报，2016，（01）：132-139.

[4]肖萍.互联网金融与中小企业融资困境的化解途径[J].河南师范大学学报（哲学社会科学版），2015，（04）：77-80.

[5]张艳，陈镜冰，吴志勇.福建省中小企业融资服务体系建设的政策研究[J].福建论坛（人文社会科学版），2015，（07）：177-184.