广西融资性担保公司发展现状及风险分析

孙璐

【摘要】随着我国市场经济的不断活跃，各种中微小型企业越来越多，为了很好解决这些企业的融资问题，融资担保行业近年来发展迅速。这些企业主要承担着对银行贷款、票据承兑、贸易融资、信用证的担保，可以为广大融资抵押担保的中小企业提供增信服务。然而正是由于当前我国融资担保行业发展过快，各种问题集中爆发，融资担保行业发展并不是十分稳定。为此，本文通过对广西融资性担保公司发展现状及风险进行分析，希望对促进整个广西融资担保行业的健康发展，可以起到有利的作用。

【关键词】广西 担保性公司 发展现状分析

一、前言

广西最近几年的发展速度非常快，各种中小型企业越来越多，这有效促进了融资担保行业的进一步发展，各种融资担保公司越来越多。但是，在这些公司的实际发展过程中，也出现了各种各样的问题，例如广西柳州的一个公司就爆发了严重的违规经营的问题，这对担保机构的稳定运行和发展，造成了非常大的影响。

二、广西融资性担保公司的发展现状

随着国家经济的不断开放，广西地方经济也取得了非常大的发展，从事担保企业的公司和企业越来越多，但由行业相关管理体系不够健全，各种规章制度体系还没有很好建立起来，导致融资担保机构的发展问题频发，出现了很多的恶性担保事件，在社会上造成了比较大的影响。

截止到2014年，广西从事投资担保的公司有两百多家。广西政府非常重视担保体系的建设，不断加大在行业监管和整治上的力度，有效取缔了很多不正规的小企业。从注册资本上看，总体的注册资本处在逐年递增的趋势，整体广西担保行业的发展还算比较平稳，其中贷款担保的比例比较大，其它融资性担保、项目融资担保、信用证担保等的比例只占到百分之三左右，整体行业发展情况出现了一些波动，例如企业的总体净利润已经出现了一定的下滑趋势，出现了盈利比较困难的情况。

三、广西融资担保公司的风险分析

随着市场开放脚步的放缓，国家面对的经济发展下行压力较大，广西融资担保的累计发生额已经出现了波动，行业风险有所增加。

信用风险。融资性担保公司最为从事担保的公司，信用风险是其面临的最为直接的风险。如果认真对该原因进行分析，这主要是由于我国社会信用体系还不太完善造成的，很多担保公司并无法了解客户的之际信用情况。此外，有很多小型企业在获得银行的贷款后，经常将这些资金用于其它地方的投资，投资的风险往往较高，一旦发生损失，不仅银行会停止资金的支持，还会导致融资担保公司由于偿贷过高而发生倒闭的现象。

融资担保公司在经营过程中面临的风险。广西融资性担保公司在经营中遇到的风险主要存在两个方面：一、公司管理体系不完善或者存在不规范的操作行为带来的风险，这主要体现在。很多担保公司在注册资本的应用中，存在大量不规范的行为。存于银行用于开展担保业务的资金比例往往不是很好。在这些注册资金的应用中，担保业务的比例不足三成。通过对广西金融办调查发现，很多企业存在抽逃出资的嫌疑，很多资金都流向了房地产行业。在调查中还发现，很多公司还存在现金、银行存款少，但实际应收账款、应收款普遍偏高。很多融资担保公司的资金规模过小。融资担保行业属于资金密集型行业，公司的正常发展离不开大量资金最为保证，公司资金的规模在很大程度上可以衡量公司对风险的抵御能力。和其它省份相比，资金规模小直接反应在还贷能力不足上，如果存在多个客户同时违约的现象，小公司面临的财务危机就会比较大。在担保公司实际运作的过程中，也存在着业务运作不规范的现象。很多资金规模较小的担保公司往往授信额度较低，银行往往对其审核要求较高。因此，一些小的公司为了招揽到更多的客户，常常降低审核的标准，承担一些风险比较高的项目，经常会为那些不符合要求的企业进行担保。很多公司从业人员的素质普遍不是很高。由于担保公司的特殊性，往往对业务人员的素质有比较高的要求。但有些担保公司管理人员并没有采用正确的经营理念，违规操作的行为比较突出，甚至有非法为自己谋私利情况的出现。业务的开展速度较慢。很多企业在发展过程中，不注重对新技术的应用，很多担保行业到现在才开始开展一些互联网业务，新上线的电子系统对数据的挖掘程度还不够，存在着一定的安全风险漏洞。

在和银行的合作中存在的风险。融资性担保公司最为中介机构，其直接连接银行和企业。但在实际的实践中，银行经常处于主动性的地位，很多担保公司必须承担全额担保风险，而且资本能力较弱的公司，往往不能得到银行有效的支持。由于广西融资担保发展还不是非常规范和科学，很多银行并没有开展和担保公司的风险平摊机制，在实际担保过程中，一旦出现风险，担保公司往往会承担全部后果，担保费用的收取也不能超过同期档次银行贷款利率的百分之五十。目前开展融资性担保的公司业务主要集中在一些比较大的银行上，如果出现银行惜袋的情况，就会对担保机构造成非常致命的打击。

相关监管的不完善。我国在相关法规上还不是非常健全，担保行业的起步普遍较晚，各种法规和制定并没有良好建立起来，市场也存在较多不规范的行为，导致行业整体的风险水平较高。虽然很多地方市级部门都设立了专门的融资担保监管中心，但各县乡并没有设立，缺乏专业人才对融资担保机构运行风险的监控，导致各种风险事故非常容易发生。

在实际公司的运作过程中，往往测重于资格的审批，在风险管理上往往存在较大的不足。例如各种法规中并没有明确提出要建立违规担保公司退出机制，造成实际监管力度不够，在实际监管过程中，缺乏强有力的手段，经常采用的是约谈、批评和停业整顿等方式。在对担保公司的实际管理过程中，监督部门通常依靠担保公司呈送上来的报告数据来履行监管职责，绕过监管的行为经常发生，大大降低了监管职能。监管部门无法有效担保公司客户的保证金专户，存在着资金被违规使用的风险。

很多投资担保公司的额风险补偿能力严重不足。投资担保机构在实际运行过程中，往往存在的风险较高，因此很多国营企业并不愿意涉足，这和国外的同类型公司有很大的区别，它们的公司往往有较多的政府背景，可以从财政中得到资金的补偿，从而有效提高了自身的风险防范能力。由于我国的利率形成机制还没有成熟，市场利率和官方利率往往差别比较大，这为担保市场大发展提供了生存的土壤，財政资金无法很好满足业务规模获得有效的风险补偿金。虽然我国相继出台了很多的扶持政策，但目前只要南宁、柳州和桂林等地方实行了税费减免、资金补充和风险补充等政策，其它地方的相关财政扶持政策往往难以落实。

四、防范广西融资性担保公司风险的对策

首先各种担保公司一定要制定规范的公司章程和科学的业务操作流程，重点做好对风险的防范体系，针对业务拓展的需要，建立科学的风险评价体系。在公司的运作过程中，一定要对部分分工严格划分，加强相互之间工作的监督，做到审保分离。此外，在做好主营业务的同时，还应该积极去拓展新的业务范围。为了有效提升担保行业的整体利润，可以有效加大各个公司之间的合作，这样才能提高自身市场的竞争力。针对当从从业人员业务水平较低的现状，应该积极开展对业务人员的培训工作，有效提高他们的素质和道德修养，这对风险防范和控制，可以起到非常大的作用。

做好担保机构和政府之间的合作。很多发到国家的政府经常直接投资来设立各种投资担保机构，并取得了不错的效果，我国的一些省份也开始效仿，例如湖南的一个担保公司就就是省政府出资设立的。当前广西还没有建立专门的担保基金，需要更进一步加大对担保公司支持的力度，一些担保公司的项目很多，但潜在风险也同时很大，如果没有得到相应的资金补充政策，经营的难度就会较大。因此，广西也应该出台一些鼓励性的政策，可以采取一些税收减免的政策，对那些符合条件的公司可以免征一些营业税。此外，为了有效支持国家发展战略，政府可以加大风险专项资金的建设，有效发挥政府资金的杠杆作用。

银行与融资性担保公司合作方面。银行在实际运做过程中，一定要首先明确自己的责任和义务，在贷款的过程中，一定要详细对企业的状况进行了解，合理对贷款的风险进行分析，及时向相关监管部门汇报问题。担保公司一定要积极主动和银行进行衔接，从而有效争取到银行的支持。自动2014年恶性事件爆发以来，银行担保风险审核工作越来越强，有效加强了对贷款总额的控制。银行在相关风险的防控上，应该选择和资金充裕的担保机构更多开展合作，如果企业的信用程度较高，可以适当提高它们贷款担保的额度，这样对促进地方经济的发展，可以发挥非常好的作用。

银行与担保公司应该进行更加平等的合作，让双方在合作中都收益。很多银行在业务中，需要担保公司提供详尽的数据，这样可以进一步了解代偿的情况，这样可以进一步做好风险的排查工作，这是值得充分肯定的，但也不应该超过担保公司对外公布的信息底线。在担保公司和贷款银行之间的更加合理对风险进行承担，这样既有利于担保公司的进一步发展，也有利于银行拓展相关的业务。

多渠道推进监管机制。监管部门在实际监管过程中，一定要向全社会拓展监管的渠道，加强相关内容的宣传活动，必要时可以向社会公布举报电话，并通过各种行业协会对担保公司进行监管。为了有效提高监管的效率，可以和地方工商部门进行合作，打造有效的信息共享平台，有效对各种担保公司的信息进行管理。为了更加做好对担保公司的监管，一定要对融资性担保公司开展年度考核评价，实施分类管理监督。

五、结语

随着经济发展的不断活跃，广西的各种融资担保公司越来越多，为繁荣地方经济，做出了非常贡献，但也涌现出了较多的问题。针对这些问题，一定要引起高度的重視，政府一定要加强相关的监管，同时也应该推出一些鼓励性质的政策，为繁荣地方经济做出贡献。