高校大学生网络借贷存在的问题及防范对策

□包秀芬

一、现代大学生网络借贷现状

网络购物平台的出现，刺激了人们的消费，随着经济发展，物质丰富，时代潮流的涌入，人们的思想也发生了翻天覆地的改变，网络借贷的需求者也越来越多。当今大学生生活条件普遍优越，对新事物接受能力强，消费观发生极大变化，为了满足虚荣心，常常做出不理性消费，导致入不敷出，这个时候网络借贷就成为了大学生能够更快捷、更方便的解决渠道，可是大学生缺乏对网络借贷的了解，金融知识和法律维权知识匮乏，对于产生的高额利息的债务，害怕学校和家长知道，同时被恶劣催债，做出了后果不堪设想的行为。高校以及社会各界应该高度重视，加大监管，维护大学生合法权益。

二、高校大学生网络借贷存在的主要问题

(一)高校大学生缺乏正确的消费观。随着市场经济发展，人们消费观发生了巨大的变化，作为特殊的消费群体——高校大学生，也不例外。但是大学生的主要经济来源是父母给予的生活费。在经济膨胀的当下，为了拉动市场经济，很多网站会做出优惠活动来刺激消费，比如：分期付款、蚂蚁付等，这也间接促进了大学生消费观的转变，有些学生受到社会上不良风气的影响，渐渐产生了攀比心态，由于大学生之前都是生活在父母的安全保护下，来到大学这个半社会的校园里，无论是心态还是认知，都是不成熟的，缺乏对社会上各种诱惑的抵抗力，消费没有节制，自制能力弱，也没有能力去偿还，导致大学生通过网络借贷来满足自己的需求。

(二)大学生对网络借贷金融风险的认知不够。网络借贷的门槛低，对大学生来说几乎是没有难度的，且方便快捷，很多网络借贷不需要抵押，只要有身份证就可以轻松贷款，极大地诱惑大学生满足自己的消费欲望。可是他们并不知道，网络借贷的利息是高额的，如果学生没有按期偿还的话，是需要交纳高额滞纳金或者产生利息的，而且利息是利滚利的，有些恶劣的网络借贷公司对不能如期还款的学生会进行电话骚扰、校园找人，甚至利用非法手段，这些都给原本清静的大学生活带来了一层乌烟。

(三)大学生对网络借贷的法律意识薄弱。在校大学生法律意识薄弱，对金融风险防范意识落后，对个人信用以及隐私保护意识差，使得在校园网络借贷实践中，常常出现自己身份信息被盗用或借用的借款问题[1]。大学生一旦个人信息泄密，有可能被不法分子利用在网上借贷，而产生的借贷行为和利息又无人承担，征信会有不良记录的痕迹，极大影响日后的学习生活。在学生未能如期偿还债务的时候，网络借贷公司会采取非正常手段进行催债，当学生面对恶劣催债行为时，不知如何维护自身利益和安全，只知道躲避，甚至心理承受能力差的学生会产生自杀行为，正是因为她们的法律意识薄弱，不知道利用法律保护自己，才会导致悲剧的产生。

(四)学校的帮扶力度不够。大学生群体来自不同的家庭环境，有些家庭条件优越的学生，不会为了消费或者生活困扰，但是对于来自家庭条件不好的学生就很难说了，被周边的环境影响，攀比心又强，往往容易产生这个念头。学校的帮助力度也有限，导致学生无法获得更多的帮助，只有从其他方面来弥补，最后网络借贷成为了可以满足欲望，又可以解燃眉之急的渠道。

(五)缺乏市场监管体系。现在的网络借贷公司竞争越来越激烈，很多都采取放贷门槛低、借贷费率低等方式吸引大学生来抢占市场，但是社会环境不好，不良风气存在，催债方式也越来越恶劣，这就无形中给市场经济的发展产生了不利影响。由于国家对网络借贷公司的成立没有一个严格的标准，借贷审核管理流程不规范，没有健全的法律法规制约，所以很多网络借贷公司打着门槛低、无利息、无抵押的旗号向大学生伸出了“诱惑之手”，而有些网络公司只需要学生提供身份证，无需本人操作就可以办理借贷手续，甚至“裸贷”，使得很多学生欠下巨债。如果学生不能如期还款，网络借贷公司就使用暴力催债，给学校和学生造成了恶劣影响。

三、大学生网络借贷风险防范对策

(一)高校积极引导大学生树立正确的人生观和世界观。第一，高校应该杜绝不良的网贷宣传进入校园，从学生的周边环境来清理；第二，通过讲座、开班会等形式大力宣传网贷危害的相关知识，让学生从本质上认知网贷的性质，不要盲目受骗。校方对已经产生的网贷行为学生进行积极引导，帮助学生解决问题；第三，提高自我约束力，树立正确的消费观念、消费习惯，纠正超能力范围内的错误消费观念，科学消费。在学生教育工作中，帮助学生树立正确的人生观和世界观，提高自身综合能力，通过正确渠道增加收入，来满足自己的需求。

(二)普及网络借贷金融风险的相关知识。大学生是一个即将进入社会的群体，不可能永远都在父母或者学校的庇佑下成长，总有一天他们会走上社会，面对社会上的复杂事情，所以对于网络借贷学校应该普及相关知识，引导学生正确地看待网络借贷，了解网络借贷的金融风险。有关研究表明，人们日常的金融决策与其掌握的金融知识存在紧密联系，全面的金融知识有利于人们作出正确的金融决策[2]。网络借贷虽然披着“糖衣炮弹”，但是本质是一种高额利息贷款，所谓“无利息”的宣传广告都是骗人的，是额外增加了服务费，如果不能如期偿还，需要付高额滞纳金、利滚利利息等，实际算来，一年的利息高达20%～30%，这就需要学生具备一定的金融知识来分辨网络借贷中的“陷阱”。

(三)提高大学生网络借贷的法律意识。高校应该对大学生多开设一些法律知识讲座以及法律知识的课程，对新出现的社会问题，要聘请公安机关等部门来给学生进行专门的法律讲堂，将社会上发生的案例展现给学生，让他们意识到事情的严重性。通过一些其他的学生活动对学生的思想进行培训，同时高校应当结合自身情况，通过从内部吸收专业教师或者从外部聘请律师的方式，建立一支专业的法律援助团队，为遇到网络借贷的大学生提供法律援助，从法律层面保护大学生的合法权益。

(四)高校加大资助项目，建立信贷体系。大学生受到社会的影响，消费水平也逐渐提高，可是来自家庭的经济来源也有限，所以高校应该加大对学生的资助项目，每年增加学生奖学金，提供更多的勤工助学岗位，不断丰富学生的业余生活，积极引导他们提高综合能力，从正确渠道获得收入，比如：知识竞赛、学校的奖学金、学校的勤工助学、助学金、创新创业项目等。另外，高校要建立信贷系统，与金融机构合作，为学生提供优惠的金融服务，满足学生创新创业的想法，支持学生继续深造学习，将学生往阳光的方面引导。

(五)国家出台相应的制度政策。为了进一步规范网贷公司的行为，加强网络借贷平台的监管体系，制定相关的审核制度，对网络平台进行整顿和清理。银监会等职能部门应出台规范互联网金融消费市场的规章条例，明确各类主体准入资格，加大对现有网络借贷平台资质的审核及纠察，严格把控金融主体内部的运营及管理，一旦发现违法违规放贷行为严肃处理。净化整个网络平台环境，最大程度规避大学生网络借贷的风险。

四、结语

总而言之，网络借贷虽然可以给社会提供更便捷的服务，但是也存在很多问题。作为大学生，应该树立科学的消费观及正确的人生观和世界观，提高自己的综合能力，多了解一些网络借贷金融风险的相关知识和法律意识，来保护自己的合法权益；作为校方，应该积极引导思想观念，加大资助项目，建立信贷体系，帮助大学生解决遇到的困难；作为政府部门，应该出台相应的制度政策，加大对网络借贷公司的监管，净化网络金融环境，营造安全的网络空间。