大数据背景下商业银行风险管理战略研究

金大勇

【摘要】大数据时代到来下，商业银行风险管理规范愈发严格，但存在重要性也是愈发凸显。但就目前现状来看，商业银行面临着严重风险隐患，需做好信息收集和风险分析工作，提出合理化风险预防应对措施。本文主要对大数据背景下的商业银行风险管理战略措施应用进行研究分析。

【关键词】大数据背景  商业银行  风险管理战略

对于大数据时代背景，无论是信息收集还是数据分析均面临着极大挑战，需及时做好创新改革，尤其是在商业银行信贷风险管理中，要对项目自身和客户存在重要性有一个明确认识，强化风险管理信息数据整合，随时掌握商业银行运行存在的风险隐患，避免对社会经济发展带来任何不利作用。

一、商业银行信贷风险管理的首要前提

（一）信息收集的指导性帮助

某种程度上说，商业银行信贷风险管理核心便是信息数据整合，着手于全局性和系统性角度重点分析信贷风险隐患，便于实现风险管控目的。在此期间还需严格遵守有关法律法规，如《中华人民共和国银行业监督法》、《商业银行信贷风险监管核心指标》等，确保商业银行信贷风险隐患能始终控制在规范状态下。

（二）信息收集内容

具体可将其划分为信贷风险直接体现的硬信息和具有隐形特点的软信息，其中硬信息主要包括企业财务数据，如资产负债表、现金流量表及损益表等，还有工商税务部门存放的相关资料。而软信息则是指企业生产经营存在的一些潜在隐形信息，如机械设备运行维修保养数据、库存盘点数据、供应商往来结算信息等。另外在进行商业银行风险管理人员选择时还要考虑到其健康状况、家庭情况、个性爱好、知识层次、风险防控能力及个人人品等综合因素，避免商业银行运行期间出现不利影响因素。

（三）信息收集后的处理分析

往往单一化形式的硬信息可能存在較多不足之处，如投资成本不够、财务数据信息不真实及无法满足工商注册等级要求等。相应的单一化软信息也面临着较大风险隐患，判断决策过于主观性，彻底忽视了行业提供数据。因此在进行商业银行信贷风险管理时一定要将硬信息和软信息整合起来，构建相对完善的数据处理系统，确保工作人员处理分析能够规范性实行，便于为商业银行健康运行创造有利条件。

二、大数据背景下商业银行风险管理战略措施

本质上说，商业银行风险管理主要是对相关数据信息展开科学化的审核工作，随后并通过系统整合，使风险管控部门与其他部门建立良好合作关系，做好整体安排和风险防控工作，适当简化风险管理流程，借此实现商业银行风险管理最佳成效。

（一）做好大数据优化工作

为充分做到与时俱进，实现对商业银行信息数据的系统整合，越来越多商业银行开始将大数据应用到风险管理范畴内。在此以美国一家金融公司为例，其通过社交网站的建立开展客户数据分析，借此为商业银行提供较为准确评估结果，有效降低银行信用风险隐患和投资成本。并且该公司在收到客户信用评估申请后，在客户允许情况下还可适当调取其在其他社交网站上的数据信息，重点分析客户个性爱好、行为特点，基于此明确客户信用等级，极大降低商业银行可能面临的信用风险。另外，还可以商业银行为中心将互联网和云计算技术结合起来形成数据处理中心，通过海量数据的深入化分析充分凸显企业存在价值，并且还要对各支行起到业务指导作用，使用先进化技术手段实现风险管控系统最佳应用成效。

（二）构建健全风险管理数据整合系统

通常来说，商业银行风险管理体系构建的主要目标便是做好风险控制工作，尽可能降低风险损失，确保商业银行经营活动能够顺利进行。具体可将其分为以下两方面内容：第一，风险损失前需通过风险管理体系构建，准确判断商业银行风险出现可能性和影响程度，及时提出可行性预防措施，将风险损失控制在最低状态下，从而实现商业银行风险控制最佳成效。第二，风险出现后商业银行需迅速采用可行性治理措施，避免产生较大损失威胁到银行正常运行。从宏观角度上看，始终强调构建单元化、垂直化的风险管理组织，尽可能使用较先进风险管理工具，做好风险预测评估的量化分析。另外，商业银行还可将资本约束看作是自身经营发展的关键所在，树立收益平衡的经营观念，通过客户数据库构建对风险管理起到指导性资帮助作用。

（三）深入贯彻落实激励约束机制

通过人才激励机制的贯彻落实，不但能充分带动风险管理人员工作积极性，帮助其树立良好工作责任感，还能更好实现风险管理目标，为商业银行的健康发展奠定基础保障。基于大数据背景下，在激励约束机制制定时需充分考虑到贷款定价、产业金融服务等因素，充分发挥大数据中云计算存在优势，适当简化风险管理流程，培养风险管理人员养成主人公意识，不断强化风险监管力度，切实提高自身风险防控能力，确保商业银行风险管理工作落实到位。另外，商业银行还需积极构建客户经历和风险经理平衡工作机制，适当强化银行财务还原能力，尤其是一些重点环节，一旦出现异常情况便要立即开展现场审查，做好风险评估安排，进一步提高商业银行监管水平，便于向广大客户提供高质量服务。

三、结束语

总而言之，大数据背景下计算机网络技术水平可谓是取得了突出性成就，开始广泛适用于各行业中，其中最具代表性的便是商业银行，随着计算机信息技术的不断提高，商业银行经营期间存在问题也能得到有效解决，结合实际情况提出针对性较强的风险管理战略措施，充分考虑到所有可能发生影响因素，帮助风险管理人员养成良好风险防范意识，切实提高其自身风险控制能力，确保商业银行始终处于相对安全可靠运行状态下，更好满足用户实际需求，从而能在保证银行运行效率基础上为社会经济增长提供便利性帮助。

参考文献：

[1]汤敏.大数据背景下商业银行风险管理战略研究[J].海南金融，2017，（8）.

[2]汤敏.大数据背景下商业银行风险管理战略研究[J].华北金融，2017，（7）.