高校大学生网络借贷风险及对策研究

韩 英

前言

目前互联网的飞速发展，推动了新金融企业的不断扩张，经过国家相关部门调查，在许多高校里发生了大学生违法网贷事件，这些网贷高利发放者以各种花样手段钓取学生上钩，凭借“P2P金融”“投资利有利”“网乐贷”等网络匿名进行诈骗，严重影响了高校大学生的学习生活，对此问题高校制定出严格教学管理制度。

一、关于网络信贷平台和校园网贷特点

1.金融企业的发展给与了许多私企贷款公司铤而走险的发展机会，并且主要靠现实发放和网络借贷的方式经营，最为人知的有“P2P金融”“投资利有利”“网乐贷”等借资贷款平台。其服务授予群体也在不断扩大，其中包括大学生在内，在资金缺乏的情况下，许多大学生都会通过借贷来满足购物的需求，从而为贷款公司提供了一条潜在经济发展路线。

2.校园网络贷款比较简单、快捷、方便，贷款利率高，违约性赔偿率高，学生办理借资贷款只需要在手机上下载该贷款公司的注册软件平台，就能与贷款方进行互聊，借资贷款手续办理也非常简单，只需要在电子版表格里填写个人的身份证号码、学号证明、一卡通、学信网账号等证明就可以免费注册，另外还需要自己父母或老师、同学、朋友联系方式，几步简单的操作流程就可以或获得申请贷款金额，贷款公司根据学生不同需求发放不同的贷额，有的3000元，有的6000元，发放手段较为直接和有效的诱惑住大学生贷款。

二、校园网贷的危险性与潜在风险

1. 校园网贷的危险性

（1）网贷导致学生承担经济债务危机，导致了许多大学生落入贷款公司的陷阱里，一旦学生未能够将贷款偿还，贷款公司就会采取各种不正当的威胁手段，诉讼法院或安排催收公司来对付借款的大学生，造成了大学生为了不惜一切还债，到处借钱或行骗朋友、父母、老师等，其中还潜在巨大的危害性。

（2）网贷导致学生引发经济纠纷，原因在于网贷的直接性发放贷款，与其大学生对外隐藏信息和逃避责任的心理，高额的贷款和无力的偿还，导致了大学生被网贷公司进行诈骗和诱骗，被诱骗的同时还会去帮助贷款公司进行其他行骗，这过程自身也在走着违法的道路上。

（3）网贷导致学生违法犯罪，一旦落入其中将会被无情的利用。经过相关机构的调查，许多网贷后的学生里“百分之八十五”以上都有存在过违法犯罪记录，严重影响今后的学习和工作。

2. 校园网贷的潜在风险

（1）学生个人信息的泄露。近些年来新闻报刊不断爆料出关于大学生网贷被泄露个人信息事件，由于高额偿还的经济压力，许多大学生都没有能力还清债务危机，以各种妥协的方式向贷款公司做抵押，甚至用身份证、学生证、银行卡等证件做抵押，一旦发现大学生在逃债和故意躲债时，放贷的不法分子就会利用学生个人的隐私或个人信息进行曝光，面对巨大的打击造成大学生心理创伤，个别学校还发生过学生自杀事件，影响了社会的良好发展。

（2）个人学籍档案的违记。一般大学生在网上贷款时，只是关注于借贷的福利，而远远的忽视了其中所隐含的内容要求，对潜在风险无意的判断，轻而易举的就被网贷人员所迷惑，得到福利待遇的大学生，出于自身高需求的野心，多次的向贷款公司借贷，最后返还债务时，由于借资额度太大没有能力偿还，欠下高额款项，经学校发现，个人学籍信息将被封查，个人资料档案里添加一笔违法记录事例，会对贷款学生的未来人生发展带来一定的影响。

（3）高校办学风险。原因学生对自身贷款事情非常保守和谨慎，对此学校很难了解到每个学生是否具有贷款行为，如果一旦发现有学生涉及违法网贷和无法赔偿的情况，就会给学校带来巨大危害，网贷发放者会对贷款的大学生进行信息催诉，对该学生的老师或同学发送不良信息，目的性的干扰贷款学生在校学习与生活，同时也给学校带来不必要的负面事例。

三、措施与对策

1.完善学校的教育管理。课堂内严师明讲，课堂外要积极开展“防范校园网贷”活动，以绘画活动板报方式大力宣传网贷的危害性，学校邀请防范网贷专家进行公开课的演讲，加强学生自我网贷防范意识，培养学生积极学习破解网贷诱惑，正确指导学生看待网络贷款。

2.加强学生遵守校规校纪的制度。建立健全教学体制，完善学校相关规定制度，提高学生学习生活水平，严厉抵御外界不法分子的信息进入学校宣传，要求学生做到不网贷和不借贷，认真思考处在学生时期怎样正确看待消费观念。

3.提高学生法律意识。加强自身面对网贷危害的辨别能力，学会何如有效的拒绝和远离学网络贷款，善于成功的利用法律武器保护自己，避免掉入网贷发放者设计的陷阱，以提高自控自律，时时刻刻提醒自己，杜绝网络贷款诱惑，

4.加强网络贷款平台监管。开展对学生实际网贷的调查情况，网络监察部门加大对违法放贷的公司及违法活动进行严厉调查，加强对贷款平台数据进行分析，掌握更为先进技术要领的监察工作，发挥网络监察部门对放贷门槛的把关，严查不法分子是否对高校大学生进行放贷，如有发现及时向行政机关报案，坚决依法打击高利贷、网贷等违法活动。

5.加强公安机关监管能力和整治力度。加大对网络贷款公司和相关私企银行监管力度，严查是否拥有国家办理规定的营业合格证件，核实严查该公司注入资金情况，为保证网贷平台营造出安全性、公证性、诚信网络交易。如果发现网贷平台存在风险性，公安机关要采取行政手段，依法严厉打击各类非法网络贷款活动，从涉及犯罪的放款公司或头目组织者进行抓捕，拔掉社会违法网贷的“毒囊”。

6.发挥政府对市场的监查和调控作用。政府及国家监察部门要落实好网络贷款的相应法律法规的宣传。（1）严查私企银行的营业数据调查，规范化经济市场监察管理的秩序，依法打击涉及大学生网络贷款的贷款公司。（2）发挥政府在市场经济的宏观调控，积极指导各企业银行对贷款合法运营。（3）加大投入大学生经济扶贫工作，积极了调查困难家庭经济收入，落实国家资助奖学金和社会捐助工作，提倡高校大学生网贷防范意识宣传，促进社会的和谐安稳的发展。

总结

总之，大学生校园网络贷款尽管从一定程度上带来了方便，但对于这种方便来说会造成大学生不良身心健康发展，由于缺乏对大学生的监管，酿成了校园网络贷款问题，严重的危害了学生、学校、家庭及社会秩序等，所以国家必须加强对私企银行的监察力度，从最根本的基础入手，坚决依法打击不法分子对学生进行放贷，树立权威性法律法规制度。