网贷对年轻人的影响浅析

辛泓岳 张月桐

1.Andrews Osborne Academy；2.北京师大二附中国际部

尽管这可能是一个严肃的话题，但是我们仍然必须尊重事实。众所周知，中国的移动支付正在引领全球，而移动支付正在让支付变得越来越透明和无感。我所提到的透明，是指消费者对于支付的金额越来越缺乏具体的感受。当你用手机轻轻一扫二维码，支付的金额在手机APP上就只是一个数字。然后就完成了支付的过程。你甚至无法感受到，支付的金额，如果换成纸币，会有多少。

移动支付淘汰了钱包，淘汰了零钱，甚至淘汰了很多纸币，下一步可能还会淘汰实体信用卡。这是货币支付的前进，这是科技的发展。但是移动支付让支付变得越来越透明和无感，也为不当的消费主义提供了某种便利。或者说，营销洗脑和攀比炫耀下不合理的消费主义，在移动支付这里找到了新的温床。

我们所在的社会，不论是东方还是西方，不论怎样的意识形态。市场化是这个社会经济体系运转的重要力量和游戏规则。这就决定了，在商品销售过程中，全球企业每年投入不可计量的巨额广告费用、宣传费用，以及用于营销的各项方法、实践，其目的只有一个，促使成交。

在这样的大环境规则下，营销洗脑和攀比炫耀，已经成为销售市场中难以忽视的力量。在个人社交泛化的今天，不论在FB还是在微信，你总能无意识看到一些公众号，一些营销号，通过散布和宣导诱导人消费的文章等。这些号，鼓励人们去花钱，鼓励人们只有通过高消费，才能对得起自己的青春，以及制造大量虚构的攀比和炫耀，让你觉得酒池肉林，触手可及。而这些观点正在通过发达的网络社交媒体，渗透到越来越多的年青一代的意识中。这直接导致了许多当代年轻人超前消费，超额透支。最典型的，作为新时代消费力量的主要载体，各大电商平台的消费节：例如国内的“618”、“双十一”以及亚马逊的“黑五”。这些平台的消费节的成交量，正在一年年竹节攀升。

我们不否认经济发展所带来的繁荣。我们不否认物价的上涨和收入的上涨。但是，我们必须注意到，消费升级正在我们身边不知不觉间完成。大家会想到，要消费，首先得有钱。我想问大家，在我们这个时代，钱是不是变得越来越容易获得？注意，我指的是“money”，而不是“income”。对啊，我们的信用卡，还有各种各样的网贷。很庆幸也很悲哀，我们可能是最不缺“cash”的一代，而且这些“cash”只是数字存在于我们的银行账户中。我们很轻易就能获得一定额度的消费信用卡，我们也很容易就能从网贷获得大量资金。这些资金，都是要还的，都是有利息的。

从企业管理的角度来看，具有良好的资产负债比，是一个好的企业所拥有的良好指标之一。但是我们必须注意到，企业的贷款，是用于企业自身的经营发展，是为了获得更多地利润。而我们从各大银行、互联网金融公司获得的消费信贷，是为了促使我们消费负债和偿息的。这是本质上的不同，我们的负债是用于消费，企业的负债是为了运营发展或者扩大经营规模。我们很容易的获得的这些资金，最后，都是要还的。

有句话说得好，免费的东西最昂贵。我们没有想过，我们这么容易获得的资金，具有高昂的利息，还有更高昂的分期手续费，以及更加高昂的罚息。我们被不当的消费主义所诱导，我们不断透支自己的信用，最后，我们面对一轮又一轮的利息，一轮又一轮的还债。我们未来的工资收入，不是交给了房贷，而是交给了消费信贷。而当我们越来越容易获得昂贵的商品的时候，我们也越来越忽视了生活的本质，以及对金钱本质上的尊重。

看看那些陷入沉重债务的年轻人们，每月面临难以偿还的最低还款额，拆动迁补西墙，使得生活陷入困境。我们忘记了，要想拥有，先要努力的习惯，变成了想要拥有，只管刷卡。

更为长远的影响，来自于背负沉重债务的青年人，极容易陷入“管窥”的状态。由于面临频繁的账单，他们更容易陷入短视的状态，变得失去长远视角而只关注当下。这对年轻人而言是一种致命的影响，因为我们都知道，失去长远的目光，我们都将陷于庸庸碌碌。

因此，我建议从教育上重视个人财务知识，让我们很容易区分清楚什么是资产，什么是负债；也让我们能够保持理性消费，做长远打算。而不因为个人信贷的宽松和不当消费主义的诱导而陷入管窥的陷阱，最后沦为平庸。