供应链金融助力乡村振兴

熊诗丽

农业现代供应链，就是将农业生产由过去单户生产、零星分布、碎片化的生产模式，转化为规模化种养、区域化生产、订单化生产和产业化发展，将整个农业生产链通过不同的技术、媒介、渠道串联起来。传统的供应链只是简单的“两点一线”，将生产这一起点和消费这一终点串联起来。而现代供应链则是以互联网、物联网、大数据、人工智能的深度融合发展为依托，以有效创造市场需求为引领，在订单的多个环节，如加工、配送、冷链运输、采购等加入智能技术。以此实现多个订单环节的顺利对接，有效降低成本并改善供应链资金的紧张状况，进一步促进农业由量到质的转变。金融机构能不能成为解决问题的钥匙呢？农业供应链金融虽然不是一个全新的领域，但从我们多年的信贷案例调研情况来看，依然存在较大的拓展空间。

补短板，调结构，促发展

中国是一个正在进行现代化建设的人口大国，随着农业人员整体素质的提高、种植技术的进步、政府政策的扶持，农业生产力理应得到极大的提升。然而事实上，我国的农业生产能力却长期处于相对透支的状态。违禁超采地下水、长期过量使用化学农药灌溉、非法侵占湿地造田或养鱼等不良行为，直接造成了目前农业产能不增反降的尴尬局面。加之粮食产后监管不到位，直接导致了粮食产后品质的下滑，带来巨大损失。

党的十九大报告指出，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。随着城乡居民对生活品质需求的持续升级，尤其是对食品的要求日益严苛，“吃饱”已经不是难事，还要吃得好，吃得营养健康。人们消费结构的持续升级，带动一整条农业产业链走向“绿色之路”。这包括多方面的内容，如加强农产品的加工水平以提升附加值，打造特色农产品的品牌，拓宽销售渠道、引入订单式的农产品销售模式，等等。总之，应在农业发展中引入产业化的做法，以“绿色、有机、安全、营养”为目标，同时大力推进特色农畜牧产品的品种改良，加速培育营养健康、优质专用的新品种，研发一批高科技的农业技术，如农业机械与农业技艺的融合、绿色农业、在国外较为成熟的高效种植技术等，这些都有助于提升农业整体经营效益，打造强劲的国际竞争力。

坚持以市场需求为导向，积极改革，加强市场经济的观念和金融工具的使用，以提升市场配置效率和盈利水平。随着利率市场化不断深入、商业银行利差不断压缩，我国农村地区长期面临资金紧张的局面，因此金融机构需要兼顾服务农业、农民的理念与商业利益。

在21世纪的国际竞争中，供应链是很重要的一个方面。作为国家战略，我国也很重视供应链技术的创新及其在国民经济中的应用，进行集理念、技术、模式为一体的全方面创新与发展。作为先行者，农业产业化龙头企业已成为农业科技创新的重要载体，带头开展了一系列农民培训工作，影响了一大批“传统农民”，带领他们加速转变为现代“新农民”。然而，任何创新与发展都少不了资金的保驾护航，乡村振兴战略的顺利实施需要大量的资金投入。一方面，需要不断健全适合农业农村特点的农村金融体系，加快推动涉农信贷资产证券化，引导更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。另一方面，需要通过灵活多样的金融产品，将银行信用融入供应链的购销行为中，通过农业供应链的产业聚集、人员聚集、商品聚集推动地方物流、支农资金流的聚集，逐步推进城乡发展一体化。

山西省文水县的供应链体系得到了国家发展改革委的高度肯定。在国家服务业综合改革试点的推动下，他们在发展农业合作经济组织方面取得了很好的成绩。山西省文水县推动形成了银行、企业、农民三方共赢的经营体系，积累了丰富的经验，有望复制到其他区域并取得良好的效果。总结其经验，其中的关键在于提升供应链管理能力，健全农产品的流通体系，围绕龙头企业进行产业布局与生产，以及建设农业休闲观光示范基地。

融合互联网与供应链，让金融服务触手可及

应该认识到，与发达国家相比，我国的农产品市场监测体系还有很大的提升空间。例如，农产品的价格还不够稳定，市场运行引导效果还不够好。这是多方面原因导致的，包括地域限制、人口分布广泛以及技术积累不足。针对这些需求，许多发达国家或国际机构已经建立了预测预警体系，用于发布农产品信息以及加工、处理、采集的全流程管理。相较而言，我国的预测预警体系还处于初级阶段。因此，中共中央、国务院在《乡村振兴战略规划（2018-2022年）》中提出要统筹建设农村的社会、文化、经济、生态文明，这有助于农业现代化及农村供应链体系的建立。

根据我国的国情和农业发展现状，不太可能把每个地区都发展得面面俱到，因此要立足现有优势，积极发挥不同地域特色，在最适宜且配置恰当的地方生产效用最大化的产品，不仅成本低、品质高、效率高，也能推动生产要素的最优配置。要充分发挥金融机构的特有优势，因为金融机构在处理、发布信息方面较为擅长。还要充分发挥当地的文化旅游资源，特别是当地的良好自然环境和自然风光，将信息化服务和传统农业相结合，进一步探索生态农业、智慧旅游、休闲农业、森林康养等特色产业，大力推动信用镇、村、户，立足“一县一业、一村一品”的发展模式，转变对农业的扶持方式。特别地，应该在扶持的过程中增强农村的盈利能力。同时，要改善农产品供应链的结构并进行大力创新，使得扶贫政策更加有效、透明。

随着时代的发展，宽带上网在农村逐渐普及，移动电话、智能手机在农村的普及率也大大提高。这得益于互联网的快速升级，也促使互联网与现代农村紧密相连。根据我们多年的信贷实践，商业银行服务应渗透到农村和农业的各个方面，全方位覆盖各个环节。

农村农业振兴之路必然要双管齐下，不仅要解决贷款难问题，还要解决贷款贵问题。对银行来说，人工成本不容小觑，而手机银行与人工网点相比具有极大的优势，其成本仅为人工网点的五分之一。我国大部分农村都具备手机上网的条件，手机銀行是一个很好的突破口。手机银行能降低银行的经营成本，进而降低农村贷款业务的贷款利息，实现双赢。为了在农村进一步推广和普及手机银行业务，要充分利用移动互联网、大数据等现代信息技术，进一步加强银行自助设备的智能化升级，普及“智能化”的同时也要实现“简单化”，加强农民关于手机银行和自主设备的学习，有必要的话可提供上门咨询服务。总而言之，从多方面开展普惠金融建设，引入不同的金融机构，并充分发挥它们的优势，构建农村自助金融体系，处理多种多样的金融需求，建议积极探索发展农产品期货市场，通过期货市场供需与价格信息等降低经营风险。

我国大约还有1500多个金融空白乡镇，因此三农金融供应链体系具有很大的发展空间，特别是构建服务多层次农民、覆盖足够大区域、具有高便利性的金融体系，在县、乡和村都应该建立农民可以方便抵达的服务点，整合形成完善的“县、乡、村”三级金融服务体系。结合传统金融机构与数字金融网络，强化金融平台与政府平台等互联互通、资源共享、服务协同，不断提高供应链金融的服务质效。

（作者单位：江西财经职业学院）