基于资金紧张背景下住房公积金贷款业务创新

李星昊

摘 要：目前阶段我国购房者对于低利率住房公积金贷款的需求在不断地增加，但是随之而来也带来了很多的问题，其中住房公积金贷款资金紧张尤为突出，目前相关的管理部门已经实行了相应的解决措施。本文主要针对基于资金紧张背景下住房公积金贷款业务创新进行探讨分析，并提出资金紧张背景下住房公积金贷款业务创新的相关建议。

关键词：资金紧张 住房公积金 贷款业务

当前阶段，随着我国相关管理部门对房地产行业的管理逐渐深化，我国房地产行业的发展得到了很大的改善，但是这种情况却导致购房贷款的激增，进而使得各地住房公积金管理中心放贷压力变大，最终导致我国各地因住房公积金资金紧张、资金流动性不足等引起的问题接连发生。因此，需对住房公积金贷款业务进行创新，进而对这一现状进行改变。

一、住房公积金贷款创新必要性

（一）有效地加强惠民力度

針对住房公积金贷款的管理模式进行科学合理的创新，可以为民众提供了更加便利的住房积金贷款服务。而且针对实行贷款轮候制的公积金中心，不仅能够有效降低人们贷款的发放时间，还能满足新时代的发展需求。

（二）加速资金地流动

目前阶段，各个地区之间的住房公积金贷款是存在一定差异性的，在很多经济不发达地区都存在资金闲置的问题。在发达地区则存在资金缺乏的情况，发达地区的人们对于住房公积金贷款的需求更大，而机构对住房公积金贷款业务创新，则可以对这一问题进行有效地解决，实现住房公积金贷款全国范围互联，才能确保住房贷款资金能被有效地利用。

二、住房公积金贷款业务创新模式

（一）住房公积金贷款资产证券化

所谓的将住房公积金贷款资产证券化，其本质上就是将贷款公积金转变另一种形式进行出售，即理财产品。此后公积金中心就可以将未来的收益卖掉，以此大量资金都可以得到瞬间释放。而且通过将住房贷款资产证券化，不仅可以使公积金中心与商业银行二者之间进行融资，进而加速资金循环，对资金使用率进行有效地提高。

（二）住房公积金贴息贷款

所谓住房公积金贴息贷款，通俗点来讲就是用商业贷款对公积金贷款进行替换，在公积金中心资金的周转出现问题时，那么就可以先由银行对公积金中心审批通过公积金贷款发放商业性个人贷款，然后等到公积金中心资金充裕时，那么就可以再将其转变为公积金贷款，而且在这个过程中产生的利息差额将由公积金中心进行支付。购房人只需要依照协议中的公积金贷款的利率进行利息的偿还就可以，这样可以有效地减轻对购房者的还款压力。

三、住房公积金贷款业务创新模式的优点

（一）住房公积金贷款资产证券化优势

由于住房公积金大都是采取分散地域的管理模式，各个地区之间的资金是不能进行相互间的融通的，而将公积金贷款证券化，可以对这一问题进行有效地解决。除此之外，如果能够将住房公积金贷款资产进行证券化管理，那么不仅住房贷款积金的额度能够得到很大的提升，并且公积金贷款的使用效率也能因此得到有效地提高。

（二）住房公积金贴息贷款的优势

住房公积金贷款问题一直是人们所关注的热点问题，由于其实行的是贴息贷款的模式，人们不需要为贷款利息进行买单。由于公积金中心是采取和商业银行合作的方式，对于那些符合条件需要购房贷款的人，相关的贷款部门将会满足其合理的申请需求。此种管理模式不仅对房地产市场的发展有利，还可使得住房消费趋于更加稳定。而且公转商贷可以使得两者之间的资金进行相互融通，有利于资金的流动，而且目前阶段公积金较商贷的利率相对来说较低，因此住房公积金中心在人么进行贷款时，利用商业银行进行放贷，然后住房积金中心再将这个过程中产生的利息贴付给商业银行，这样一来，不仅能够有效解决住房公积金资金缺口的问题，还能对职工缴纳公积金的贷款面进行拓展。

四、结束语

对住房公积金贷款业务进行创新，可以达到缓解资金短缺问题的目的。而且随着人们对于公积金贴息贷款认识的不断提高，同时相应的需求也会越来越高。住房公积金贷款业务创新模式的出台，可以对公积金贷款的排队现象进行缓解，有效地释放了住房购买力，因此住房公积金贷款业务创新模式会越来越受到公积金中心的青睐。

参考文献：

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