“生态位”视角下村镇银行发展战略

文/王晓艳

“生态位”视角下村镇银行发展战略

文/王晓艳

东营莱商村镇银行

伴随着生态理论的提出，合理性完善地区发展的同时，要关注生态位管理水平和经济效益之间的关系，确保相关行业运行机制能和生态位发展理念结合在一起，实现可持续发展的目标。本文对村镇银行发展的生态位特征进行了集中描述，并讨论了具体的发展战略体系，以供参考。

生态位；村镇银行；特征；发展战略

1 村镇银行生态位发展特点

目前，村镇银行在实际发展进程中，面对生态位重叠以及竞争较大的特点。

首先，在客户的定位方面，新型的金融机构为了满足发展需求，就要在客户定位方面区别于传统的银行，有效提升优质客户以及潜在客户的维护管理，确保农户和中小企业之间能形成良好的服务结构。

其次，产品定位方面，在村镇银行发展进程中，依旧存在金融产品单一以及存贷款产品发展结构失衡的问题，无论是信贷机制还是储存机制，都存在很大的区别。此时的村镇银要融合新型管理理念，完善治理结构的基础上将认知度和网络管理水平等作为重点，提升整体优势。

最后。要对竞争地位进行约束，无论是风险防范还是盈利管理，都要建立健全人员竞争监督体系，确保服务农村的工作方针得以有效落实，以人为本后续村镇管理工作的全面优化奠定基础。

2 村镇银行生态位发展战略

2.1 合理化竞争

要想从根本上提高村镇银行生态位发展水平，就要结合实际情况和市场运行环境，积极建构完整的客户定位机制，尤其是在农户贷款管理方面，要结合家庭收入进行系统化管理，将其分为不同类型后建立有效的管理机制。并且要对不同客户的风险水平予以统筹监督和分析判定。目前，较为常见的类型主要分为贫困型、维持型以及市场型三种。第一种，是简单农业种植或者是养殖的人群，这部分对于信贷的需求并不大，且贷款存在一定的风险。属于整个系统内部的低端客户。第二种，是从事个体经营或者是种植养殖的大户农民，这部分对小额贷款的需求量较大，尽管有信誉，但是依旧存在抵押品不充足的问题，属于整个系统内部的中端客户。第三种，是已经建立规模化和专业化生产体系的大户，这部分属于高端客户，其基本需求会由农行或者是农业发展银行等骨干型银行满足，而对于中端用户，主要利用的是农村信用社。为了合理化建构发展机制和运维管理措施，就要积极建构系统化运行监督机制，维护管理水平的同时，也为后续管理工作的全面开展奠定基础。最重要的是，在经营机制的完善基础上，要整合竞争地位。

一方面，要增加农村金融机构的网点和覆盖率，合理性建立相应的项目规划，确保能有效提升具体工作水平和管理效果，维护管控机制的全面性，也为后续市场发展空间的管理奠定基础，从根本上提高自身的竞争优势，为网点管理以及竞争定位监督机制提供保障。实现管理标准的系统化升级。

另一方面，要对产品定位进行集中管理。合理性研发新型金融创新产品，为后续管理工作的优化升级奠定基础，实现针对性贷款管理工作的全面落实，也为针对性贷款商品管理工作的优化奠定基础。

2.2 完善合作机制

在常规化管理工作建立后，相关部门要结合基本要求和管理路径，维护管理时效性，也为后续运行效率的全面升级奠定基础，确保互惠合作效果的最优化。

在贷款来源方面进行统筹分析，有效整合资金实力的基础上，保证村镇银行贷款批发以及低息资金拆借过程更加有效，能一定程度上解决村镇银行资金短缺的问题，为后续管理工作的全面升级奠定基础，尤其是针对中低端用户建立的信息管理机制，能全面优化行业管理水平。

要从产品和业务支持方面进行约束，合理性完善业务结构和产品种类，确保投资理财以及支付结算过程更加有效，能健全票据业务和融资业务，合理性提升手续费管理效果，并且增加中间业务的收入来源，维护管理项目的根本水平，促进跨行结算过程更加贴合实际。

要积极建构更加系统化的网络建设机制，顺应新时代信息化技术的发展要求，建立健全统筹性较好的基础性建设机制。并且，要减少基础设施建设的费用，确保日常管理工作和标准体系之间的有效性。

2.3 强化政策支持

要想从根本上提高村镇银行生态位发展水平，就要对利率政策进行适当放宽，合理性提升收入管理水平，并且对运行成本以及贷款风险问题进行约束，合理性获取商业动力的同时，保证管理水平更加系统化。也就是说，要结合贷款对象的基础资信水平以及贷款时间等因素判定基本的利率参数，合理性制定更加适宜的比例条件，为中小企业以及农户管理提供保障。

另外，相关部门要进一步建立健全农村信用社体系化机制，地方政府要积极发挥带头作用，和理性引导市场主体提升自身的积极性，并且合理性优化贷款评估项目和信贷风险约束项目，只有从根本上建构信用等级，才能为后续贷款管理工作的全面升级奠定基础，确保管控效率和管理参数运维体系更加健全，实现农户的区分处理，减少生产亏损问题造成的影响，真正提高生态位村镇银行管理水平。

3 结束语

总而言之，在村镇银行发展进程中，为了满足生态位管理要求，就要建立健全统筹性较好的管理规划，积极践行统筹性较好的维护运行机制，统筹完善金融创新产品发展计划，结合村镇银行和市场管理诉求，保证相应问题和相关信息机制能得到合理性监督，从根本上保证村镇银行运行成本得以降低，也为后续管理水平以及管控工作效率优化奠定基础，实现生态位建设水平的全面升级。

[1]市场定位决定村镇银行的可持续性[J]. 任常青. 中国金融. 2011(02)

[2]村镇银行贷款利率水平的研究——以某村镇银行中小企业贷款为例[J]. 叶肄聪. 经济研究导刊. 2010(15)

[3]新型农村金融机构经营绩效与扶持政策[J]. 曲小刚,佟连洪. 银行家. 2012(10)

[4]我国村镇银行可持续发展研究[J]. 高晓燕,孙晓靓. 财经问题研究. 2011(06).

王晓艳(1990-)，女，汉族，山东省潍坊市，初级经济师，本科，研究方向：项目管理。