大学生网贷认知及其风险防范调查分析*——基于甘肃农业大学的调查数据

王宽余 吴应珍 余文博 张玉峰 李杰仁

甘肃农业大学人文学院法学，甘肃 兰州 730070

一、调查概况

(一)调查对象

本次调查主要基于甘肃农业大学各个学院的学生，包括大一、大二、大三、大四的学生，共计100人；其中男生39人，女生61人。

(二)调查目的

近几年来，网络贷款随着互联网技术的出现与成长逐渐被社会所认同，人们所接受。然而，网络贷款在给人们带来便捷的同时也产生了许多问题，比如作为其中一种的校园网贷使得在校大学生不能安心学习与生活，更有甚者有些学生因为校园网贷所带来的困扰而选择自杀等极端方式来摆脱这种困境。为此，我们通过调查甘肃农业大学大学生关于校园网贷的认知及其风险防范意识，分析并提出合理化建议来为大学生创造一个安逸舒适的学习与生活环境。

(三)调查方法

本次调查采用问卷调查、访谈法的方式进行。向甘肃农业大学大学生共计发放调查问卷100份，回收100份，回收率100%；有效问卷100份，有效率100%。同时，项目组也通过走访调查的方式掌握具体情况。

二、调查分析

(一)基本情况统计

1.性别

根据调查数据得知，本次受访100人中，有61%为女性，39%为男性。

2.班级

根据调查数据可知，本次受访100人中，大部分受访大学生集中在大一大二大三，分别为24%、43%、20%，而大四和硕士博士仅占13%。

3.受访者月支出

根据调查可知，受访者有68%的月支出在1000元以下，1000元以上的仅占32%。其中大部分月支出在800—1000元之间，这与甘肃农业大学的生活消费标准出入不是太大，说明日常生活消费保持在一个较为合理的区间之内。

4.受访者户籍

根据采访数据可知，受访者有70%来自农村，而城镇户口仅占30%，农村学生占绝大多数，城镇学生较之于较少。

(二)问卷分析

1.对校园贷的认识

(1)对校园网贷的认知情况

由图可知，在受访的大学生中有61%的人认为校园贷是违法行为，只有11%的人认为校园贷具有积极影响。因此，就基于甘肃农业大学大学生对校园网贷的认知来说大部分学生是比较理性的，能够正确的认识到校园贷的风险；只有少数学生认为校园贷是一种合理的存在，换言之，这11%的学生是校园贷发生的潜在群体，需要学校与家长共同关注与引导。

(2)对校园贷与商业银行贷款的认知

通过调查可知，大部分学生能够认识到银行贷款合法，网络贷款违法的可能性较大，并且银行贷款各种程序较为规范而网络贷款平台存在违法行为。也有34%的学生认为网络贷款程序较之于银行贷款简便，这也是大部分学生选择网贷的原因。

(3)对校园贷风险的认识

据调查显示，大部分学生对校园贷的风险有一个较为深刻而清楚的认识，但并不排除仍有部分学生简单的认为其风险只是电子合同无效。

(4)对网络贷款平台的了解程度

据调查，大学生最为了解的贷款平台是蚂蚁花呗和名校贷，因此，应大力监管这两个贷款平台。同时，还有不为大家所熟悉的平台，对于不熟悉的平台也应加强管理，规范程序。

(5)对校园贷年利率的认识

由上表可知，大部分同学对年利率都有正确的认识且符合法律规定，但仍有较少数同学所认可的年利率超出了法律的规定范围，这些同学很可能因为对利率的误解而去网贷。因此，这部分同学应是我们重点关注的对象。

(6)大学生消费观念以及防诈骗意识的分析

据调查，大学生之所以选择贷款是因为他们不能理性消费，并且大学生具有更强的攀比心理，以及在互联网快速发展的今天大学生的防诈骗意识较为低下。

三、防范措施

(一)学生

由表1可知，作为大学生自身来说应当树立正确的消费观，理性的根据自身实际情况和家庭实际情况消费，不能盲目消费和攀比消费给家庭和自己带来不必要的麻烦。

表1

(二)学校

由表2可知，就学校来说为了防止或减少大学生网贷学校应该多举办关于网贷的讲座，及时帮助在生活和学习上有困难的学生，学校做好网贷风险防范工作，学校应加强日常排查，建立校园网贷日常监测机制，学校的相关部门要密切关注网贷业务在校园内的发展情况。同时，学院和班主任要及时关注学生的生活情况和消费状况对已经参与网络借贷的学生做好思想安抚工作和经济帮助工作，对于可能出现网络贷款的学生进行提前教育预防。

表2

(三)家庭

由表3可知，对于家长来说，家长应该及时了解子女的生活状况，多与老师沟通，家庭做好孩子消费和理财教育。一方面，父母要培养子女养成良好的理财习惯，帮助子女养成健康理性的消费观和勤俭节约的良好习惯。另一方面，父母多关注子女的学习、生活动态，增进交流，把握好子女学习、生活的近况和思想动态，杜绝校园网贷的出现。

表3

(四)社会

由表4可知，作为社会来说，相关部门应积极完善相应的法律法规，加强对网络平台的监管。联合学校加强学生的法制教育，提高大学生资金安全意识，防止大学生财物被盗、电信诈骗、网贷诈骗事件的发生，有关部门应通过各种手段进行大力宣传教育，从而提高大学生的自我防范能力。把《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》等文件装订成册以读本的形式分发于甘肃农业大学每一位同学之手，加强校园网贷的监督和规范。

表1