互联网金融发展现状及趋势相关研究

缪之琳

摘 要：随着大数据信息技术的逐渐成熟和经济结构的调整，互联网金融的发展成为服务实体经济发展的重要力量。但是，伴随着互联网金融的迅速发展也出现了诸如金融风险规避不健全、安全性有待进一步提升等一系列问题，严重影响了我国金融市场的稳定。为了进一步通过研究当前我国互联网金融发展的现状以及趋势，为促进我国互联网金融的稳健发展提出政策建议，本文首先对当前我国互联网金融发展的现状以及存在的问题进行分析；其次，对互联网金融发展的趋势进行分析；最后，对如何通过健全互联网金融发展机制创新互联网金融发展路径提出政策建议。

关键词：互联网金融 现状及趋势 创新路径

引言

随着大数据信息技术的逐渐成熟和经济结构的调整，互联网金融的发展成为服务实体经济发展的重要力量。互联网金融（Internet Finance，简称：ITFIN）主要指通过网络平台利用计算机技术将传统的金融产品和服务通过互联网形式进行融资双方之间的金融交易模式，经过发展当前我国互联网金融业务和发展模式主要包括了众筹、P2P以及数字货币等互联网金融模式[1]。相较于传统的金融模式，互联网金融在进行交易时主要是通过计算机技术平台的操作实现的，一方面，简化了交易流程、节省了交易时间，另一方面，互联网金融产品和服务具有一种多元化和普惠性的特点，所服务的客户主体相较于传统金融机构来说也具有一种多层次、普遍性的特点，其所提供的金融产品和服务不仅针对实体经济主体，对于不同层次的消费者也提供相应的金融产品[2]。但是，伴随着互联网金融的迅速发展也出现了诸如金融风险规避不健全、安全性有待进一步提升等一系列问题，严重影响了我国金融市场的稳定。

为了进一步通过研究当前我国互联网金融发展的现状以及趋势，为促进我国互联网金融的稳健发展提出政策建议，本文首先对当前我国互联网金融发展的现状以及存在的问题进行分析；其次，对互联网金融发展的趋势进行分析；最后，对如何通过健全互联网金融发展机制促进其发展提出政策建议。

一、互联网金融发展的现状

当前，随着我国经济的迅速发展，企业在发展中由于生产结构调整需要大量的资金支持，但是由于传统金融机构存在的融资手续繁琐、融资条件设置复杂，导致大量的实体经济主体选择通过互联网金融企业进行融资，近年来，我国互联网金融的融资规模不断扩大，增长速度也在不断攀升，但是互联网的迅速发展也带来了以下三个问题：

（一）安全风险不断增加：互联网金融是基于计算机信息技术完善而逐渐兴起、成熟的金融交易机构，由于时间尚短，导致其在发展中尚未构建起系统的风险监管机制，在互联网金融业务交易过程中往往涉及交易主体大量的私人信息，由于监管不健全导致金融市场上大量的顾客群体泄露。

（二）互联网金融的规范性发展有待进一步提升：相较于传统的金融机构，互联网金融行业的监管机制中尚未行业准入门槛导致现有互联网金融企业资质参差不齐，导致互联网金融行业中的部分金融机构存在担保、债项分拆业务等一系列的违规操作现象[3]。

（三）系统性风险增加：当前，互联网金融所提供的金融产品和服务不断多元，互联网金融机构所服务的客戶群体不仅有小微企业等实体经济主体，还有个人主体购买理财产品，这种多元化、普惠性特点导致80%的客户对风险的抵抗能力较差，一旦发生金融风险，将对社会稳定产生巨大威胁。

二、互联网金融发展的趋势

当前，随着我国互联网信息技术发展以及实体经济融资需求的井喷，我国互联网金融发展呈现出以下两个趋势：

（一）数字化趋势：互联网金融是建立在信息技术不断成熟的基础之上的金融业务，互联网金融企业为了进一步提升其管理水平、拓展业务范围，通过大数据系统对金融行业中的交叉业务进行分析，从而寻找出潜在的融资需求。

（二）经营模式多元趋势：互联网金融企业通过对传统金融机构所提供的金融产品进行创新，不断提供传统的金融茶品和服务，而且对业务模式进行创新，如向客户提供理财咨询、短期理财产品（如支付宝等平台七日理财产品）的提供，经营模式也从传统的实体销售转变为互联网营销。

三、互联网金融发展的有效举措

为了解决当前互联网金融发展中存在的问题、适应期发展趋势，互联网金融发展应做到以下三个方面：

首先，根据互联网金融发展中存在的问题健全监管机制，对互联网金融行业的准入门槛进行严格的制定从而从根本上解决互联网金融企业参差不齐的问题，也能够进一步的规避金融风险的发生。

其次，促进互联网金融企业和传统金融机构的深入合作。由于二者在发展中各有其优势，因此互联网金融企业应充分利用传统金融机构强大资金和良好的信用支撑互联网金融的发展，传统的金融机构利用互联网金融平台的便捷性推动金融产品和服务的销售。

最后，建立互联网金融行业的信息技术平台。凭借大数据分析的力量找出融资主体和金融产品需求主体对互联网金融产品的需求，从供给端发力为消费主体提供相关金融产品和服务，从而在满足消费者需求的同时满足互联网金融企业发展的需要。

参考文献：

[1] Pi T，Zhao T. Internet Finance： Category， Innovation and Prospects[J]. Finance & Economics， 2014.

[2] 贾楠.中国互联网金融对银行业风险影响及其系统性风险度量研究[J].经济问题探索，2018（04）：145-157.

[3] 潘静.互联网金融监管规则的完善——以美英国家为镜鉴[J].河北经贸大学学报，2018，39（02）：63-70.