新时期金融科技的实时发展研究

摘 要： 近年来，金融科技发展如火如荼，对我国传统金融业造成了强烈的冲击。在此冲击下，我国金融行业不得不对自身的运行模式做出改变，朝着更加智能化的方向转型。本文对新时期金融科技实时发展进行研究，给大家展现风起云涌的金融生态变化状况。

关键词：金融科技 实时发展 监管 金融服务

一、我国新时期金融科技发展的基本情况概述

1.1金融科技投资呈快速增长态势

金融科技是当今互联网信息技术以及金融行业迅猛发展下催生出的新技术，该技术的产生极大的促进了金融行业乃至金融市场的改革与创新，对金融机构以及金融服务也产生了较为深远的影响。金融科技应用于金融行业给其创新商务模式带来可能。因此金融科技具有广阔的前景，在未来将会展现出更大的优势。截止17年底，我国在金融科技领域的投资额超过一千三百亿元，金融科技投融资金额在11月份创下全年最高纪录，12月份金融科技投融资成交量达到顶峰。这体现了金融科技在资本市场内受到了极大的欢迎，我国金融科技投资迎来快速增长态势。

1.2金融科技企业数量呈增长趋势

越来越多的创业者把眼光对准金融科技领域，纷纷投入金融科技的研发于运用。由于金融科技的加持，金融行业呈现出广阔的前景，再加上目前我国的金融监管还比较宽松，因此金融科技企业如雨后春笋一般不断涌现，我国金融科技企业数量明显呈增长趋势。金融行业风险与机遇并存，脱颖而出的企业彰示着自身的过人之处。蚂蚁金服、财富管理开创支付结算先河，使金融服务更为快捷与便利，极大提升了金融交易速度，同时能够规避一定的金融风险。在各大金融科技企业的良性竞争下，传统金融与兴起的金融业态不断融合，极大的促进了金融市场运营模式的完善。

1.3金融科技发展的阶段性

新时期的金融科技发展呈现出了明显的阶段性，大致可分为科技+金融、金融机构+科技企业、金融电子化变革、技术引领这四个阶段。科技+金融的形式使得金融业务电子化成为可能，主要应用于银行的结算工作与一些信贷服务。金融机构+科技企业人们较为熟悉，同时这也是发展最为迅猛的阶段。金融机构凭借自己敏锐的市场洞察力与企业拥有的科学技术相结合，将金融产品不断融入人工智能、大数据、区域链等科学技术，使得整个行业形成新型的金融业态。

二、金融科技的内容及主要应用分析

2.1大数据技术

大数据技术是指运用新型处理模式对海量的数据进行处理与管控，使数据可视化，人们能够利用数据来进行预测与分析。大数据与金融结合，使得金融机构能对人们进行金融交易以及支付行为产生的数据进行处理与分析，这为其的金融决策带来了极大的便利，创造出更加契合人们需求的金融产品或是金融服务。同时大数据技术给金融机构缩小了服务受众范围，实现精准营销。

2.2人工智能（AI技术）

人工智能可以对众多的数据进行筛选与整合，利用机器模型或是高效判断等技术替代传统人力分析与计算，使数据处理更为快速，也避免人工參与计算与分析数据产生的错误。金融科技与AI技术的结合，不仅仅实现了对金融数据资源进行合理的利用，同时在防诈骗与金融风险控制方面也起到了极大的规避作用。金融机构可以利用人工智能技术构建全方位的风险控制体系，保障客户的权益。

2.3分布式账本技术

分布式账本技术是在数据库基础上降低金融交易过程中产生的风险。分布式账本技术不是凭借用户的信用来组建数据库，而是通过去中心化的形式，将网络中各个独立的节点联系并累积建成。区块链就是分布式账本技术的最佳展现，区域链的本质就是一个去中心化的数据库，由中心决定节点，通过在不同节点之间的建立起联系与信任来获取一定的权益。

三、金融科技对金融稳定的潜在积极性影响

3.1去中心化和多元化提升了金融服务水平

去中心化是互联网发展过程中产生的一种形态，网络用户都可以对去中心化的服务项目进行内容的修改与提交，同时互联网呈现多元化发展，其内容更加的丰富多元，结构也趋向于扁平化，互联网之间的联系更为紧密。这对金融科技而言，极大的降低了金融贷款的门槛，以及越来越简易的交流流程，极大的提高了信贷成功率。同时移动支付的全面普及也弥补了传统金融服务中的不足，金融服务模式在去中心化和多元化中不断进行创新，为客户提供精准、个性的金融服务与金融产品，使用户多元化的需求得到满足，提升了金融服务的整体水平。

3.2全新金融业态的生成

金融科技推动了金融创新与转型，传统金融机构不断优化自身的产业结构，以达到最佳的运营状态。金融科技的发展极大的促进了金融新业态的生成。在金融科技的支持下，我国的金融市场形成新型的供给模式，借贷与众筹模式异军突起，不断壮大形成金融新业态之一。新型金融业态之间信息传递更加快速，信息的透明度也更高，这些优势使得金融交易处于长时期的活跃状态。同时新型金融业态的形成缩短了金融产业链，这意味着金融服务交易时间也得到了极大的缩短，同时多样化的金融服务也极大的促进了金融交易成交率。

3.3普惠金融的实现

金融科技带来服务全覆盖使得金融服务用户的范围不断扩大，微小企业与农民等都成为了金融服务对象，实现了金融普及。同时根据客户的需求，有针对性的为其提供效率高、成本低的金融产品，不仅提高了金融成交率，也在真正意义上实现了普惠金融。

四、金融科技对金融稳定潜在的消极性影响

同样的金融科技的发展对金融行业的稳定也带来了一定的消极影响。首先从微观金融方面分析，金融科技信贷仍具有很大的风险，排除人为因素的影响还有法律以及网络安全等风险，目前这些风险都无法得到较好的规避。从宏观金融角度分析，金融科技的发展对于金融机构或是金融科技企业带来的名誉负面消息的流传将不易受到控制，同时也会受到过度阶段的波动等因素的影响，因此整个金融科技还是存在一定的风险，因此人们在进行金融交易时需要保持清晰的头脑。

五、新时期金融科技实时发展的几点思考

5.1要形成对金融科技的理性认知

现如今大多数人对于区域链还持有怀疑态度，认为其就是一个骗局。因此对于金融科技的发展，首先要做对金融以及金融科技有一个理性的认识。在科技发展的新时期，的确很多企业或是个人借着金融科技发展的东风，干着违法的勾当。这意味着人们对于金融科技以及金融产品要有全面的了解，不要盲目对金融产品进行购买，重视金融科技的含金量，不要被创新假象所蒙蔽。同时要意识到金融科技的高速发展虽具有广阔前景但也存在不小的风险。

5.2完善和优化金融科技的发展基础

目前我国的金融科技领域的监管还是处于较弱的状态，金融科技的确存在一些真空领域，未制定较为完善的法律对其进行规范与约束，一些投机分子利用金融科技监控来进行套利的现象也时有发生。因此完善和优化金融科技的发展应该从法律角度入手，要不断完善和优化金融科技的发展基础，是金融科技在法律允许范围内进行创新。同时对于金融科技中存在的风险也应制定一套完整的风险防范与控制体系，通过对金融交易流程、交易形式等多个环节进行风险控制，以此来降低整个金融科技带来的风险。

5.3确保金融科技与传统金融的协调发展

新型金融业态发展高歌猛进，但这不意味着其能够脱离传统金融行业来进行发展，因此要注重金融科技与传统金融之间的协调作用。传统金融应该学会利用金融科技对自身的产业结构进行优化，对自身的金融产品进行调整与创新，学会规避现存的金融风险，做到精准营销与高效服务。新型金融业态与传统金融之间应形成良性竞争，以此来促使整个行业的发展与进步。

5.4合理监管防范系统性风险

新時代的监管可以采用监管沙盒模式、创新中心模式、创新加速器模式这三种形式。监管沙盒模式可以对新开发的金融产品进行模拟测试，巧妙的避免了违规操作的产生。创新中心模式意在加大对金融机构和金融科技企业的普法宣传，让其明确国家的法律法规，并在此之下进行金融科技创新。创新加速器则是采用企业与监管部门共同合作，通过一定的资金和政策的扶持来推动金融科技创新，同时监管部门也能对其金融交易或是创新行为有着更加紧密的监管与控制。因此金融机构与金融科技企业应该建立合理的监管防范风险体系，系统、全面的降低金融科技带来的风险。

六、结语

本文全面的分析了金融科技实时发展状况，希望人们对金融科技有更为深刻的理解，学会防范和规避金融科技中的风险，也希望以此能促进我国金融行业创设更多发展模式，金融科技在未来能稳步发展。

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作者简介：范晓燕，1987、04，女，吉林，本科，天津财经大学金融在职研究生，研究方向：金融经济 。