互联网金融对中国居民消费的影响研究

李世荣

摘 要：随着我国科学技术的不断发展，信息化时代的来临也给我国带来了巨大的经济效益。目前互联网在中国已经得到了大范围的普及，网络消费已经成为了全新的主要消费模式。互联网金融的出现给中国居民提供了更加方便快捷的消费和投资渠道，现已成为推动经济发展，刺激居民消费的重要一部分。因此，研究互联网金融对于中国居民消费的影响有着重要意义。本文首先分析了互联网金融与中国居民消费的发展现状，其次对互联网金融对中国居民消费影响进行了实证研究，最后根据研究结论进行分析。通过本文，希望可以帮助互联网金融更好发展，满足中国居民消费需求，提供新的发展思路。

关键词：互联网金融；网络消费；居民消费；中国居民

近年来，互联网金融一路茁壮成长，模式不断创新进步，政府对其高度重视。自2013年以来至今，我国互联网金融已经成为了培育创新型产业，推动社会经济发展，提高我国科学技术水平的重要手段。不过就目前的交易数据来看，还存在很大提升空间。互联网金融对我国经济发展有着新的机遇的同时，也面临着严峻的挑战。互联网金融可以刺激消费，拉动经济增长，因此会对居民消费带来一定影响。促进我国居民消费潜力的同时，有利于推动我国经济加强结构性改革，有着重要意义。

一、互联网金融的发展现状

1.互联网金融的发展

在信息化时代的背景下，互联网金融的功能得到了最大化的呈现。与传统的金融相比，互联网金融服务群众较为年轻，投资主体多元化。但是目前我国互联网金融发展仍处于不成熟阶段，发展历程大致可以分为三个方面，包括发展速度较快，创新模式较多，暴露问题较多，因此我国互联网金融发展机遇与挑战共存。通过互联网金融，中小型企业融资更加方便快捷，为中小型企业提供了有效的资金支持，有利于中小型企业的发展。但是互联网金融在提供了方便与快捷的同时，也面临着一定风险，例如互联网金融平台倒闭、诈骗、非法集资等现象。现阶段需要加强我国对于互联网金融的监督管理，规范互联网金融发展。打击违规非法平台，为互联网金融打造良好环境。

2.互联网金融的规范发展

近年来，我国政府报告中多次提到关于互联网金融的发展问题。加大对于互联网金融的监管，规范互联网金融发展是目前的首要工作。在我国互联网金融经历了快速发展过程后，为了使互联网金融能够更加健康的发展，必须在现阶段做到规范发展。目前互联网金融的主要工作是对互联网金融实行严格监管，打击虚假互联网金融平台，并且加强个人信息的安全性和资金托管。通过这些方式，可以规范互联网金融的发展，保障消费者的合法权益，为互联网金融的健康发展提供保障。互联网金融的发展影响着我国居民的消费，因此必须进行科学合理的监管和引导，促进互联网金融健康发展。

二、互联网金融对中国居民消费影响的实证研究

1.变量选取以及样本数据来源

根据绝对收入假说消费理论，消费与收入中存在稳定的函数关系。收入提高的同时，消费也会随之提高，但是消费提升的幅度总是低于收入提升的幅度。本文根据该理论，为了反映出收入对于消费的影响，将国内生产总值表示收入，居民消费总额代表消费，互联网金融模式由于多为第三方交易，并且对于消费影响较大，因此用第三方互联网支付交易规模来代表互联网金融发展指标。选取居民消费总额为被解释变量，国内生产总值和第三方互联网支付交易规模为解释变量。本文的数据来源为2008年至2018年内的样本数据，为了防止由于通货膨胀对于变量带来的误差，以2008年居民消费价格指数为基础价格进行折算，国内生产总值以2008年为基本进行折算。

2.ADF检验

为了保证平稳性，避免出现“虚假回归”的现象，本文采用了ADF方法进行平稳性检测。将国内生产总值用F表示，第三方互联网支付交易规模用Z表示，居民消费总额用C表示。并且使用蒙克卡罗法进行计算，得出结果显示，C，F，Z序列都是非平稳的，但经过一阶段查分之后会变成平稳的。即为一阶单整序列，通过该结果，可以进行居民消费，国内生产总值和互联网金融模式中第三方支付之间的协整检验。

3.协整检验

虽然本身为非平稳的C，F，Z序列，经过ADF检验，反映出了其中存在的长期均衡关系，也可称其为协整关系。利用普通最小二乘法对C，F，Z序列进行回归，得到结果。ADF检验值为-2.2568，5%临界值为-1.9765，10%临界值为-1.6358。因此的到残差为平稳的结论，证明其中存在协整关系与长期稳定的均衡关系。

三、研究结论与政策含义

1.研究结论

通过本文对于互联网金融对于中国居民消费影响的研究，表现出当前互联网金融对于居民消费的影响效果十分显著，主要体现在以下几个方面。首先，随着我国竞技水平的提升，互联网得到了广泛覆盖。因此互联网金融和网络消费已经成为目前消费者的主流消费方式，从不同方面给消费者的消费行为带来了极大的改变。互联网金融以其方便快捷的优点，使居民的消费以及投资能力得到提升，例如消费信贷，投资渠道等。并且居民消费需求更加多元化，极大程度地刺激了消费者的消费能力。其次，互联网金融极大程度地促进了网络消费的发展，经过实证研究得出的结论可以看出，即使我国互联网金融与居民网络消费程度不稳定，但是发展变化基本相同。由此得知，我国互联网金融与居民效果之间具有密切的联系。最后，居民消费极大程度上受到了收入的影響，同时互联网金融对于居民消费也有着十分显著的影响，并且互联网金融对于居民消费可以起到正向作用，有效激发居民消费潜力，从而提升居民收入水平。

2.政策含义

我国政府对于互联网金融有着高度的重视，因此规范互联网金融的发展以及居民扩大内需具有重要意义。提高居民的消费需求，大力发展消费经济，使我国经济保持稳定性的同时得到快速增长。并且规范互联网金融发展，可以为消费者营造一个安全可靠的消费环境，保障居民的消费质量。通过这种方式，线上与线下相结合的消费模式，可以提升居民消费水平，增加居民的消费量，提升消费能力。提高居民人均收入水平，重点提高社会福利水平，保障居民的收入。居民收入水平得到了提升，因此也会带动消费水平的提升。因此通过这种方式，可以有效的建立消费者的消费信心，提高消费意愿。

四、结论

本文首先分析了互联网金融的发展现状，其次对互联网金融对中国居民消费影响进行了实证研究，最后对研究结论以及政策含义进行了分析。加快互联网金融的发展可以有效的增加居民消费支出，希望通过本文，相关部门可以加强对于互联网金融的监管，防止交易过程中买方资金被挪用，诈骗情况的发生。促进我国居民消费增长，保持国民经济稳定高速发展。

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