互联网金融背景下城市商业银行竞争力评价研究

梁晓星

摘 要 互联网技术的快速发展打破了传统的业务模式，对商业银行形成了强有力的冲击，造成了竞争压力。对于城市商业银行而言，如何在重重压力下持续提高自身的竞争力成为主要探究方向。本文以此为出发点，探索研究互联网金融背景下城市商业银行的竞争力。

关键词 互联网金融 城市商业银行 竞争力

一、引言

自2014年我国首次提出“互联网金融”的概念至今，金融拼接互联网技术形成特有的优势，市场份额占比逐年上升，对于城市商业银行的运营形成了强有力的冲击，并造成了一定的市场竞争压力。这一方面是发展进入大数据时代，互联网占据了得天独厚的优势，另一方面则说明传统的金融业务与当下时代的发展产生偏离，积极寻求变革与发展是当下城市商业银行不断发展创新、占据市场要面对的主要问题。

二、正确看待互联网金融的优势

网络技术的快速发展为人们的社交、互动提供了新的发展途径，对于金融行业也是如此。与传统的业务处理能力相比较，网络金融最大的优势在于发展快、效率高、成本低、范围广四个方面。

（一）快速增长

以余额宝数据为例，余额宝自上线以来，凭借其简单、便捷的操作与可见的利息增长，每天的资金增加量大概数值在4亿左右，直接导致了一些商业银行的实际储蓄用户不断减少。[1]

（二）流程便捷

传统的贷款业务中，用户需要到临近网点办理，容易出现排队等候的情况，一些突发情况如业务员请假则会造成业务办理效率直线下滑，但是与之相比的互联网金融，用户足不出户就可进行小额办理，部分贷款业务也是直接从网络征信数据库中读取数据，为用户办理贷款带来了极大的便利。

（三）成本较低

成本低主要是指通过互联网金融，用户可以通过比对来选择最适合自己的金融产品，择优的过程避免了不同程度的“欺骗”，可以避免交纳高额的费用以及不必要的成本。

（四）业务范围广

城市商业银行相关业务需要用户到指定网点办理，但是通过互联网技术用户在家就可以操作，这就打破了由于地域问题造成的业务办理困难的局面，互联网金融不局限于某个地域，为金融业务扫除了盲区。[2]

三、城市商业银行面临的压力与策略

城市商业银行本身面临着一定的同业竞争压力，互联网的快速发展，出现了一些金融替代品，如QQ财付通、移动终端的网络支付等，商业银行的压力与日俱增。主观上无法满足用户需求与来自网络供应商的问题也给商业银行的网银业务建立带来了一定的压力。

（一）主观无法满足用户基本需求

互联网金融的发展让用户体验到了更为便捷、快速、安全的金融业务办理方式，对于传统的商业银行业务办理提出了更高的要求与期待，而实际情况是传统的商业银行金融业务办理很难满足所有用户的基本需求，导致用户更加倾向于选择互联网金融。

（二）供应商洽谈与网银业务的发展

商业银行也能够建立属于自己的网银业务，但是由于网络金融需要基于一定的设备，而与供应商的洽谈就导致商业银行的网银业务发展受到了来自供应商方面的制约，竞争压力进一步增大。

（三）竞争力的提升及对策

商业银行的网银业务发展是基于时代发展和用户需求的迫在眉睫的任务。商业银行首先需要培养并建立能够进行网银业务经营且精通金融业务的专业素质型人才，为网银业务提供一定的保障。与此同时，在岗员工也需要加强网络营销知识培训，形成自下而上的学习理念，为竞争力的提升奠定基础。[3]

学习与借鉴是进步的重要因素，商业银行要向互联网金融中较为优秀的经营团队学习，了解互联网金融与第三方支付平台，为建立自身的网银业务提供理论和实践依据。另外，科学技术在不断进步发展和创新，要不断加强对网络科技的分析能力与创新技术的掌握能力，实时更新自身的网络技术，做到与时俱进，为自身竞争力的提升创造条件。

最后是风险管控问题。互联网技术的快速发展为人们的生活带来了便捷，也带来了一定的风险。在互联网金融方面，“电子信息诈骗”“网络金融诈骗”的新闻层出不穷，也昭示着互联网金融目前存在的弊端与问题。[4]因此，商业银行在进驻互联网金融、开创网银业务时，要通过专业人士的评估，加强对网络风险的管控，确保能够及时采取手段来化解可能出现的风险危机。

四、结语

互联网金融为我国城市商业银行带来竞争压力的同时，也为我国城市银行的发展指明了新的发展方向。城市商业银行在我国金融行业中占据了很大比重，如何良好经营并紧跟时代潮流是提升竞争力、占据市场份额、不被时代淘汰的关键要素。本文简要分析了互联网金融目前的发展优势、互联网金融给传统银行带来的竞争压力、传统银行应当采取的措施，望广大相关工作者能够继续深入探究，为城市商业银行竞争力的提升提出更多具有可行性的意见与建议。

（作者单位为徽商银行）

参考文献

[1] 秦宝.互联网金融背景下我国商业银行的竞争力研究[J].经贸实践，2014（12）：155.

[2] 苗娟.基于網络金融背景下提高商业银行竞争力的研究[J].经贸实践，2016（10）：122+134-135.

[3] 袁璟明.互联网背景下我国商业银行渠道建设与创新策略研究

[D].西南财经大学，2016.

[4] 严丽.互联网金融冲击下提升商业银行竞争力探析[J].改革与战略，2014（02）：133.