凉山农商银行精准助力“悬崖村”脱贫纪实

李东周

[摘要]四川省凉山州的“悬崖村”曾经受到社会各界广泛的关注。凉山州农村商业银行长期以来一直在助力“悬崖村”实现脱贫致富，在精准帮扶中逐渐形成了由模式开发、产业扶植到精准帮扶的金融服务方式。目前，正在全力实施“惠农兴村-整村推进”工程，从产品创新、金融服务、金融宣传等方面“三管齐下”，助力“悬崖村”脱贫攻坚。凉山州农商银行金融服务终结硕果，如今的“贫困悬崖”正在进行旅游开发，不少创业农户通过开办农家乐、发展种植和养殖业等收获了“第一桶金”，“悬崖村”正在快步迈向小康社会。

[关键词]“悬崖村”;凉山农商银行;精准扶贫

[中图分类号]F127 [文献标识码]A [文章编号]2096-0921（2018）02-0119-04

2017年3月8日，习近平总书记参加十二届全国人大五次会议四川代表团审议时特别提到了四川省凉山州昭觉县的“悬崖村”（即阿土勒尔村）。总书记深情的讲道：“看到凉山州‘悬崖村的村民和孩子们常年在悬崖上爬藤条，上山下乡，安全得不到保证，看了以后心情还是很沉重，也很揪心。前不久又看到材料，说当地已经建了新的铁梯，这样，心里又感觉到松了一下。”凉山州农商银行的职工，连续9年爬天梯为“悬崖村”提供金融服务，助力阿土勒尔村精准脱贫。

一、全力实施“惠农兴村——整村推进”工程

经过几年的努力，凉山农商银行在“悬崖村”形成了由模式开发、产业扶植到精准帮扶的金融服务方式。按照四川省农村信用社联合社“惠农兴村”战略的要求，旗下的凉山农商银行全力实施“惠农兴村-整村推进”工程，从产品创新、金融服务、金融宣传等方面“三管齐下”，助力“悬崖村”脱贫攻坚。

在产品创新上，创新推出了“农户十家支”、“农户十家支十第一书记”信贷运作模式，开发了“彝家旅游脱贫贷”、“彝家产业脱贫贷”等扶贫贷款，在资金来源上采用“央行扶贫再贷款十个人精准扶贫贷款”的模式，有效地解決了农户在脱贫致富中的资金难、资金贵等问题。

在金融服务上，设立助农取款服务点，特别是2017年勒尔社、特土社陆续开通网络后，凉山农商银行昭觉支行相继在两个社设立助农取款服务点，农户只需凭一张银行卡，就可以轻松办理存、取、转、贷等金融业务，不仅减少了农户下山取钱的次数，更省去了来去银行网点几十公里的路费和时间。同时凉山农商银行昭觉支行还依托助农取款服务点建设，创建了悬崖村电商平台——“大凉山悬崖村特色农产品”，主要展示与销售昭觉县及“悬崖村”内所生产的特色农产品，如苦荞茶、橄榄油及制品，乌洋芋、土鸡蛋、苦荞粉、苦荞酒、燕麦粉、青花椒、彝族酸菜、彝族漆器等，目前已经初步实现了线上与线下商品销售相结合。

在金融宣传上，凉山农商银行昭觉支行拍摄了以金融扶贫、电子银行、信用体系建设、结算、扶贫贷款等为重点内容的彝语微电影，在“悬崖村”进行宣传播放，进一步提升农户对金融知识的了解，村民们主动进行现场咨询，并办理手机银行、短信银行等电子银行产品。“悬崖村”的金融服务已实现从无到有、从原始到现代、从单一取款到所有金融业务全覆盖。同时昭觉支行建立了“双向金融联络员制度”，聘请“德古”作为凉山农商银行在“悬崖村”的金融联络员，把“悬崖村”农户的需求和农商银行的金融产品、扶贫金融政策、金融知识等信息第一时间串联起来。随着宣传的不断深入，凉山农商银行昭觉支行还积极探索创建了以“信用家支”为载体的信用体系，并评选“悬崖村”的“某色家支”为昭觉辖内第一家信用家支，努力发掘彝族同胞讲信用的传统美德，营造良好的农村金融生态环境，为“悬崖村”更好、更快的发展打下了良好的信用环境基础。

截至2017年年底，凉山农商银行昭觉支行对“悬崖村”155户农户已全面评级授信，授信金额为768万元，累计发放小额信用贷款1035万元，现有贷款余额101户，金额282.1万元，100%满足“悬崖村”授信贫困户有效信贷需求;同时为纵深推进精准扶贫工作，2017年昭觉支行创新推出“彝家旅游脱贫贷”、“彝家产业脱贫贷”等信贷产品，并与3个专业大户各签订50万元授信协议，与17户创业农户各签订20万元授信协议，累计为全村农户新增授信290万元。

现在“悬崖村”正通过发展旅游文化产业，带动更多村民脱贫致富，凉山农商银行昭觉支行以支持种植产业、养殖产业、旅游开发产业为抓手，加大信贷资金支持力度，金融精准助农的路子更宽了，硕果也更大了。

一、农商银行助力，告别“贫困悬崖”

2017年，凉山农商银行昭觉支行员工在“悬崖村”发放扶贫小额农贷被中宣部、中央电视台联合制作的《辉煌中国》纪实报道。如今悬崖村藤条“天梯”变钢梯，凉山农商银行昭觉支行的员工也在这条路上不断摸索、实践、创新，把“天梯”变成金融“坦途”。

为切实让“悬崖村”的老百姓享受到普惠制的金融服务，每年在发放和清收贷款的时候，农商银行的工作人员都不畏艰难险阻例行到该村开展送金融知识下乡，为农户发放宣传资料，调查了解农户贷款需求情况。以前由于阿土勒尔村上山下山都很困难，地里种出来的东西要搬下山也极不容易，基本上都是自产自销，换不成钱，但凉山农商银行昭觉支行一直坚持为村民提供金融服务，发放小额农户信用贷款。9年来，凉山农商银行昭觉支行累计为阿土勒尔村发放农行户小额信用贷款1035万元，其中，近5年来在悬崖村牛觉社设立的助农取款服务点累计办理各类业务近5万笔。

2017年成都天友旅游集团已与昭觉县签约，拟投资3亿元开发旅游项目，凉山农商银行与成都天友旅游集团合作，授信6000万元，支持其投资旅游开发，凉山农商银行9年来的金融服务总算结出了硕果。随着相关旅游项目建设的启动，现在大部分外出打工的年轻人都回来了，农商银行正在致力于培养农户自主创业、发展旅游脱贫致富的意识，帮助当地解决旅游项目打造后游客吃什么、住什么、看什么，以及村民们如何致富、如何解决发展产业所需的资金问题等等。

据昭觉支行行长张正浩的介绍，凉山农商银行昭觉支行根据多年的金融服务经验，为“悬崖村”量身定制了“彝家旅游脱贫贷”，为全村授信1700万元，普通农户（非种养大户）最高可获得20万元的脱贫旅游贷款资金，用于支持农户修建农家乐餐馆、旅馆等基础旅游服务设施。并向“悬崖村”贫困户某色拉洛捐赠价值5万元的桌椅板凳、冰柜、消毒柜、餐具等物品，在帮助某色拉洛家发展餐饮服务的同时，也就有效解决了前期开发中到“悬崖村”的游客“吃什么”的问题。

为解决前期开发中到“悬崖村”人员“住哪里”的问题，昭觉支行向“悬崖村”捐赠了遮阳棚、帐篷、充气床垫、睡袋、节能灯等物品。同时，昭觉支行通过扶贫小额农贷特别授信、央行扶贫再贷款十个人精准扶贫贷款等信贷模式，大力支持农户发展三七、油橄榄等种植产业，形成“公司十农户十基地”的信贷产业模式，即：由公司负责提供技术指导和回购销售，农户负责种植。为发挥示范带头作用，昭觉支行分别向某色曲日、某色拉洛等3户农户授信发放50万元，向某人色子古等17户农户授信20万元，用于支持开办农家乐、旅馆，种植三七、油橄榄、花椒、核桃，养殖黑山羊、养蜂等。

三、金融服务终结硕果，创业农户收获“第一桶金”

村民某色拉洛5年前就在山下管理昭觉支行安装的EPOS机，为附近村民办理小额支取、转账等业务，如今山上有了信号，他想在山上自家新开办的农家乐里也安装一台无线EPOS机。

据某色拉洛介绍，按照“悬崖村”打造成特色彝家旅游新村的规划，村里打算由村集体经营2～3家“悬崖村”农家乐，凉山农商银行提供信贷资金支持，首先解决“吃”的問题。如今，凉山农商银行助农取款点正式落户“悬崖村”农家乐，某色拉洛也收到了农商行捐赠的开办农家乐所需一整套餐具、桌椅及冰柜、消毒柜等物品，同时，也收获了开办农家乐的“第一桶金”，幸福之情溢于言表！

村民某色日布常年在外打工，2017年听说自己的村要搞旅游开发了，也想回家致富，还可以就近照顾孩子。“总书记对我们村都这么牵挂，在村里，他们开办农家乐，我养鸡专门供应，也一定能致富！”某色日布高兴地说道。在走访中，村民俄的来格一再邀请张正浩行长去家里坐坐，“再等几个月，收割蜂蜜时～定要给你们尝尝”，说起贷款的事，俄的来格也是满脸兴奋。他说：“去年农商银行员工上门鼓励贷款发展养殖时还有点犹豫，如今用农商银行发放的贷款买的牛，不仅生了小牛，还用节余钱养了三十几箱蜜蜂，光养蜂去年就有7000多元的收入。”

在凉山农商银行信贷资金的支持下，“悬崖村”的几个种植大户成立了某色曲日种植专业合作社和某色包谷酒公司，成为种植创业带头人。为改良当地山羊品种，树立农户养殖信心，昭觉支行还向“悬崖村”贫困户某色日者捐赠价值1万元的种羊，现已从5只繁殖到15只，周围村民看到某色日者养羊卓有成效，都纷纷效仿，并向他借去了种羊进行繁殖。

张正浩说，目前阿土勒尔村旅游开发项目一期规划基本落地，昭觉支行2018年打算再新增投放小额农户信用贷款200万元，支持农户发展特色产业，鼓励农户贷款购买牛羊，发展油橄榄、三七、脐橙、花椒等种养殖业，并入股村种养殖专业合作社。只要“路”好了，产业有了，农商银行信贷资金再跟上去，一切也就“活”了，只要大家撸起袖子加油干，“悬崖村”的明天一定会更美好！