共享经济信用制度建设

王望龙　肖毅　聂笑一

摘要：“互联网+”时代催生了共享经济的产生与蓬勃发展。共享经济的关键是信用机制的建立，本文对共享经济的典型代表——共享单车进行研究，从共享经济信用机制的发展和现状入手，分析信用机制对共享经济的意义以及共享单车在信用方面存在的问题，并针对存在的问题提出相应对策。

关键词：共享经济；信用机制；共享单车

引言

随着科学技术的不断发展，共享也逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。共享经济也呈现出蓬勃发展的态势，而信用机制作为共享经济的基础，越来越受到政府，企业和用户的重视。所以建立共享经济信用制度成为了一件刻不容缓的事件。

1、共享经济信用机制的发展和现状

1.1共享经济信用机制的发展

共享经济是指在陌生的个体之间通过借助互联网共享平台进行物品租赁和交换而形成的新型经济组织方式。共享经济的快速发展有力推动了我国经济的转型升级，也促进了共享经济信用机制的发展。依托互联网公司用户行为数据的个人信用分数在2015年上线，自2016年开始，互联网信用的应用场景开始向各领域渗透，以共享单车为代表的高频率，短期租赁业务逐渐形成规模，这种高频次、低押金的服务类型与互联网信用分数的自身特性完美契合，使得互联网信用体系终于开始在用户的日常生活中发挥实际价值。

1.2共享经济信用机制的现状

2017年2月，永安行单车成为国内首家接人互联网信用体系的共享单车平台，ofo单车和小蓝单车也在3月相继接入芝麻信用。与此同时，其他类型的高频次租赁业务开始尝试接入互联网信用体系。4月，共享服装品牌“多啦衣梦”，房屋租赁品牌“蘑菇租房”和小额现金贷款品牌“网贷小猫”也宣布接人芝麻信用。从蚂蚁金服发布的最近一组数据统计显示，截至当前，免除押金租赁的服务，总共为使用者免除押金超过380亿人民币。其中，共享单车这一项服务，就为超过3000万的用户免除押金约40亿人民币。以此为开端，“共享经济+个人信用”可能短时间内在行业内成为普遍模式，并逐渐渗透到其他的服务领域。伴随着网络信用体系和其他各类服务的联系不断地深化，依据互联网行为数据的个人信用将会在以后的日常生活中扮演极其重要的角色。

2、信用机制对共享经济的意义

2.1简化对接过程

通过互联网信用系统，租赁平台简化了线上和线下服务对接的过程，提升了其推广和运营效率，从而降低了成本。押金的障碍是阻碍线上和线下服务对接的一个重要因素。在单车共享领域，ofo就是利用其较低的押金门槛对摩拜形成了竞争优势。在接人互联网信用系统后，公司可以对信用良好的用户提供免除押金的服务，不仅促进了公司的风险控制能力，也提高了用户的数量和降低了使用产品的门槛。

2.2提供用户奖惩渠道

互联网信用信息系统为租赁服务企业提供了一种奖励和惩罚的渠道，以信用分作为奖励文明使用，惩戒违规行为的标尺，从而规范了用户行为。自从共享单车进入市场以来，用户霸占单车、损坏单车等一系列违规行为多次发生，这是共享经济一直普遍存在的问题，没有用户行为奖惩渠道，使得其租赁品的损坏率难以降低。但在接人互联网信用体系后，平台可以根据实时跟踪以及用户举报，通过信用分数的形式对用户的不规范使用行为进行惩罚。

2.3打破品牌隔阂

接人统一的信用体系，能够帮助品牌之间消除隔阂，实现“共享”的本质。在如今的社会中，共享单车这个行业竞争激烈，涉及的公司众多，在不同的城市和不同的区域都有不同的领导者，这样一来，原本的共享单车本是为了便捷、为了自由而出现，但是各个品牌之间的竞争导致了“全面自由地共享”被阻碍。相对的，将共享单车接人统一的信用体系，用户可以使用统一的信用标准，骑行各种单车，使共享单车走向更高一层次的共享，放大了共享的范围，体现了共享真正的意义。

3、共享单车在信用方面存在的问题

3.1缺少法律监督

目前，整个共享经济游走在法规的灰色地带，政府也对共享单车缺少必要的政策法规的支持，共享经济的关键是信用机制，而针对个人信用信息管理的法律法规较少，一方面是信用相关法律法规的缺乏，另一方面是各个信用机构没有统一标准，信用市场缺少统一规范和有效管理。

3.2用户违规失信行为多

自2017年以来，共享单车乱停乱放、恶意损坏、违规使用的现象日益严重。有报道称ofo车辆故障率近40%，如此高昂的运营成本不仅给企业造成很大压力，而且也在用户使用过程存在安全隐患。企业无法在用户使用单车后对其使用规范进行有效监测，并对违规使用的用户形成强有力的威慑。

3.3资金壁垒与押金监管

共享单车的押金是一直困扰用户和企业的难题。对于用户来说，想要骑行不同的单车需要交多份押金，造成了各个共享单车之间的资金壁垒。如果共享单车企业将本公司的用户交付的押金用于理财或者投资来获取风险收益，一旦出现了意外可能会导致公司的资金链断裂甚至发生卷钱逃跑的恶意情况，给使用者带来较大的经济损失。对于公司来说，押金一定程度上减少了产品的损坏但是同时抬高了用户使用产品的门槛。

4、共享单车在信用方面存在的问题的解决方案

4.1逐步建立完善的法律法规

针对现有的信用困境，应结合我国的实际，政府和企业相互合作，共同发力，从信息共享机制、失信惩戒机制、信用评分机制、教育宣传长效机制等信用制度层面重点突破。通过在指定城市建立试点，根据其发展状况和用户反馈信息，探索设计完善相关政策和营造相关法律环境，设立政府立法监管，行业立规自律的分级管理制度。监管部门应根据实际情况建立科学合理的监管机制和问责机制，对于企业出现的违规行为，依法追责，最后逐步将发展经验推广到全国。

4.2逐步使用信用分免押

通过将共享单车的使用权限与个人信用体系相结合，使用信用分免押，交易双方根据信用分就能简单筛选出更好商家或服务对象，迅速建立起信任，企业避免了押金存管问题，也有效降低了该服务的使用门槛，不仅能够发挥出押金威慑力的作用，对用户的行为进行预测，增加可控性，把风险控制在较小的范围里的同时还能提升交易效率，优化资源配置，降低交易成本。用户通过信用分替代押金便能够免费骑行所有单车，消除用户对押金的担忧，同时减少了繁琐的操作和下载各种APP，使共享单车更加惠民利民，使出行方式更加简单。

4.3逐步建立信用机制减少违规行为

当用户出现违规行为，租赁平台只能扣除用户的押金，而无法进一步追责。同时共享单车根据用户每一次的行为轨迹数据来完成庞大的信用机制建设，由于数据维度单一，也缺乏有效参考依据，因此难以实现。但是如果建立并完善我国个人信用体系，当用户出现违规行为，不但无法继续骑行共享单车，其还会被列入“信用黑名单”，对购物、转账、借贷等涉及金融交易的行为造成一定的影响，提供一种以信用分作为监控的强大威慑力，從而规范了用户的行为，减少了租赁产品的损坏。同时可以鼓励用户在使用单车前反馈车辆问题，如果车辆的上一个使用者存在恶意损坏或违规停放行为，则通过个人信用体系进行处罚，同时在APP上建立一个页面，在不泄漏用户隐私的基础上公示违规的用户，以此形成良性循环，对每名用户的行为进行有效监督。

共享经济最终一定也是信用经济，用户的所有涉及金融交易、显示身份的行为的数据彼此关联，相互联系，用户的信用画像会更加准确。所以共享经济信用机制由于互联网的相互联系而具有强大的监控力。

5、结束语

对于一些非必需的物品来说，用户不需要拥有所有权，只需要拥有一段时间内的使用权。这样既减少了资源浪费迎合环保集约的理念，又减少费用支出降低人们生活成本，而这种理念和行为带来了共享经济。据CNNIC数据显示，截至2017年6月，中国网民规模达到7.51亿人，互联网普及率为54.3%：共享单车是共享经济的典型代表，给市场带来了增长的动力的同时也显示出了共享经济建立信用机制的必要性。如今“信息分享+信用机制”在中国已经开启，政府已经开始完菩法律法规，《国务院办公厅关于创新管理优化服务培育壮大经济发展新动能加快新旧动能接续转换的意见》提出按照强化信用约束和协同监管的要求，加快社会信用领域立法。央行也正式批准芝麻信用、腾讯征信等8家机构开展个人征信工作。可以预见，拥有完善信用机制的共享经济时代离我们不远了。