现代网络技术对当代大学生理财状况的影响分析

茹好运　连伊娜

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摘 要：近年来，随着网络信息技术的高速发展，大学生运用网络理财的现象已经常态化。本文以广东外语外贸大学南国商学院（以下简称：广外南国）为例，叙述当代大学生理财必要性，根据调查广外南国学生网络理财的状况，分析现代网络技术对大学生理财的影响，并针对大学生网络理财存在的问题提出可行性的建议，帮助当代大学生做网络理财的主导者。

关键词：网络技术 大学生 理财

中图分类号：G64 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2018）07-0-02

一、研究当代大学生理财的必要性

理财（ Financial management），指的是对财务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财是一件系统全面的事情，它与消费和投资是紧紧相连的，大到投资小到节约，涵盖许多方面。其中，网络技术对金融领域的影响尤为明显。例如，互联网金融模式对传统银行模式造成较大的冲击，网络第三方支付平台、线上P2P理财不断更新。所以，处于社会进步前端的大学生可以迅速了解网络信息，甚至懂得利用网络信息进行个人理财。大学生理财不仅标志走向人生独立的重要一步，还具有以下多种重要意义：

1.大学生理财是大学生活规划的重点内容

大学生的主要任务是学习，所以他们还没有标准化的赚钱能力，因此，他们的生活费用仍然依靠家里给予。一般家里都是按月给予他们一千到一千五百的生活费用，至于这一笔钱要如何使用就是靠大学生本人来规划。没有做好理财规划的人会随意消费，过度消费，月初是“富翁”，月底就成了“负翁”，期末就出现“经济危机”，把自己的大学生活搞得一团糟。而有一套理财的规划人就会有固定的伙食支出、固定的备用金、兴趣爱好的支出等，他们有时候还可以通过网络平台获得稳健的投资收益，把生活安排的井井有条，让自己大学的大学时光丰富多彩。所以，大学生在做生活规划的时候，应该把理财列入重点内容，学会运用网络理财。

2.大学生理财是对家庭的一种责任和感恩

每个家庭的父母对儿女的抚养义务到十八岁就截止，但，我国大部分大学生在二十二岁大学毕业之前花的仍然是家里的钱。大学生对家里辛辛苦苦赚来而不舍得花的钱进行规划管理和支出用到实处，就是对家庭的一种责任。每个人从出生到离开这个世界都应该怀着感恩之心。因为没有父母，就没有生命，没有家庭就没有一个人的成长、成才、成就。大学生爱惜和保护他们父母的劳动成果，减轻父母的负担，就是对父母的感恩。所以，大学生对家庭供给的生活费用进行管理表示他们对家庭的责任和感恩。大学生理财在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态。

3.大学生主动理财，有利于提升人生的质量

爱默生在《处世之道》中这样说：财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。理财，不仅是将钱如何的管理和使用，还要考虑如何将手中的钱增值。对于大学生来说，主动投资理财是一方面，因为要“投石探路”，为将来出社会有提前的经验积累和对投资有一个初步认识，毕竟现在的科学技术日新月异，网络发展关系着社会的方方面面，应该紧跟社会前进的步伐；另一方面是要适度投资理财，大学生应该在保障生活的基础上选择合适理财产品或稳健方式进行投资，这样既不影响日常生活需要，还可以使资金增额，丰富大学生活。

二、广外南国学生网络理财的调查状况

1.资金收入情况

调查结果显示：大学生一个月的生活费在1500元以下的占90.05%，而他们的资金来源有54.73%是源自家庭供给，42.79%是课外兼职所得，剩下的即为其他收入。可以说明，大学生的资金收入普遍较低，除基本的生活开支和学习费用，闲余的资金量很少。

2.理财知识的掌握度

调查显示： 广外南国有38.81%的大学生并不了解理财知识，46.77%的大学生只是略懂皮毛，而仅有1.49%的学生是十分理解理财方面的专业知识。同时，我们还调查到 ，大学生了解和掌握理财知识的途径主要是通过各大门户网络或论坛的浏览，另外是通过学校的金融理财的专业课或者通选课的途径掌握相关的理财知识；对于现有的网络理财产品，大学生的认识面较窄，超过90%的同学只对余额宝和微信理财通这两个产品有所了解，而对于P2P、京东小金库、百度百赚等其他一些网络理财产品只有少部分同学涉略。以上数据可以看出，当代大学生对于投资理财方面的专业知识掌握度非常低，亟需普及和加强这方面知识的教育。

3.理财产品的选择

调查显示：在众多网络理财产品中，大学生选择余额宝储蓄的比例高达74.63%，选择微信理财通的同学也达到37.81%，而投资股票和购买基金等产品的同学只有少数。其实，大学生对网络理财知识的掌握度和对网络理财产品的了解度直接就影响他们对理财产品的选择。因为，理财是希望自己的资金有所增值，如果对理财产品不了解或者认识度不高，那么促使资金增值的可能性就非常小，人们就不会选择。

4.理财的特征

调查显示：大学生理财主要有三个特征：1）.是资金投入少，回报率高。数据显示，大学生愿意把自己的可支配收入中1%-25%用作投资理财的占81.09%， 26%-50%用作投资理财的占16.92%。根据交叉分析，大学生对理财专业知识了解度和投入资金比重的呈现正比关系的趋向。2）.是资金稳定、安全。数据显示，在所有参与调查的大学生中，在选择购买网络理财产品时考虑的主要原因是确保本金的稳定和安全，其次是追求资金的长期增值。3）.是理財操作流程简单、方便。网络理财主要是通过手机或电脑在互联网上进行的活动，大学生可以随时随地的购买理财产品，过程简单，获利方便。

三、现代网络技术对当代大学生理财的影响

1.思维引领，更新观念

一个人的思想受多方面因素的影响，但它有一个不变的特点就是追求更新。二十一世纪是一个网络时代，现在的理财观念特征已经由过去的保守性，被动性逐渐演变成主动性、积极性，即强化理财行为的投资性。理财行为也从被动式理财转变为主动式理财。[1]现代网络技术是发达的，不断进步的，网络理财产品不仅程序简单，便捷，而且在保证资金稳定的同时提供高收益。大学生会因网络技术的影响转变思想观念，在理财的领域中会改变或者放弃原来的不理财观念和银行储蓄行为，选择购买网络理财产品已经是一种常态化的形态。本次调查中，已使用过余额宝理财的大学生高达74.63%。所以，现代网络技术对当代大学生理财存在思维引领，更新观念的影响。

2.扩展视野，多元选择

据调查：大学生除了可以选择余额宝这项网络理财产品之外，还可以选择微信理财通、京东小金库、百度百赚等其他一些网络理财的产品。现代网络的发展和普及不但改变大学生陈旧的理财观念，而且还在提供网络理财服务的基础上，推出多元化的网络理财产品。大学生可以运用互联网技术对各种网络理财产品进行跟踪和分析，从而得出更为适合自己的理财方案和具体产品。所以，现代网络技术对当代大学生理财存在扩展视野，多元选择的影响。

3.信息优化，资源共享

由互联网时代的蓬勃发展，带动信息时代和大时代的到来。数据和信息的搜集、整理、归纳、分析、传递等程序都需要运用互联网完成。所以，繁杂、凌乱和庞大的信息和数据在经过互联网技术的处理后得到优化，人们可以自由筛选需要的信息，互联网也可以根据个人的浏览记录推荐相关信息。数据和信息在经过互联网传递的时候会体现出资源共享的功能。大学生可以打开理财产品的APP，了解各类的理财产品和当前的市场信息。这些都是互联网在后台操作完成，而想要进行理财的大学生只需要选择合适自己的理财产品就可以。在众多的理财APP上，都会以最简明的形式呈现出个人收益，利率等信息。所以，现代网络技术对当代大学生理财存在信息优化，资源共享的影响。

四、当代大学生网络理财存在的问题及原因

1.理财资金基本来自家庭供给

调查发现，超过93%的大學生认为理财是有必要的，同时，有些人还会为自己制定一套理财计划。但是，大学生的大部分时间用在学习上，无法参与正式的社会工作，也还不具备良好的赚钱能力。所以，大学生理财资金的主要来源是家庭的供给。在中国，20%的人拥有80%的财富，而80%的人仅有20% 的财富。也就是说，穷人的比重是非常大的，而且，上大学本来就要支出一笔昂贵的费用。自然而然的，绝大多数家庭都是给予子女一般水平且是固定的上学费用。因此，大学生想要理财就会缺乏资金，或者资金较少，造成没能较好地制定理财规划和使资金增值。

2.大学生缺乏行动力和自制力

意识是成功的起点，而行动是成功的关键，要想在理财中得到高收益，就必须在原有的理财意识中加入实际的行动。虽然有超过93%的大学生认为理财是有必要的，但是，能够为自己制定理财计划的只有32.84%的同学。这就足以说明，他们只会纸上谈兵，缺乏实际的行动力。同样的资金起点和理财思维，将心中所想付诸实践的人不仅能得到较好的理财收益，还能获得实践经验。自制力不强是大学生普遍存在的特点。近年的 “双11” 购物节，大学生的贡献额就非常高，如果对消费没有自制力的话，就谈不上是理财。

3.理财的盲目性和单一性明显

调查发现，在大学生进行过的多种网络理财中，购买基金和投资股票的分别占19.4%和14.93%。目前的社会经验来讲，现阶段的大学生对于股票和基金的专业知识了解并不透彻，对于股票和基金市场的情况也只是一知半解，但仍有许多同学选择。其中之因，就有因为看到别人选择，自己也跟风，即使在不懂操作的情况下，希望有所收益。但，往往是由于这样的盲目性理财，使自己造成资金的损失。机智的大学生会选择稳健的投资理财方式，例如，支付宝中的余额宝。可是，从数据中看，选择余额宝进行理财的大学生占93.53%。这个数据，从侧面说明一个问题，大学生理财的单一性，而且是非常的明显。京东小金库、百度百赚同样是互联网上的理财产品，但在大学生的行列中却少有人问津。

4.网络理财操作流程不熟悉

在没有出现网络理财的时候，大学生们一般是选择银行储蓄的方式进行理财，这样只需要到银行，把钱交给工作人员，其他就由工作人员处理。 但是，现在如果是选择网络理财的话，那么大部分的手续，甚至所有的办理流程都是需要自己动手完成的。现在网络理财产品的操作流程比较简单，大学生认为可以自行处理，但由于他们会忽视一些细节操作，且社会经验不足的，一些不法分子专门利用大学生对余额宝的某项操作不熟悉来进行诈骗。例如，发送诈骗链接，一旦点击进去就会把自己的金钱转移到不法分子手中。另外一种情况是，当手机或者电脑遗失，不懂得如何操作转移自己的资金或是网络理财产品，被不法分子占有，就会造成巨大的损失。

五、对当代大学生投资理财的建议

1.树立正确的理财观念，提升自身判断力

据调查，少数的大学生认为现在还不是理财的时候，生活和学习上的费用够花就可以。但是经济发展迅速，物价飞涨，社会竞争强，跟不上时代的步伐就必然成为落后者。大学生理财不仅是有利于资金增值，丰富自己的大学生活，还有利于为以后出社会积累经验。所以，大学生需要树立正确的理财观念，提升自身的判断力，把握良好的时机。在正确的理财观念中，融入科学的理财方式，资金可以逐步增值，积累的经验也不断优化。日后，更可能为社会做出更大的贡献。

2.提高个人资金收入，多样化理财

大学生理财的普遍情况就是个人资金量少，限制理财能力的发挥，造成理财的单一性。所以，他们应该从其他渠道提高个人资金收入。例如：参加课外兼职，或者参与大学生创业项目等，用自己的智慧和劳动来获得的资金收入不仅能得到别人的尊重，还可以优化自己的理财结构，线上线下理财，在多样化的理财模式中可以使自己有更高的收益。

3.注重实践，消费理财两不误

纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。只有实践才能出真知，想要做好理财，就要付诸实践，敢于尝试。大学生可以在专业知识的基础上，深入分析市场状况，经过筛选和对比，选择安全合理的理财产品。理财的实践不局限于个人行为，也可以组织团队进行，如果可以充分发挥团队的智慧和力量，必能达到一个更加理想的效果。这样既有利于使自己原有的资金增值，又可以监督和控制自己的消费行为，在自己资金允许的范围内进行理财规划，做一个理智的网络时代大学生。实践是认识的最终目的和归宿，学习好科学消费和理财知识是基础，进行合理化的消费和理财实践才是最终目的。[2]

4.熟悉网络理财操作技术，扩展金融人际圈

互联网时代，需要人人都能熟悉运用网络技术。扩展金融人际圈将有利于对金融知识的深化，理论与实践相结合，还有利于及时获得金融市场信息和投资理财的机会。要熟悉网络理财操作技术，扩展金融人际圈可以从三个方向出发。1）.参加网络理财类的比赛，它主要是以一种模拟理财的方式进行，但是操作流程与实际相近。2）.进行网络理财实践，当然，资金要在自己的允许范围内，这样就有可能促使自己有一个爆发式的进步，不仅是对操作流程的熟悉度，也是扩展金融人际圈。3）.参加实习，大学生会在假期选择到银行、证券公司等企业实习。这无疑是更直接的熟悉网络理财操作技术，扩展金融人际圈的方法。

参考文献

[1]王释鹤，李景文，于佳明.互联网金融的发展对于大学生理财的影响[J].科技风，2016，02：72-73.

[2]金佳晨，陈蓉蓉.互联网金融背景下大学生理财状况和影响因素调查[J].时代金融，2017（06）：274-280.