重庆市小微企业融资难的原因及对策分析

吴美宜

摘 要：對于中小微企业的融资难的原因及对策分析成为近年来一些学者研究的热门话 题。本文基于学者们对其的研究基础上进行深入分析，首先介绍了有关小微企业及其融资的相关概念，其次对小微企业目前的发展情况以及融资状况进行阐述和分析，然后分析了影响小微企业融资难的原因，最后提出相关对策建议，以期为相关政策措施的实施提供价值参考。

关键词：重庆市；小微企业；融资；对策

一、 小微企业融资相关概念

（一）小微企业的概念界定及特征

我国目前对小微企业的定义有了明确的区分，2011年我国工业和信息化部、国家统计局、国家发改委和财政部四部门制定了《中小企业划型标准规定》，并于 2011年7月4日正式颁布。该规定根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点，将中小企业划分为中型、小型、小微三种类型[1]。本文中对于小微企业的定义即是指符合2011年颁布的《中小企业划型标准规定》界定标准的小型和微型企业。

（二）小微企业的融资类型与工具

一般而言，企业的融资分为内部融资和外部融资，小微企业的融资也不例外，就小微企业而言，融资方式比较单一，内部融资主要还是依靠自有资金的支持，有的小微企业可能还涉及向亲戚朋友借助、私募基金的方式等，这种融资方式的主要特点在于具有原始性、自主性、低风险以及成本较低等优势，内部融资是小微企业谋得生存和发展的不可或缺的重要手段[2]。

其次小微企业的融资来源于外部融资，目前企业进行外部融资的方式主要还是依靠银行等金融机构，虽然得到国家以及地方政府的支持，逐渐形成以银行为主，信托公司、风险投资公司为辅，小额贷款公司为重要力量并且以信用担保机构为支持的服务体系，但是这仍处于发展时期，相关制度以及政策措施都还比较缺乏，需要进一步完善。与内部融资相比，外部融资具有高风险、大量集中等特点。随着社会经济的发展，内部融资已不能很好的满足企业的资金需求，外部融资已然成为小微企业融资的重要方式。

二、重庆市小微企业融资现状分析

1.融资服务体系

对于小微企业的融资需求，各地区都有相应的政策支持以及金融服务体系，重庆市为小微企业提供融资这组要是以银行为主，小额贷款公司为重要力量，信托公司、风险投资公司为辅，并且以信用担保机构为支持的服务体系。

2.小微企业融资成本走势

目前各地小微企业融资工具都比较单一，主要还是一银行贷款为主，可以看出，近几年来经济增长率持续下降，相应的贷款利率也有所下调，贷款利率的下调意味着小微企业的融资成本下降，但是并不意味着小微企业融资将变得容易，由于受经济下行压力的影响，小微企业要想以低利率融资也并不容易。

3.企业融资贷款归还情况

对于小微企业而言，由于其规模较小，与大型企业相比，其市场竞争能力不言而喻，若是经营情况较差，则可能导致还款能力下降，从而丧失信用，便很难再融得资金。以小型企业为例，一般情况下，将贷款划分为五个等级，分别为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑类贷款、损失类贷款五类，为使图形反映情况清晰，本文将次级贷款及以下划分为一类。

三、重庆市小微企业融资难的原因分析

（一）小微企业内部原因分析

根本原因之一，由于其自身信用的偏低，会带来一系列的蝴蝶效应，如经营业绩较差，以至于可能无法收回成本，无力偿还已借银行等金融机构的借款，也无法进一步融得资金，最后的结果可能是导致破产。企业的愿景、使命、宗旨，企业的信誉、企业的产品、公司人才培养机制、人力资源状况等的综合，将形成整个企业的综合实力，企业综合实力若是足够强，那么在银行等金融机构进行融资活动也就会轻松得多。

（二）小微企业融资难的外部原因分析

1.政府的作用发挥

政府作用的发挥对于小微企业在融资上的发展起着重要作用。有些融资机构的设立规模较小，不能满足众多的小微企业资金需求；相关机构在融资是有所针对性，惠及面较小，如只针对科技型企业、房地产类企业进行融资，而其他小微企业则置之不理；某些金融机构的“准入门槛”较高，对企业的还款能力要求较高。

2.信息不对称使得小微企业融资难

信息不对称问题是市场失灵的表现，由于信息不对称，银行不了解企业的经营情况和盈利能力，必须经一定的调查，但在调查过程中又未必会了解企业的全貌，而企业有可能利用自己多于银行的信息而倾向于向银行贷款，使得银行利益受损，信息不对称很容易造成信贷风险，使得银行遭受损失。

四、解决现行重庆市小微企业融资难的对策分析

（一）小微企业企业必须加强自身建设

小微企业自身因素对其发展作用至关重要，企业的愿景、使命、宗旨，企业的信誉、企业的产品、公司文化建设、公司组织结构建设、公司人才培养机制、人力资源状况等的综合，将形成整个企业的综合实力，企业综合实力若是足够，那么在融资方面也将受到银行等金融机构的青睐，企业信用得到了保障，正所谓“有借有还，再借不难”，将会促使企业以后的发展。

（二）政府应加大对小微企业的扶持力度

地方政府应整顿金融秩序，为企业发展提供良好的金融环境；建立更加完善且符合重庆市经济现状的金融服务体系；发展融资机构，为小微企业融资提供更多渠道；地方政府还可以通过发行小微企业扶持债券，以此来为小微企业融资。

（三）加强社会信息数据建设，解决信息不对称问题

首先是要加强社会信息数据方面的法制建设，要完善立法，完善市场秩序，建立诚信社会，这将更多的依赖于地方政府；其次是要建立起企业和个人的数据库，利用网络平台，完善征信系统，为银行放贷提供数据参考，也省去了银行调查企业的成本，在一定程度上可能还会使得其融资成本下降。

五、结 语

在小微企业的发展路上，宏观经济总体形势不能忽视，也无法改变，企业必须使用这种大的经济背景，在这种背景下，地方政府要对其在政策上进行支持，增加其融资渠道，为其提供稳定的金融环境。企业自身要加强公司制度文化建设，明确愿景、使命、宗旨，增强公司综合实力，在不同的市场环境下应试图用不同的方式融通资金，以谋求自身发展。

参考文献：

[1] 吕劲松. 关于中小企业融资难、融资贵问题的思考[J]. 金融研究， 2015（11）：115-123.

[2] 黄珂. 试论微小企业融资问题的分析[J]. 时代金融， 2012（27）：204+208.