“去杠杆化”背景下商业银行信用风性管理浅谈

陈寓希

【摘要】当当前我国宏观经济正处于换档期，经济结构正处于调整期，经济整体下行趋势明显，而为应对国际金融危机为我国当前经济发展带来的影响，缓解杠杆效益为经济带了的负面影响，我国于2012年提出了“去杠杆化”的发展策略，这一政策的提出不仅影响了资金的流动性，更推动了金融格局的调整，因此，在经济发展压力下，商业银行的信用风性必然会有所增加。本文从“去杠杆化”这一新常态下银行业风性新特点出发，分析“去杠杆化”背景下商业银行中存在的信用风性，进而探究实现商业银行信用风性管理的策略。

【关键词】“去杠杆化”；商业银行；信用风性；管理策略

引言

目前我国宏观经济环境呈现出经济增长的换挡期、结构调整的阵痛期与前期刺激政策的消化期“三期叠加”的状态，这一状态并不是一时的现象，而是一个长期的经济发展背景，因此也并被总结为“经济新常态”，在此背景下，我国的经济增长速度打破了改革开放初期超速增长的神话，开始向中速平稳增长的方向过渡，同时经济治理方式也更加现代化。金融是一个国家经济社会发展的核心，经济发展状态的改变，必然会对金融格局产生一系列的影响，在经济压力的影响下，其所面临的信用风性也不断增加，而如何在“去杠杆化”的背景下实现商业银行的持续发展，则成了银行业面临的重要问题。

一、“去杠杆化”背景下商业银行信用风性特点分析

在“去杠杆化”的背景下，商业银行所呈现出的信用风性特点主要有：1.由于经济增长放缓，信用风性进入集中暴露期，2016年我国全年经济增速为6.7%，在经济增长相对缓慢的背景下，实体经济的发展必然进入瓶颈期，一些行业、产业甚至在周期性波动的影响下难以为继，而商业银行作为企业贷款的主要来源，其自然要承受企业经营风性；2.利率在市场化的影响下，增加了资金的流动性风性，随着我国市场化利率改革的推进，商业银行，尤其是中小银行的资金流动性风性日益凸显；3.国家宏观调控带来的政策性风性逐渐释放，为应对2008年席卷全球的次贷危机，我国出台了一系列的金融调控政策。

二、“去杠杆化”背景下商业银行信用风性管理中存在的问题

“去杠杆化”为商业银行的转型带来了机遇，同时也带来了挑战，目前商业银行在风性管理中存在的问题主要体现在以下几点：1.缺乏科学的风性管理理念的指导，现在许多商业银行在延续着杠杆效益的思想理念，如管理者缺乏风性管理的预见性，而银行工作人员更是只能从业务的角度提高银行效益，而缺乏风性评估意识；2.信贷结构不合理，许多商业银行在市场的引导下，依然将资金投入到房地产、产能过剩等企业中去，而缺乏多样化的投资渠道；3.信用风性管理机制不健全，一些商业银行在风性管理中，难以充分运用现代信息技术，从而造成了信息沟通不畅、风性监管不利等问题。

三、“去杠杆化”背景下商业银行信用风睑管理策略

（一）提高商业银行内部的信用风性管理意识

提高商业银行的信用风性管理意识，是提高信用管理科学性的前提，在“去杠杆化”的背景下，商业银行不论是高层管理者还是基层的工作人员都应该对所面临的信用风性有一个新的认识。银行的管理者首先要提高风性管理意识，不仅要将风性管理纳人到企业文化中来，更要制定完善的风性评估制度，对工作人员的信贷业务进行约束，从而在银行内部营造一个信用风性管理氛围。

（二）调整信贷结构，实现信贷主体多元化

在“去杠杆化”背景下，商业银行在开展信贷业务的过程中，应该避免出现“将鸡蛋放在一个篮子里”的集中式的投资，而是应该根据经济发展趋势，优化信贷结构，提高投资的科学性。商业银行在投资的过程中需要格外谨慎，一方面要科学应对经济发展下行压力，守住银行业发展的底线，另一方面还应该根据产业发展动向，挖掘新的投资主体，例如将高端制造业、医疗健康产业、文化教育业、现代服务业等列为优质客户，控制对产能落后企业的贷款规模，对房地产投资做好科學论证，规避房地产泡沫的风性。

（三）健全信用风性管理机制，加强监督管理

在健全信用风性管理机制的过程中，商业银行首先要完善内部风性评估标准，利用激励制度，加强工作人员对贷款客户的信用评估，减少银行坏账率；其次，建立风性反馈制度，利用信息化体系，加强总行与支行、各个支行之间的信息沟通，及时获得市场上的金融反馈，并及时调整内部管理策略，有效规避金融风性；最后，建立完善的风性预警机制，利用信用风性评级制度，对不同风性等级的客户提出差异化的贷款要求，并利用信息系统实现对风性的跟踪与监测，以保证银行能够潜的预测以及对已有风性的应对。

（四）创新风性管理工具，有效化解信用风性

科学的信用风性管理工具不仅能够使管理事半功倍，还能够有效地化解信贷风性。因此在“去杠杆化”的背景下，商业银行应该充分分析现有风性管理工具中存在的不足，并从长远性和系统性的角度，积极创新管理工具，并加强信贷管理、风性管理和运营管理之间的信息沟通，进而有效地化解信用风性，实现持续发展。

四、结束语

总之，在经济新常态下，我国金融行业同样面临着转型的压力，“去杠杆化”是推动经济转型必然经历的一个过程，在这一过程中，银行必然会由于经济增长放缓，而面临利润压缩，信用风性提升的问题，而这些问题的存在一方面对银行的持续发展提出了挑战，另一方面也为其带来新的发展机遇，而作为金融行业的核心，商业银行在风性管理中，应该对当前“去杠杆化”的背景有一个清晰的认识，并通过及时调整工作策略，建立有效的风性管理机制，优化银行内部管理结构，从而科学应对信用风性，保证银行的持续发展。

参考文献：

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